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Die Hypothekenzinsen begannen Mitte der Woche langsam zu steigen, sind heute aber wieder gesunken. Die Zinsen bleiben auf dem niedrigsten Stand seit Anfang Oktober.
Obwohl die Zinsen im Vergleich zu den jüngsten Höchstständen etwas nach unten tendiert sind, sind sie jetzt immer noch mehr als drei Prozentpunkte höher als zu Beginn des Jahres 2022. Hohe Zinsen haben die Nachfrage nach Eigenheimkäufen dramatisch gebremst, was dazu geführt hat, dass die Eigenheimpreise zu sinken begannen.
Die Preise könnten weiter sinken, möglicherweise deutlich.
„Gegen Ende des Jahres 2022 beginnen die Immobilienwerte auf den meisten Märkten zu sinken, sodass die Banken wahrscheinlich vorsichtiger sein werden, wenn es darum geht, Kredite für mehr als 80 % bis 90 % des Eigenheimwerts zu vergeben“, sagt Eileen Derks , Senior Vice President und Leiter der Hypothekenabteilung beiLorbeerstraße. „Sie wollen nicht, dass die Kunden auf dem Kopf stehen – oder mehr für das Haus schulden als den aktuellen Marktwert. Infolgedessen werden sie die Kunden wahrscheinlich dazu ermutigen, mehr zu zahlen, indem sie die Zinsen für höherwertige Kredite erhöhen. Also, weiter so Das Sparen für eine Anzahlung hilft nicht nur, eine private Hypothekenversicherung zu vermeiden, sondern kann auch zu einem niedrigeren Zinssatz und einer niedrigeren monatlichen Zahlung für die Wohnung führen.”
Die Wirtschaft verlangsamt sich jetzt, und es ist möglich, dass wir im neuen Jahr eine leichte Rezession erleben werden. Aber wenn sich die Wirtschaft später im Jahr 2023 stabilisiert, werden die Immobilienpreise wahrscheinlich wieder nach oben tendieren.
Hypothekenzinsen von heute
Die heutigen Refinanzierungssätze
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Hypothekenzinsprognose für 2023
Die Hypothekenzinsen begannen in der zweiten Hälfte des Jahres 2021 von historischen Tiefstständen zu steigen und sind im Jahr 2022 bisher um über drei Prozentpunkte gestiegen. Sie werden wahrscheinlich für den Rest des Jahres 2022 in der Nähe ihres derzeitigen Niveaus bleiben.
Aber viele Prognosen gehen davon aus, dass die Zinsen im nächsten Jahr zu fallen beginnen. In ihrem neuste Prognoseprognostizierten die Forscher von Fannie Mae, dass die Zinsen derzeit ihren Höhepunkt erreichen und dass die 30-jährigen Festzinsen bis Ende 2023 auf 6,5 % sinken werden.
Der Verband der Hypothekenbanken auch angemerkt dass eine Rezession im ersten Halbjahr 2023 die Zinsen noch schneller fallen lassen könnte. Es schätzt derzeit, dass es eine Wahrscheinlichkeit von 50 % gibt, dass es im nächsten Jahr zu einer leichten Rezession kommen wird.
Ob die Hypothekenzinsen im Jahr 2023 sinken werden, hängt davon ab, ob die Federal Reserve die Inflation unter Kontrolle bringen kann.
In den letzten 12 Monaten stieg der Verbraucherpreisindex um 7,7 %. Dies ist eine Verlangsamung im Vergleich zu den Zahlen des Vormonats, was bedeutet, dass die Fed in der Lage sein könnte, ihr Tempo bei der Erhöhung des Federal Funds Rate zu verringern.
Wenn sich die Inflation verlangsamt, werden wahrscheinlich auch die Hypothekenzinsen fallen. Wenn die Fed zu aggressiv handelt und eine Rezession herbeiführt, könnten die Hypothekenzinsen weiter sinken, als die aktuellen Prognosen erwarten. Aber die Zinsen werden wahrscheinlich nicht auf die historischen Tiefststände der letzten Jahre fallen.
