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- Rocket Mortgage, United Wholesale Mortgage und Zillow bieten jetzt Hypotheken an, bei denen der Kreditnehmer nur eine Anzahlung von 1 % leisten muss.
- Bei den Darlehen wird Ihre Anzahlung von 1 % mit einem vom Kreditgeber bereitgestellten Zuschuss kombiniert, um eine Gesamtanzahlung von 3 % zu erreichen.
- Diese Kredite machen das Wohneigentum zwar erschwinglicher, es besteht jedoch das Risiko, dass Ihr Eigenheim über so wenig Eigenkapital verfügt.
Anzahlungen waren lange Zeit die größte Hürde, die finanzschwache Mieter von der Welt des Wohneigentums trennte. Aber wie ein Hauskauf hat nur weniger erschwinglich geworden In den letzten Jahren mussten Hypothekengeber kreativ werden, um ihren Kreis potenzieller Kreditnehmer zu erweitern.
Dies hat zu einem Boom bei erschwinglichen Hypothekenprogrammen geführt, die unter anderem niedrige Anzahlungen ohne Hypothekenversicherung, vom Kreditgeber gewährte Zuschüsse und flexible Kreditanforderungen bieten.
Der neueste Trend in der Welle erschwinglicher Hypotheken ist die 1 %-Anzahlungshypothek, die es Kreditnehmern ermöglicht, mit nur 1 % des Kaufpreises in bar in ein Haus zu gelangen.
Diese 1 %-Rabattprogramme können ein tolles Angebot sein und den Zugang zum Wohneigentum für Haushalte mit geringerem Einkommen erleichtern. Es ist jedoch wichtig, genau zu verstehen, wie diese Hypotheken funktionieren und ob sie für Ihre Bedürfnisse und Zukunftspläne sinnvoll sind.
Was ist eine 1 %-Anzahlungshypothek?
Normalerweise beträgt die niedrigste Anzahlung, die Sie für eine herkömmliche Hypothek leisten können, 3 %. Einige staatlich abgesicherte Hypotheken sehen keine Anzahlung vor, diese Darlehen stehen jedoch nur Kreditnehmern zur Verfügung, die bestimmte Zulassungskriterien erfüllen.
Und technisch gesehen zahlen Sie mit diesen Hypotheken nicht nur 1 %. Während der Kreditnehmer bei der Transaktion nur 1 % des Kaufpreises in bar beibringen muss, gewährt der Kreditgeber einen Zuschuss von 2 %, um eine Gesamtanzahlung von 3 % zu erreichen.
Da die Immobilienpreise in den letzten Jahren stark gestiegen sind, könnten diese Hypotheken bahnbrechend sein.
Um ein Haus im Wert von 250.000 US-Dollar zu kaufen, benötigte ein Kreditnehmer traditionell mindestens 7.500 US-Dollar, um die Mindestanzahlung von 3 % zu leisten. Bei einer Anzahlungshypothek von 1 % bräuchten sie jedoch nur 2.500 US-Dollar Eigenmittel – die anderen 5.000 US-Dollar würde der Kreditgeber in Form eines Zuschusses bereitstellen, zusätzlich zu einem Darlehen von 242.500 US-Dollar zur Deckung des Restbetrags des Kaufs.
Kreditgeber, die Hypotheken mit einer Anzahlung von 1 % anbieten
Derzeit sind Rocket Mortgage und United Wholesale Mortgage die einzigen beiden großen Hypothekengeber, die landesweit eine Anzahlung von 1 % anbieten. Rocket und UWM sind laut Angaben die größten Hypothekengeber Nr. 1 und Nr. 2 in den USA Daten zum Home Mortgage Disclosure Act. Zillow Home Loans hat kürzlich auch ein 1-%-Kürzungsprogramm eingeführt, das jedoch viel begrenzter ist.
Rocket Mortgage 1 % Anzahlungsprogramm
Die Raketenhypothek – Produktname: Nur 1 % Down-Mortgage-Programm wird genannt EIN+. Diese Hypothek steht Kreditnehmern zur Verfügung, die 80 % oder weniger davon zurückzahlenGebietsdurchschnittseinkommen. Die Mindest-Kreditpunktzahl zur Qualifizierung beträgt 620.
