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Die durchschnittlichen Zinssätze für 30-jährige Festhypotheken sind leicht gestiegen, nachdem sie mehrere Tage stabil unter 6 % geblieben waren. Aber die Raten sind immer noch deutlich niedriger als in den letzten Monaten.
Es wird erwartet, dass die Preise in den nächsten Jahren sinken werden. Für diejenigen, die ein Haus gekauft haben, als die Zinsen ihren Höhepunkt erreichten, wird die Refinanzierung wahrscheinlich gegen Ende 2023 attraktiver aussehen.
Das Interesse an einer Refinanzierung ist in diesem Jahr stark zurückgegangen, da es in der Regel nicht sinnvoll ist, eine neue Hypothek aufzunehmen, wenn die Zinsen hoch sind, wie dies für einen Großteil des Jahres 2022 der Fall war. Im Vergleich zum Vorjahr Refinanzierungsanträge sind um 85 % zurückgegangennach Angaben der Mortgage Bankers Association.
Aber wenn die Zinsen fallen, werden die Refinanzierungsaktivitäten wahrscheinlich wieder anziehen, da Hausbesitzer versuchen, ihre monatlichen Zahlungen mit einem niedrigeren Zinssatz zu senken.
Aktuelle Hypothekenzinsen
Aktuelle Refinanzierungssätze
Hypothekenrechner
Verwenden Sie unseren kostenlosen Hypothekenrechner, um zu sehen, wie sich die heutigen Hypothekenzinsen auf Ihre monatlichen Zahlungen auswirken würden. Indem Sie verschiedene Zinssätze und Laufzeiten eingeben, werden Sie auch verstehen, wie viel Sie über die gesamte Laufzeit Ihrer Hypothek zahlen werden.
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30 Jahre feste Hypothekenzinsen
Der aktuelle durchschnittliche Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken beträgt 6,31 % Freddy Mac. Das ist ein Rückgang gegenüber der Vorwoche.
Die 30-jährige Festhypothek ist die häufigste Form des Wohnungsbaudarlehens. Mit dieser Art von Hypothek zahlen Sie über 30 Jahre zurück, was Sie geliehen haben, und Ihr Zinssatz ändert sich während der Laufzeit des Darlehens nicht.
Die lange Laufzeit von 30 Jahren ermöglicht es Ihnen, Ihre Zahlungen über einen langen Zeitraum zu verteilen, was bedeutet, dass Sie Ihre monatlichen Zahlungen niedriger und überschaubarer halten können. Der Kompromiss besteht darin, dass Sie eine höhere Rate haben als bei kürzeren Laufzeiten oder anpassbaren Raten.
15 Jahre feste Hypothekenzinsen
Der durchschnittliche 15-jährige Festhypothekensatz beträgt 5,54 %, ein Rückgang gegenüber der Vorwoche, so die Daten von Freddie Mac.
Wenn Sie die Vorhersehbarkeit eines festen Zinssatzes wünschen, aber während der Laufzeit Ihres Darlehens weniger Zinsen ausgeben möchten, ist eine 15-jährige Festhypothek möglicherweise das Richtige für Sie. Da diese Laufzeiten kürzer sind und niedrigere Zinsen haben als 30-jährige Festhypotheken, könnten Sie potenziell Zehntausende von Dollar an Zinsen sparen. Sie haben jedoch eine höhere monatliche Zahlung als bei einer längeren Laufzeit.
Soll ich ein HELOC bekommen? Vor-und Nachteile
Wenn Sie das Eigenkapital Ihres Eigenheims anzapfen möchten, ist ein HELOC derzeit möglicherweise der beste Weg, dies zu tun – insbesondere wenn man bedenkt, wie stark die Eigenheimpreise in den letzten Jahren gestiegen sind. Im Gegensatz zu einer Refinanzierung mit Auszahlung müssen Sie keine ganz neue Hypothek mit einem neuen Zinssatz aufnehmen, und Sie erhalten wahrscheinlich einen besseren Zinssatz als bei einem Eigenheimkredit.
Aber HELOCs sind nicht immer sinnvoll. Es ist wichtig, die Vor- und Nachteile abzuwägen.
HELOC-Profis
- Zahlen Sie nur Zinsen auf das, was Sie sich leihen
- Haben in der Regel niedrigere Zinsen als Alternativen, einschließlich Eigenheimkrediten, Privatkrediten und Kreditkarten
- Wenn Sie über viel Eigenkapital verfügen, könnten Sie möglicherweise mehr leihen, als Sie mit einem Privatkredit erhalten könnten
HELOC Nachteile
- Die Raten sind variabel, was bedeutet, dass Ihre monatlichen Zahlungen steigen könnten
- Die Entnahme von Eigenkapital aus Ihrem Haus kann riskant sein, wenn die Immobilienwerte sinken oder Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten
- Der Mindestauszahlungsbetrag kann höher sein, als Sie ausleihen möchten
Wann sinken die Hypothekenzinsen?
Die Hypothekenzinsen begannen in der zweiten Hälfte des Jahres 2021 von historischen Tiefstständen nach oben zu steigen und sind seit Januar 2022 um über drei Prozentpunkte gestiegen. Aber die Zinsen sind in letzter Zeit tendenziell gesunken und werden wahrscheinlich in den Jahren 2023 und 2024 weiter sinken.
Es ist jedoch nicht wahrscheinlich, dass die Kurse in absehbarer Zeit dramatisch sinken werden. Wenn die Inflation zu sinken beginnt, werden auch die Hypothekenzinsen etwas zurückgehen. Wenn wir eine Rezession erleben, können die Zinsen etwas schneller fallen. Aber die durchschnittlichen 30-jährigen Festzinsen werden wahrscheinlich im Laufe des Jahres 2023 irgendwo im Bereich von 5 % bis 6 % bleiben.
Wie wirken sich Zinserhöhungen der Fed auf Hypotheken aus?
Die Federal Reserve hat in diesem Jahr den Federal Funds Rate erhöht, um zu versuchen, das Wirtschaftswachstum zu verlangsamen und die Inflation unter Kontrolle zu bekommen. Bisher hat sich die Inflation etwas verlangsamt, liegt aber immer noch deutlich über der Zielrate der Fed von 2 %.
Die Hypothekenzinsen werden nicht direkt von Änderungen des Federal Funds Rate beeinflusst, aber sie tendieren oft vor den geldpolitischen Maßnahmen der Fed nach oben oder unten. Dies liegt daran, dass sich die Hypothekenzinsen basierend auf der Nachfrage der Anleger nach hypothekenbesicherten Wertpapieren ändern, und diese Nachfrage wird oft davon beeinflusst, wie sich die Anleger von den Zinserhöhungen der Fed auf die Gesamtwirtschaft auswirken werden.
Wenn die Inflation zu sinken beginnt, sollten dies auch die Hypothekenzinsen tun. Aber die Fed hat angedeutet, dass sie nach anhaltenden Anzeichen einer nachlassenden Inflation Ausschau hält und die Zinserhöhungen in absehbarer Zeit nicht einstellen wird – obwohl sie sich bei ihren nächsten Sitzungen möglicherweise für kleinere Zinserhöhungen entscheiden wird.