Addieren Heimatpunkt auf die Liste der Kreditgeber, die 2022 angesichts eines Rückgangs des Kreditvergabevolumens in den Nicht-QM-Markt eintreten.
Der Großhandelskreditgeber bereitet die Einführung von zwei nicht qualifizierten Hypothekenprodukten in diesem Jahr vor, darunter Kontoauszugs- und Investoren-Cashflow-Darlehen.
„Wir sind derzeit dabei, unseren Einstiegspunkt in Nicht-QM-Darlehen zu bewerten. Unser Team hat Erfahrung in der Arbeit mit diesen Produkten“, sagte Phil Shoemaker, Originationspräsident von Homepoint, gegenüber HousingWire.
Es wird erwartet, dass der Nicht-QM-Sektor, der größtenteils selbstständige Kreditnehmer und diejenigen umfasst, die in der Gig Economy arbeiten, in einer Landschaft aufblühen wird, in der steigende Eigenheimpreise und höhere Zinssätze Kreditnehmer aus dem Markt drängen Fannie Mae und Freddy Mac Kreditboxen.
Bisher,Vereinigte Großhandelshypothek(UWM), der landesweit größte Großhandelskreditgeber, hat neue Nicht-QM-Angebote eingeführt. Im März kündigte der Kreditgeber ein Kontoauszugsprodukt für selbstständige Kreditnehmer und Kredite für Immobilieninvestoren an. Die aktuellen staatlich geförderten Unternehmensrichtlinien erschweren es diesen Kreditnehmern, die kein herkömmliches Gehalt haben, sich für staatlich unterstützte Darlehen zu qualifizieren.
Laut Shoemaker wird Homepoint auch Kreditnehmer verfolgen, die in diese Kategorien fallen: eine, die es Kreditnehmern ermöglicht, sich für Kredite auf der Grundlage ihrer Kontoauszüge zu qualifizieren, im Gegensatz zu einem traditionellen W2-Gehalt; und das andere für Immobilieninvestoren, ein Darlehen für Geschäftszwecke, das den Cashflow des Investors berücksichtigt.
Die Exekutive sagte, Homepoint werde sich nicht beeilen, die Produkte auf den Markt zu bringen, da dies eine effiziente betriebliche Infrastruktur erfordert, da es sich nicht um „etwas handelt, in das man willkürlich springen kann“.
„Wir glauben, dass Produkte in einem Einkaufsmarkt immer wichtiger werden“, sagte Shoemaker. „Wir haben uns auf Jumbo konzentriert und werden uns dann auf sehr verantwortungsbewusste Weise auf Nicht-QM konzentrieren, da es viele Kreditnehmer gibt, die entweder vom erstklassigen Jumbo-Markt oder vom Agenturmarkt unterversorgt sind.“
Basierend auf der jüngsten Immobilienwertschätzung im ganzen Land hat der in Michigan ansässige Kreditgeber im Januar den Homepoint Jumbo Preferred auf den Markt gebracht, mit Flexibilitäten wie verzögerter Finanzierung und Kreditbeträgen für qualifizierte Kreditnehmer, die mit 1 USD über den entsprechenden Kreditlimits des Landkreises bis zu 2,5 Millionen USD beginnen.
Das Produkt erfordert keine Hypothekenversicherung für primäre Wohnungsbaudarlehen mit bis zu 90 % Loan-to-Value (LTV). Es ist mit festen Laufzeiten von 15 Jahren und 30 Jahren erhältlich, auf Käufe und Rate und Laufzeit für Primär-, Sekundär- und Anlageimmobilien. Shoemaker sagte, dass die Wertschätzung von Eigenheimen aufgrund des Ungleichgewichts zwischen Angebot und Nachfrage „hier bleiben wird“.
Ein weiteres Produkt, das Homepoint auf die Markteinführung vorbereitet, ist eine Partnerschaft mit einem Unternehmen, das Hauskäufern helfen soll, bei Barangeboten zu konkurrieren – die Führungskraft teilte keine weiteren Details über das Produkt mit. „Sie sehen mehrere Startups da draußen, die versuchen, dieses Problem zu lösen. Wir wollen bei der Lösung dieses Problems an vorderster Front stehen. Aber Sie werden eine ziemlich schnelle Ausweitung dieser Optionen auf alle Anbieter sehen.“
Die Landschaft mit höheren Raten hat die Rentabilität der Muttergesellschaft von Homepoint beeinträchtigt, Heimatpunkt Hauptstadt, in den letzten Quartalen, da die Margen im Großhandel zurückgegangen sind. Das Unternehmen erzielte im vierten Quartal einen Gewinn von 19,3 Millionen US-Dollar, ein sequenzieller Rückgang gegenüber den 71 Millionen US-Dollar, die es im dritten Quartal erzielt hatte. Aber Home Point Capital wurde größtenteils durch einen Verkauf von Ginnie Mae-Dienstleistungsrechten im Wert von 13,1 Milliarden US-Dollar gerettet, was fast 175 Millionen US-Dollar einbrachte. Homepoint verlässt den Ginnie Mae-Dienstleistungsbereich und kündigte kürzlich an, dass es auch seine gesamte Hypothekendienstbearbeitungsarbeit dorthin verlagern würde DienstMacein weiterer Kostensenkungsschritt.
Der Beitrag Homepoint zum Einstieg in den Nicht-QM-Markt erschien zuerst auf HousingWire.