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Kelly Burch/Insider
- Wenn Sie „Vertrauen“ hören, denken Sie vielleicht an ein „Treuhandfonds-Baby“, dessen Familiengeld es über Wasser hält.
- Aber Anwältin Jala Eaton sagt, ein Trust stellt sicher, dass Ihr Geld nach Ihrem Tod dorthin fließt, wo Sie es haben möchten.
- Sie müssen nicht vermögend sein, um Ihr Vermögen zu schützen und zu verwalten – jeder kann einen Trust nutzen.
“A Vertrauen? „Wir brauchen definitiv kein Vertrauen“, sagte mein Mann und sah mich an, als hätte ich einen Privatflug oder einen Fünf-Sterne-Urlaub erwähnt.
Ich hob eine Augenbraue, um zu signalisieren, dass ich ihm nicht glaubte. Es stimmt, dass Trusts normalerweise mit den Reichen in Verbindung gebracht werden. Aber ich hatte mich über die Nachlassplanung informiert, damit wir reiflich vorgehen und unsere Angelegenheiten in Ordnung bringen konnten, und ich war überrascht, was ich über Trusts las. Ich wusste, dass wir herausfinden mussten, wer die Vormundschaft für unsere Kinder übernehmen würde, wenn wir von einem Bus angefahren würden. Ich wusste, dass wir ein Testament brauchten. Aber ich war völlig verwirrt, als mir klar wurde, dass viele Durchschnittsmenschen einen Trust nutzen, um ihre Kinder finanziell abzusichern, wenn sie sterben.
Also habe ich Kontakt aufgenommen Jala Eatonein Anwalt für Nachlassplanung und Gründer von Auf meine eigene finanzielle Seite. Sie tat, was wir alle von Experten erwarten: Sie bestätigte, dass ich Recht hatte und mein Mann Unrecht hatte.
Wir brauchen Vertrauen. Hier ist der Grund.
Trusts sind Finanzinstrumente für jedermann
Zuerst ein paar Vokabeln. Ein Trust ist eine Treuhandvereinbarung, bei der ein Dritter, der Treuhänder, Vermögenswerte für andere Personen, die Begünstigten, hält und verwaltet.
Eaton hat eine einfachere Erklärung: „Stellen Sie sich einen Trust wie einen Korb vor. Sie legen Vermögenswerte oder Dinge, die wichtig sind, hinein. Dann wird er durch Ihre Worte und Entscheidungen bestimmt.“
Sie haben wahrscheinlich schon von „Treuhandfonds-Babys“ gehört – diesen glücklichen, unabhängig wohlhabenden Menschen, die vom Familienfonds leben. Obwohl dies die bekannteste Verwendung ist, sind Trusts tatsächlich vielseitige Finanzinstrumente, erklärt Eaton.
„Mit einem Trust haben Sie ein schriftliches Dokument, das regelt, was mit Ihrem Vermögen passiert, während Sie hier sind und wenn Sie weg sind“, sagt sie. Ohne eins überlassen Sie es dem Zufall.
Ein Trust gibt Ihnen die Kontrolle, auch nach Ihrem Tod
Minderjährige können kein Vermögen erben. Wenn Ihr Elternteil also ohne Treuhand verstirbt, ernennt das Gericht einen Treuhänder, der als Vermögensverwalter fungiert. Ohne einen Treuhandfonds würde mein Nachlass einfach das Nachlassgericht durchlaufen, wobei ein Richter Entscheidungen auf der Grundlage rechtlicher Präzedenzfälle treffen würde. „Der Staat denkt über nichts Tiefgründiges nach“, sagt Eaton.
Aber mit einem Vertrauen kann ich Entscheidungen auf der Grundlage meiner Werte und des Besten für meine Familie treffen. Diese Bedingungen sind verbindlich, auch wenn ich schon lange nicht mehr da bin. Jede Erbschaft wird zu meinen Bedingungen ausgezahlt und von einem von mir gewählten Treuhänder verwaltet. Ich kann meinen Kindern vorschreiben, dass sie ihr Erbe für bestimmte Dinge verwenden, zum Beispiel für den Lebensunterhalt, eine Anzahlung, Arztrechnungen oder Reisen.
Ein Trust ist wichtig, auch wenn Sie nicht vermögend sind
Ich habe einen langen Weg zurückgelegt, seit ich arm aufgewachsen bin. Manchmal vergesse ich, dass ich nicht reich bin, sondern nur in die Mittelschicht aufsteige. Ich besitze ein Haus und ein Mietobjekt und habe genug Geld, um meine Rechnungen zu bezahlen, Lebensmittel zu kaufen und etwas zu sparen. Und doch nähert sich meine Vorstellung von einem wichtigen finanziellen Meilenstein dem Punkt, an dem mein Nettovermögen Null und nicht negativ sein wird. Wenn ein Trust ein Korb wäre, wäre meiner winzig.
„Aber ich brauche noch einen“, sagt Eaton.
„Wenn Sie einen kleinen Korb, aber Kinder haben, lohnt es sich, auf Ihr Testament zu vertrauen“, sagt sie.
Die traurige Tatsache ist, dass viele von uns nach ihrem Tod mehr wert sein könnten als zu Lebzeiten. Ich habe eine Lebensversicherung, die im Todesfall auszahlt. Wenn ich bei einem schrecklichen Unfall gestorben wäre, könnten meine Kinder durch eine Klage eine gerichtliche Einigung erzielen. Oder, was noch glücklicher ist, mein Roman könnte ein posthumer Bestseller werden und die Tantiemen nach meinem Tod an meine Kinder fließen.
„Man plant, was man weiß und was nicht“, sagt Eaton.
Die Logistik bei der Gründung eines Trusts ist recht unkompliziert
Online-Websites zur Nachlassplanung, wie die, die ich für die Erstellung meines Testaments verwendet habe, können Ihnen dabei helfen, eine einfache Treuhandgesellschaft aufzubauen. Eaton empfiehlt jedoch, mit einem Anwalt für Nachlassplanung in Ihrem Bundesstaat zusammenzuarbeiten, der Sie durch die verschiedenen Szenarien führen kann.
Sie müssen einen Treuhänder ernennen, der Ihr Vertrauen verwaltet. Wenn Sie keine Familie oder keinen Freund haben, der gut mit Geld umgehen kann, gibt es professionelle Dienste, die gegen eine Gebühr einen Treuhandfonds für Sie verwalten.
Sobald Sie eine Treuhandgesellschaft eingerichtet haben, sollten Sie diese nach wichtigen Lebensereignissen wie Heirat, Scheidung oder der Geburt eines neuen Familienmitglieds regelmäßig aktualisieren. Der ehemalige NBA-Star Kobe Bryant hatte ein Vertrauen in seine Kinder, aber er hatte es nicht aktualisiert Dazu gehört auch sein jüngstes Kind Capri, das zum Zeitpunkt seines Todes neun Monate alt war. Das kann zu Herzschmerz, Rechtskosten und finanzieller Ungleichheit führen, sagt Eaton.
Ich bin ehrlich: Die Gründung eines Trusts kann sich übertrieben anfühlen, insbesondere da ich nicht über viele Vermögenswerte verfüge. Aber als Typ-A-Planer liebe ich die Idee, die Kontrolle über das Unbekannte zu haben, auch nach dem Tod. Wenn ein bisschen mehr Arbeit meinerseits meine Kinder und mein Vermögen nach einer Tragödie schützen kann, lohnt es sich finanziell und emotional auf jeden Fall.
Dieser Artikel wurde ursprünglich im Juni 2022 veröffentlicht.