Die ONE+-Hypothek ermöglicht nicht nur eine Mindestanzahlung von nur 1 %, sondern erfordert auch keine Zahlung für eine private Hypothekenversicherung. PMI ist im Allgemeinen für konforme Kredite mit Anzahlungen unter 20 % erforderlich und wird zur monatlichen Hypothekenzahlung des Kreditnehmers hinzugerechnet. Durch die Vermeidung von PMI können ONE+-Kreditnehmer ihre monatliche Zahlung senken.
Sie können auch eine größere Anzahlung leisten und trotzdem den Zuschuss von 2 % von Rocket Mortgage erhalten. Das Programm ermöglicht eine kombinierte Anzahlung von bis zu 5 %.
UWM 1 % Anzahlungsprogramm
Die United Wholesale Mortgage Mortgages – Produktname Nur 1 % Down Mortgages wird einfach als die bezeichnet Konventionelle 1 % Down Hypothek. Diese Hypothek ist auch auf Personen beschränkt, deren Einkommen 80 % oder weniger als das mittlere Einkommen der Region beträgt. Sie benötigen außerdem eine Kreditwürdigkeit von 620, um sich für die 1 %-Anzahlungshypothek von UWM zu qualifizieren.
Diese Hypothek unterscheidet sich von der von Rocket darin, dass sie PMI erfordert und der von UWM bereitgestellte Zuschuss auf maximal 4.000 US-Dollar begrenzt ist. Abhängig vom Preis des Eigenheims müssen Kreditnehmer also möglicherweise mehr als 1 % aufbringen, um eine Anzahlung von insgesamt 3 % mit dem UWM-Zuschuss zu leisten.
UWM ist ein Großhandels-Hypothekenkreditgeber, was bedeutet, dass Sie nur über einen Hypothekenmakler Zugang zu seinen Hypotheken haben.
Zillow Home Loans 1 % Anzahlungsprogramm
Die Hypothek von Zillow Home Loans heißt 1 % Anzahlungsprogramm. Derzeit ist es nur in Arizona erhältlich, der Kreditgeber plant jedoch eine Ausweitung. Wie die Programme von Rocket und UWM ermöglicht Zillow dem Kreditnehmer eine Anzahlung von 1 % und bietet eine zusätzliche Anzahlung von 2 %, also insgesamt 3 % Anzahlung.
Zillow macht keine weiteren Details zu diesem Programm, einschließlich Einkommensgrenzen oder ob ein PMI erforderlich ist.
Vor- und Nachteile einer 1 %-Anzahlungshypothek
Vorteile
- Geben Sie weniger aus, um in ein Haus zu gelangen
- Ein vom Kreditgeber bereitgestellter Zuschuss verschafft Ihnen zusätzliches Eigenkapital
- Nutzen Sie Ihre Ersparnisse für andere finanzielle Ziele
Eine Anzahlung von 1 % senkt die Hürde für den Erwerb eines Eigenheims um Tausende von Dollar.
„Das Sparen für eine Anzahlung stellt für viele Hauskäufer auf dem heutigen Markt immer noch ein großes Hindernis dar“, sagt Bill Banfield, Executive Vice President für Kapitalmärkte bei Rocket Mortgage, das die ONE+-Hypothek anbietet. „Eine geringere Anzahlung kann dazu beitragen, dass Menschen früher ein Eigenheim erwerben, da weniger Vorabkosten anfallen. Dadurch können Verbraucher zusätzliches Geld, das sie für eine Anzahlung gespart hätten, für andere wichtige Ausgaben wie neue Möbel oder einen Notfallfonds einsetzen.“
Nachteile
Die Nachteile dieser Kredite sind die gleichen wie bei jedem anderen 3 %-Anzahlungsprogramm:
- Höhere monatliche Zahlung
- Sie könnten unter Wasser landen
- Möglicherweise haben Sie Probleme bei der Refinanzierung
„Zu den potenziellen Gefahren, die mit einer Finanzierung mit hohem Beleihungswert verbunden sind, gehören ein höheres Ausfallrisiko, höhere monatliche Zahlungen und Unterwasserhypotheken“, sagt Jeff Levinsohn, CEO von Hausnummerneine Vermögensverwaltungsgesellschaft für Eigenheime.
Es kann riskant sein, mit nur 3 % Eigenkapital in Ihrem Haus zu beginnen. Ein geringfügiger Rückgang des Eigenheimwerts könnte dazu führen, dass Ihre Hypothek nicht mehr läuft, was bedeutet, dass Sie mehr Schulden für Ihr Eigenheim haben, als es wert ist.