Soll ich ein HELOC bekommen? Vor-und Nachteile
Wenn Sie das Eigenkapital Ihres Hauses anzapfen möchten, ist ein HELOC derzeit möglicherweise der beste Weg, dies zu tun. Im Gegensatz zu einer Refinanzierung mit Auszahlung müssen Sie keine ganz neue Hypothek mit einem neuen Zinssatz aufnehmen, und Sie erhalten wahrscheinlich einen besseren Zinssatz als bei einem Eigenheimkredit.
Aber HELOCs sind nicht immer sinnvoll. Es ist wichtig, die Vor- und Nachteile abzuwägen.
HELOC-Profis
- Zahlen Sie nur Zinsen auf das, was Sie sich leihen
- Haben in der Regel niedrigere Zinsen als Alternativen, einschließlich Eigenheimkrediten, Privatkrediten und Kreditkarten
- Wenn Sie über viel Eigenkapital verfügen, könnten Sie möglicherweise mehr leihen, als Sie mit einem Privatkredit erhalten könnten
HELOC Nachteile
- Die Raten sind variabel, was bedeutet, dass Ihre monatlichen Zahlungen steigen könnten
- Die Entnahme von Eigenkapital aus Ihrem Haus kann riskant sein, wenn die Immobilienwerte sinken oder Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten
- Der Mindestauszahlungsbetrag kann höher sein, als Sie ausleihen möchten
Wann werden die Immobilienpreise sinken?
Die Immobilienpreise beginnen zu sinken, aber wir werden wahrscheinlich keine großen Einbrüche sehen, selbst wenn es eine Rezession gibt.
Das S&P Case-Shiller Hauspreisindex zeigt, dass die Preise im Jahresvergleich immer noch gestiegen sind, obwohl sie im Juli und August monatlich gefallen sind. Die Forscher von Fannie Mae erwarten, dass die Preise im Jahr 2023 um 1,5 % sinken werden, während der MBA einen Anstieg um 2,8 % im Jahr 2023 und einen Anstieg um 2,1 % im Jahr 2024 erwartet.
Die himmelhohen Hypothekenzinsen haben viele hoffnungsvolle Käufer aus dem Markt gedrängt, die Nachfrage nach Eigenheimen gebremst und die Eigenheimpreise unter Druck gesetzt. Aber die Zinsen könnten im nächsten Jahr zu fallen beginnen, was einen Teil dieses Drucks beseitigen würde. Die aktuelle Versorgung der Häuser ist auch historisch niedrigwas wahrscheinlich verhindern wird, dass die Preise zu weit fallen.
Was passiert mit den Immobilienpreisen in einer Rezession?
Die Immobilienpreise fallen normalerweise während einer Rezession, aber nicht immer. Wenn es dazu kommt, liegt das im Allgemeinen daran, dass sich weniger Menschen den Kauf von Häusern leisten können und die geringe Nachfrage die Verkäufer dazu zwingt, ihre Preise zu senken.
Wie viel Hypothek kann ich mir leisten?
Mit einem Hypothekenrechner können Sie ermitteln, wie viel Sie sich leihen können. Spielen Sie mit verschiedenen Hauspreisen und Anzahlungsbeträgen herum, um zu sehen, wie hoch Ihre monatliche Zahlung sein könnte, und überlegen Sie, wie das zu Ihrem Gesamtbudget passt.
In der Regel empfehlen Experten, nicht mehr als 28 % Ihres monatlichen Bruttoeinkommens für Wohnkosten auszugeben. Dies bedeutet, dass Ihre gesamte monatliche Hypothekenzahlung, einschließlich Steuern und Versicherung, 28 % Ihres monatlichen Einkommens vor Steuern nicht überschreiten sollte.
Je niedriger Ihr Zinssatz ist, desto mehr können Sie ausleihen. Sehen Sie sich also um und lassen Sie sich von mehreren Hypothekengebern vorab genehmigen, um zu sehen, wer Ihnen den besten Zinssatz anbieten kann. Denken Sie jedoch daran, nicht mehr zu leihen, als Ihr Budget bequem bewältigen kann.