Multichannel-Hypothekenkreditgeber mit Sitz in Kalifornien HighTechLending ernannte Brian Boccia, einen Veteranen der Reverse-Hypotheken-Branche, zum Senior Account Executive im Third-Party-Origination-Kanal (TPO). Er tritt dem Unternehmen nach vorheriger Erfahrung bei Unternehmen wie z Mutual of Omaha Mortgage Und Reverse-Mortgage-Finanzierung (RMF).
Um die finanziellen Schwierigkeiten zu berücksichtigen, mit denen ältere Menschen möglicherweise konfrontiert sind, äußerte Boccia sein Engagement für den Bereich der umgekehrten Hypotheken und sein Bedürfnis, die Probleme älterer Menschen als Schlüsselelemente seiner neuen Position zu verstehen. Um die gesamte Dynamik besser zu verstehen, setzte sich RMD mit Boccia und Eric Ellsworth, dem Executive Vice President für den nationalen Vertrieb von HighTechLending, zusammen.
Wir kommen an Bord
Nachdem er mehr als neun Jahre bei RMF gearbeitet hatte, wechselte Boccia als AE zu Mutual of Omaha und half dort dabei, umgekehrte Hypotheken in den Produktmix für Makler aufzunehmen. Im vergangenen Monat kam er zusammen mit einigen seiner ehemaligen Kollegen bei RMF, darunter Ellsworth und dem zukünftigen Miteigentümer des Unternehmens, David Peskin, zu HighTechLending.
„Mit fast zwei Jahrzehnten Erfahrung bringt Brian eine Fülle an Wissen und Fachwissen in unser Team ein“, sagte Peskin in der Bekanntgabe der Einstellung von Boccia.
Auf die Frage nach der Bedeutung der Großhandelsabteilung für den Gesamtplan, den HighTech für das Reverse-Hypotheken-Geschäft in diesem Jahr hat, sagte Ellsworth, dass Boccia ein wichtiger Akteur in dem Plan sei.
„Das Großhandelsgeschäft ist ein wichtiger Teil unserer Strategie für das Jahr 2024“, sagte er. „David und ich hatten ein Auge darauf, dass Brian dieses Jahr einsteigt, und wir mussten jemanden einstellen, der sowohl über die Fähigkeiten im Kundendienst als auch über Branchenkenntnisse verfügt. Brian hat beides, worüber wir uns wirklich freuen.“
Ellsworth sieht in Boccias Energie auch ein immaterielles Element, das dazu beitragen kann, das gesamte Vertriebsteam zu stärken, sagte er.
„Das ist eine dieser Dinge, die man in ein Vertriebsteam einbringen kann, wenn man sie nicht wieder aufnehmen muss, eine Aufregung“, sagte er. „Brian hat die Fähigkeit, das mit einem Team zu verbessern. Es geht also nicht nur um seine Fähigkeit, Beziehungen zu Maklern aufzubauen und Geschäfte zu gründen, sondern auch um die Wirkung seiner Energie auf das Team. Darüber sind wir wirklich begeistert.“
Kundenzentrierte Mentalität
Für Boccia sei das Engagement für den Kundenstamm von entscheidender Bedeutung, erklärte er.
„Alles, was zählt, ist, dass wir für den älteren Kunden da sind“, sagte er. „Und das ist es, was mir wichtig ist. Ich arbeite jetzt seit 20 Jahren mit David zusammen, wir kennen uns also irgendwie. Ich sagte ihm, dass ich Kenntnisse mitbringe, da ich Makler war, bevor ich zur TPO-Seite kam. Ich weiß, wie es von beiden Seiten ist. Ich habe also das Gefühl, dass ich, gepaart mit meiner 15-jährigen Erfahrung in der AE-Arbeit, etwas Energie einbringen kann und, ganz ehrlich, ich werde einige Leute zum Lachen bringen.“
Levity trage dazu bei, die Bindung der Kunden aufrechtzuerhalten und Vertrauen aufzubauen, sagte Boccia.
„Ich glaube nicht, dass die Situation so ernst sein muss, wenn wir alle zusammenarbeiten und die Kredite für die Senioren begleichen“, sagte er. „Wir versuchen einfach, den Leuten zu helfen. Ich denke also, dass ich vor allem Energie mitbringen werde, aber vielleicht auch die richtige Stimmung.“
Wenn jemand im Unternehmen zuvor weder als AE noch als Makler gearbeitet hat, dürfte es für die Mitarbeiter von HighTechLending von Vorteil sein, beide Perspektiven anbieten zu können, sagte er.
„Ich kann ihnen beide Seiten des Zauns geben“, erklärte er. „Ich freue mich darauf, ihnen vielleicht ein paar Tipps zu geben, die ihnen beim Aufbau eines Unternehmens helfen können. Ganz einfach: Teil eines Teams sein.“
Das Geschäftsklima
Als Ellsworth gebeten wurde, zu erklären, wie das Geschäftsklima in diesem Jahr bislang aussah, sagte er, dass die Dinge zunächst langsam begannen, bevor sie sich im März beschleunigten.
„Wir haben das Jahr mit einem netten kleinen Zinsrückgang begonnen und hatten erwartet, dass dies ein besseres Jahr werden könnte. Aber schnell begannen diese Zinsen wieder zu steigen“, sagte er. „Im Januar sahen wir einen kleinen Aufschwung; Im Februar ging es wieder etwas zurück. Aber ich sage, der März geht definitiv in die richtige Richtung.“
Ellsworth beschrieb im März insgesamt mehr Bewerbungsvolumen, was zu einem guten Monat führen dürfte.
„Ich habe heute gerade mit jemandem darüber gesprochen und dachte, den Leuten wird endlich klar, dass die Zinsen nicht so schnell sinken werden“, sagte er. „Wir könnten einige Zinssenkungen erleben, wie wir sie letzte Woche gesehen haben, und die Fed hat angekündigt, dass sie immer noch mit den drei Zinssenkungen rechnet. Ich bin mir nicht sicher, ob das einen großen, signifikanten Einfluss auf die Kapitalgrenze hat oder nicht.“
Aber diese offenen Gespräche mit Kreditnehmern tragen dazu bei, ihr Verständnis der Zinsdynamik zu vertiefen, sagte er.
Das neue Normal
„Ich denke, jeder versteht, dass die Zinssätze höher sind als in den vergangenen Jahren, insbesondere während COVID“, sagte Ellsworth. „Und aus diesem Grund denke ich, dass die Menschen offener dafür sind, mit einem etwas höheren Zinssatz voranzukommen, als sie vor drei Jahren hätten bekommen können.
„Es ist wirklich kein so großes Problem mehr wie vor zwei Jahren. Ich denke, es kommt nur darauf an, ob jemand qualifiziert ist oder nicht, weil dieser Satz Auswirkungen auf die Kapitalgrenze hat.“
Boccia sagte, dass Senioren aufgrund anderer Kosten – insbesondere der Lebenshaltungskosten – pragmatisch vorgehen.
„Senioren legen mehr Wert auf einen gesunden Ruhestand“, sagte er. „Wir befinden uns in einem gewissen Hochzinsumfeld, aber Sie müssen etwas bedenken: Die Kreditlinie des HECM wächst mit dem gleichen Zinssatz, zu dem sie berechnet werden. Es ist also nicht alles negativ. [Some borrowers might] nimm was auch immer [they] kann im Voraus etwas in einer Kreditlinie belassen und diesen um 7,5 % bis 8 % wachsen lassen.“