Wenn Sie vorhaben, eine Weile in Ihrem Haus zu bleiben, ist es nicht das Schlimmste, unter Wasser zu sein, da der Wert Ihres Hauses mit der Zeit steigen sollte. Es kann Sie jedoch an der Refinanzierung hindern, sodass Sie bei sinkenden Hypothekenzinsen nicht von niedrigeren Zinssätzen profitieren können.
Weitere günstige Anzahlungsoptionen
Wenn Sie sich nicht für eine dieser Hypotheken mit einer Anzahlung von 1 % qualifizieren oder nicht sicher sind, ob sie für Sie geeignet ist, gibt es viele andere erschwingliche Optionen, die mit geringen oder keinen Anzahlungen verbunden sind.
- FHA-Darlehen: Von der Federal Housing Administration besicherte Hypotheken erfordern eine Anzahlung von nur 3,5 % und unterliegen weniger strengen Kreditanforderungen, einschließlich einer Mindestkreditwürdigkeit von nur 580.
- VA-Darlehen: Diese Hypotheken werden vom Department of Veterans Affairs abgesichert und stehen aktuellen Militärangehörigen und Veteranen zur Verfügung, die die Mindestdienstanforderungen erfüllen. Sie erfordern keine Anzahlung und keine Hypothekenversicherung.
- USDA-Darlehen: Vom Landwirtschaftsministerium garantierte Hypotheken ermöglichen es Kreditnehmern mit niedrigem bis mittlerem Einkommen in geeigneten ländlichen oder vorstädtischen Gebieten, ein Haus ohne Anzahlung zu kaufen. Du kannst den … benutzen Berechtigungskarte des USDA um zu sehen, ob Sie sich in einem ausgewiesenen „ländlichen“ Gebiet befinden.
Viele einzelne Kreditgeber haben auch ihre eigenen, einzigartigen Hypothekenprogramme, die niedrige Anzahlungen mit anderen Vergünstigungen wie Abschlusskostenzuschüssen oder flexiblen Kreditanforderungen bieten. Chase Mortgage – Product Name Only bietet beispielsweise seine DreaMaker-Hypothek an, die 3 % Anzahlung mit PMI zu reduzierten Kosten ermöglicht. Die DreaMaker-Hypothek kann mit dem Homebuyer Grant von Chase kombiniert werden, der eine Anzahlung und Unterstützung bei den Abschlusskosten in Höhe von bis zu 5.000 US-Dollar bietet.
Häufig gestellte Fragen zur 1 %-Anzahlungshypothek
Darf man 1 % auf ein Haus zahlen?
Einige Kreditgeber bieten jetzt Hypotheken mit einer Anzahlung von 1 % an – obwohl Sie technisch gesehen nicht nur eine Anzahlung von 1 % leisten, sondern vom Kreditgeber auch einen Zuschuss von 2 % erhalten, was einer Anzahlung von insgesamt 3 % entspricht. Es gibt keine großen Hypothekenprogramme, die eine Mindestgesamtanzahlung von nur 1 % vorsehen. Allerdings könnten Sie technisch gesehen 1 % auf eine Hypothek anzahlen, für die keine Anzahlung erforderlich ist, wie etwa ein VA- oder USDA-Darlehen.
Wie funktioniert eine 1 %-Anzahlungshypothek?
Bei einer Anzahlungshypothek mit einer Anzahlung von 1 % leisten Sie eine Anzahlung von 1 % für ein Haus und der Kreditgeber gewährt Ihnen einen Zuschuss von 2 %, sodass Ihre gesamte Anzahlung am Ende 3 % beträgt.
Wie bekommt man eine 1 %-Hypothek?
Rocket Mortgage und United Wholesale Mortgage bieten beide landesweit 1 %-Hypotheken an. Sie benötigen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620, um sich für eine dieser Hypotheken zu qualifizieren, und Sie müssen 80 % oder weniger des regionalen Durchschnittseinkommens verdienen. Zillow hat auch ein ähnliches Programm für Kreditnehmer in Arizona.
Ist die 1 %ige Reduzierung der Raketenhypothek legitim?
Rocket Mortgage ist einer der führenden Hypothekengeber in den USA und hat kürzlich ein 1-prozentiges Down-Hypothekenprogramm namens ONE+ eingeführt. Die 1 %-Anzahlungshypothek von Rocket Mortgage ist ein legitimes Wohnungsbaudarlehen und ermöglicht es Kreditnehmern, nur 1 % Anzahlung zu leisten und ihre Anzahlung durch einen Zuschuss von 2 % vom Kreditgeber zu ergänzen.