Die Hypothekenzinsen sind im Februar in die Höhe geschossen, aber sie sind in den letzten Tagen gesunken. Die 30-jährigen Festzinsen näherten sich 4 % und die 15-jährigen Zinsen lagen bei etwa 3 % – jetzt sind sie etwas niedriger.
Freddie Mac-Daten zeigt, dass die Raten seit letztem Sommer insgesamt stetig steigen. Die Festzinsen sind jetzt wieder dort, wo sie vor Beginn der COVID-19-Pandemie waren.
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Die Preise sollten dieses Jahr weiter steigen, aber nicht drastisch. Sie können zu Zeiten wie in dieser Woche ins Stocken geraten oder sogar untergehen.
Hypothekenzinsen heute
Hypothekenrefinanzierungssätze heute
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Was ist ein Hypothekenzins?
Ein Hypothekenzins ist der Zins, den Sie für das Geld bezahlen, das Sie sich von einem Kreditgeber leihen, um Ihr Haus zu kaufen oder zu refinanzieren. Es ist im Grunde die Gebühr, die Sie für die Kreditaufnahme zahlen, ausgedrückt als Prozentsatz. Sie können beispielsweise eine Hypothek in Höhe von 200.000 USD zuzüglich eines Zinssatzes von 2,75 % aufnehmen.
Es gibt zwei Arten von Hypothekenzinsen: fest und variabel.
EIN festverzinsliche Hypothek sperrt Ihren Zinssatz für die gesamte Laufzeit Ihrer Hypothek. Selbst wenn die Zinsen auf dem US-Markt steigen oder fallen, bleibt Ihre Rate gleich. Dies ist gerade jetzt ein besonders gutes Geschäft, da sich die Zinsen insgesamt auf historischen Tiefstständen befinden.
Ein variabel verzinsliche Hypothek hält Ihre Rate für eine vorher festgelegte Zeitspanne gleich und ändert sie dann regelmäßig. Ein 5/1 ARM sperrt Ihre Rate für die ersten fünf Jahre, dann schwankt die Rate einmal pro Jahr. Dies ist heutzutage ein riskanterer Ansatz, da Sie riskieren, dass Ihre Zinsen später steigen, da die Zinsen derzeit niedrig sind.
Wie werden Hypothekenzinsen ermittelt?
Hypothekenzinsen werden durch eine Kombination von Faktoren bestimmt – einige können Sie kontrollieren, andere nicht.
Der wichtigste externe Faktor ist die Wirtschaft. Die Zinssätze sind in der Regel höher, wenn die US-Wirtschaft floriert, und niedriger, wenn sie Probleme hat. Die beiden wichtigsten wirtschaftlichen Faktoren, die sich auf die Hypothekenzinsen auswirken, sind Beschäftigung und Inflation. Wenn die Beschäftigungszahlen und die Inflation steigen, steigen tendenziell die Hypothekenzinsen.
Sie kann kontrollieren Sie Ihre Finanzen, obwohl. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen und Ihre Anzahlung sind, desto niedriger sollte Ihr Zinssatz sein.
Schließlich hängt Ihr Hypothekenzins davon ab, was Art der Hypothek du erhältst. Von der Regierung unterstützte Hypotheken (wie FHA-, VA- und USDA-Darlehen) verlangen die niedrigsten Zinsen, während Jumbo-Hypotheken die höchsten Zinsen verlangen. Außerdem erhalten Sie eine niedrigere Rate mit einer kürzeren Hypothekenlaufzeit.
Wie wähle ich einen Hypothekengeber aus?
Überlegen Sie sich zunächst, welche Art von Hypothek Sie möchten. Der beste Hypothekengeber wird für eine FHA-Hypothek anders sein als für eine VA-Hypothek.
Ein Kreditgeber sollte relativ erschwinglich sein. Sie sollten keine extrem hohe Kreditwürdigkeit oder Anzahlung benötigen, um einen Kredit zu erhalten. Sie möchten auch, dass es gute Preise bietet und angemessene Gebühren verlangt.
Sobald Sie bereit sind, mit dem Kauf von Häusern zu beginnen, beantragen Sie eine Vorabgenehmigung mit Ihren drei oder vier Top-Optionen. Ein Vorabgenehmigungsschreiben besagt, dass der Kreditgeber Ihnen einen Kredit bis zu einem bestimmten Betrag zu einem bestimmten Zinssatz gewähren möchte. Mit ein paar Vorabgenehmigungsschreiben in der Hand können Sie das Angebot jedes Kreditgebers vergleichen.
Wenn Sie eine Vorabgenehmigung beantragen, führt ein Kreditgeber eine harte Kreditanfrage durch. Eine Reihe harter Anfragen zu Ihrem Bericht kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden – es sei denn, es geht darum, den besten Preis zu erzielen.
Wenn Sie Ihren Rateneinkauf auf etwa einen Monat beschränken, werden Kreditauskunfteien verstehen, dass Sie nach einem Zuhause suchen, und sollten Ihnen nicht jede einzelne Anfrage vorhalten.