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Die Hypothekenzinsen waren zu Beginn dieser Woche erhöht, tendieren seitdem aber leicht nach unten. Letzte Woche erreichte der durchschnittliche Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken 6,7 %, den höchsten Stand seit 2007, heißt es Freddy Mac.
Die himmelhohen Zinsen beginnen sich auf die Immobilienpreise auszuwirken, da immer mehr Käufer aus dem Markt gedrängt werden. Im August verlangsamte sich das Preiswachstum den vierten Monat in Folge auf eine Jahresrate von 13,5 % CoreLogics neuester Hauspreisindex-Bericht. Im Monatsvergleich sanken die Preise von Juli bis August um 0,7 %.
Ein sich abkühlender Immobilienmarkt mag der Silberstreifen sein, nach dem einige Käufer suchen, aber diejenigen mit begrenzter Kaufkraft haben möglicherweise immer noch Probleme, die hohen Zinsen zu überwinden.
„Während sich verlangsamendes Preiswachstum und Preisrückgänge jüngeren potenziellen Hauskäufern zugute kommen, könnten Hypothekenzinsen, die sich 7% nähern, viele Hoffnungsträger aus dem Bild verdrängen“, sagte Selma Hepp, Interimsleiterin des Büros des Chefvolkswirts bei CoreLogic, in der HPI-Presse Veröffentlichung.
In seinem jüngsten Hypothekenzinskommentar Immobilienmakler.com stellte fest, dass der durchschnittliche Haushalt dank der Raten von fast 7 % im Vergleich zu Anfang 2022 um 107.000 US-Dollar weniger Strom für den Eigenheimkauf hatte.
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Verwenden Sie unseren kostenlosen Hypothekenrechner, um zu sehen, wie sich die heutigen Hypothekenzinsen auf Ihre monatlichen Zahlungen auswirken würden. Indem Sie verschiedene Zinssätze und Laufzeiten eingeben, werden Sie auch verstehen, wie viel Sie über die gesamte Laufzeit Ihrer Hypothek zahlen werden.
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30 Jahre feste Hypothekenzinsen
Der aktuelle durchschnittliche Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken beträgt 6,7 % Freddy Mac. Dies ist die höchste Rate seit 2007, und die sechste Woche in Folge ist sie gestiegen.
Die 30-jährige Festhypothek ist die häufigste Form des Wohnungsbaudarlehens. Mit dieser Art von Hypothek zahlen Sie über 30 Jahre zurück, was Sie geliehen haben, und Ihr Zinssatz ändert sich während der Laufzeit des Darlehens nicht.
Die lange Laufzeit von 30 Jahren ermöglicht es Ihnen, Ihre Zahlungen über einen langen Zeitraum zu verteilen, was bedeutet, dass Sie Ihre monatlichen Zahlungen niedriger und überschaubarer halten können. Der Kompromiss besteht darin, dass Sie eine höhere Rate haben als bei kürzeren Laufzeiten oder anpassbaren Raten.
15 Jahre feste Hypothekenzinsen
Der durchschnittliche 15-jährige Festhypothekensatz beträgt 5,96 %, ein Anstieg gegenüber der Vorwoche, so die Daten von Freddie Mac.
Wenn Sie die Vorhersehbarkeit eines festen Zinssatzes wünschen, aber während der Laufzeit Ihres Darlehens weniger Zinsen ausgeben möchten, ist eine 15-jährige Festhypothek möglicherweise das Richtige für Sie. Da diese Laufzeiten kürzer sind und niedrigere Zinsen haben als 30-jährige Festhypotheken, könnten Sie potenziell Zehntausende von Dollar an Zinsen sparen. Sie haben jedoch eine höhere monatliche Zahlung als bei einer längeren Laufzeit.
5/1 einstellbare Hypothekenzinsen
Der durchschnittliche 5/1-Hypothekenzins beträgt 5,3 %, ein Anstieg gegenüber der Vorwoche.
Hypotheken mit variablem Zinssatz können für Kreditnehmer bei hohen Zinsen sehr attraktiv erscheinen, da die Zinsen für diese Hypotheken in der Regel niedriger sind als die Zinssätze für Festhypotheken. Ein 5/1 ARM ist eine 30-jährige Hypothek. In den ersten fünf Jahren erhalten Sie einen Festpreis. Danach wird Ihr Tarif einmal pro Jahr angepasst. Wenn die Raten bei der Anpassung Ihrer Rate höher sind, haben Sie eine höhere monatliche Zahlung als zu Beginn.
Wenn Sie einen ARM in Betracht ziehen, stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie stark Ihr Zinssatz bei jeder Anpassung steigen könnte und wie stark er sich letztendlich über die Laufzeit des Darlehens erhöhen könnte.
Steigen die Hypothekenzinsen?
Die Hypothekenzinsen begannen in der zweiten Hälfte des Jahres 2021 von historischen Tiefstständen zu steigen und sind im Jahr 2022 bisher deutlich gestiegen.
In den letzten 12 Monaten stieg der Verbraucherpreisindex um 8,3 %. Die Federal Reserve hat daran gearbeitet, die Inflation unter Kontrolle zu bringen, und wird voraussichtlich den Leitzins der Federal Funds in diesem Jahr noch zweimal erhöhen, nachdem sie bei ihren letzten fünf Sitzungen erhöht worden war.
Obwohl sie nicht direkt an den Federal Funds Rate gebunden sind, werden die Hypothekenzinsen manchmal infolge von Zinserhöhungen der Fed und der Erwartungen der Anleger, wie sich diese Erhöhungen auf die Wirtschaft auswirken werden, in die Höhe getrieben.
Die Inflation bleibt hoch, hat sich aber allmählich verlangsamt, was ein gutes Zeichen für die Hypothekenzinsen und die Gesamtwirtschaft ist.
Wie finde ich personalisierte Hypothekenzinsen?
Bei einigen Hypothekenbanken können Sie Ihren Hypothekenzins auf ihren Websites anpassen, indem Sie Ihren Anzahlungsbetrag, Ihre Postleitzahl und Ihre Kreditwürdigkeit eingeben. Die resultierende Rate ist nicht in Stein gemeißelt, aber sie kann Ihnen eine Vorstellung davon geben, was Sie bezahlen werden.
Wenn Sie bereit sind, mit dem Kauf von Häusern zu beginnen, können Sie bei einem Kreditgeber eine Vorabgenehmigung beantragen. Der Kreditgeber zieht einen harten Kredit und schaut sich die Details Ihrer Finanzen an, um einen Hypothekenzins zu sichern.
Wie vergleiche ich Hypothekenzinsen zwischen Kreditgebern?
Sie können die Präqualifikation bei mehreren Kreditgebern beantragen. Ein Kreditgeber wirft einen allgemeinen Blick auf Ihre Finanzen und gibt Ihnen eine Schätzung der Rate, die Sie zahlen werden.
Wenn Sie im Prozess des Eigenheimkaufs weiter fortgeschritten sind, haben Sie die Möglichkeit, bei mehreren Kreditgebern eine Vorabgenehmigung zu beantragen, nicht nur bei einem Unternehmen. Indem Sie Briefe von mehr als einem Kreditgeber erhalten, können Sie personalisierte Tarife vergleichen.
Die Beantragung einer Vorabgenehmigung erfordert einen harten Kreditabzug. Versuchen Sie, sich innerhalb weniger Wochen bei mehreren Kreditgebern zu bewerben, denn wenn Sie alle Ihre harten Kredite auf denselben Zeitabschnitt zusammenfassen, wird dies Ihrer Kreditwürdigkeit weniger schaden.