Sarah Wheeler, Chefredakteurin von HousingWire, traf sich mit Kathryn Amor, Senior Vice President und Head of Enterprise Products bei Garantierter Preisum über die Schnittstelle von Produkt und Technologie zu sprechen.
Sarah Wheeler: Sie sind im Januar 2023 zu Guaranteed Rate gekommen. Was hat Sie an dieser Stelle gereizt?
Kathryn Amor: Ihr erstaunlicher Tech-Stack war ein wirklich wichtiger Faktor. Sie verfügten über wirklich großartige Technologie – einschließlich einiger proprietärer Technologie – und waren führend bei der Entwicklung von Technologie rund um die Produkte, die ich auf den Markt bringen wollte.
SW: Wie haben Sie als Produktführer darüber nachgedacht, dass Produkte in einem Jahr wie 2023 auf den Markt kommen?
KA: Zu Beginn des Jahres 2023 dachten viele nur noch ans Überleben und bei den Anlegern war viel Bewegung im Gange. Ich persönlich war gerade dabei, ein neues Unternehmen zu betreten, also habe ich mir gefragt: Was ist hier los? Was müssen wir wieder aufbauen? Und wie können wir uns vorstellen, wie die Zukunft aussehen wird?
Ich habe viel Zeit mit Recherchen verbracht, um zu verstehen, wie man Guaranteed Rate für die Zukunft positionieren kann, um ein Zentrum für Produktqualität zu sein und alle eingesetzten Technologien zu nutzen, um Produkte und Programme zu entwickeln, die wir monetarisieren können. Dazu gehörte auch, dass wir unsere Sicht auf Investoren und Liquiditätsquellen völlig überdenken mussten. Es ging auch darum, in all den Veränderungen, die stattfinden, einen Sinn zu finden und einen neuen Polarstern zu finden, denn was in den Jahren 2020 und 2021 – und eigentlich in den letzten 10 Jahren – funktioniert hat, wird in Zukunft nicht funktionieren.
Für mich ging es vor allem darum, Veränderungen anzunehmen und andere Menschen dazu zu bringen, Veränderungen anzunehmen und zu sehen, was getan werden kann, denn ich denke, da draußen gibt es viel Negativität. Aber es gibt viel Grund zur Hoffnung. Wir stehen kurz davor, das im Jahr 2024 zu erleben.
SW: Erinnert Sie dieser Zyklus an eine andere Zeit im Wohnungsbau?
KA: Es erinnert mich an nichts, was ich zuvor gesehen habe. Es geht vor allem darum, die Chancen zu nutzen, die sich einem bieten, und eine individuellere Perspektive zu haben. Ich glaube nicht, dass es für all das eine Pauschallösung gibt. In der Vergangenheit konnte man große, umfassende Lösungen finden, die für eine große Anzahl von Menschen geeignet waren, und ich sage nicht, dass es einige davon heute nicht gibt. Was uns jedoch von anderen abhebt, ist die Fähigkeit, Chancen zu erkennen und das Kommende zu nutzen, weil wir diversifiziert sind. Und wir bedienen nicht nur eine einzelne Kohorte.
Das größte Thema ist die Notwendigkeit, die Vergangenheit loszulassen und anzunehmen, wohin die Zukunft uns führen wird.
SW: Was war attraktiv am Tech-Stack von Guaranteed Rate?
KA: Mir gefällt ihr Hybridmodell des Eigenbaus, kombiniert mit etwas Technik, die von der Stange ist, sehr gut. Und was mir daran gefällt, ist, dass wir uns in keiner Schublade befinden. Wir werden das Beste vom Besten nehmen und uns nicht auf eine bestimmte Perspektive beschränken. Letztlich handelt es sich bei Guaranteed Rate wirklich um ein Fintech-Unternehmen, das zufällig auch Privatkredite vergibt, was eine sehr ungewöhnliche Kombination ist. In der Regel konzentrieren sich Fintech-Unternehmen eher auf den direkten Konsumenten und ein rein digitales Geschäft.
Mir gefiel, dass sie versuchten, das Problem über verschiedene Kanäle von Kundenkontaktpunkten zu lösen, was meiner Meinung nach viel relevanter für die Art und Weise war, wie Kunden mit ihren Kreditsachbearbeitern interagieren möchten. Klar, manche Leute wollen es einfach online machen, und das können wir tun. Aber es besteht auch die Notwendigkeit, Maklerpartner zu unterstützen, mit Finanzplanern sprechen zu können und einen eher beratenden Verkaufsansatz zu verfolgen.
Darüber hinaus war Guaranteed Rate auf dem neuesten Stand der Automatisierung. Als Produktmensch habe ich all diese Träume und Sehnsüchte für all die coolen Dinge, die ich herausbringe. Und wenn Ihr Technologiepartner das nicht liefern kann, weil er nur Vanilla-, Fannie- und Freddie-Geschäfte betreibt, ist das eine Einschränkung. Tatsächlich lösen wir Lösungen über all diese verschiedenen Produkte und Programme hinweg, was meine Fähigkeit, kreativ zu sein, wirklich unterstützt.
Und wir sind schnell – wir haben diesen ganzen bürokratischen Aufwand nicht. Und diese Geschwindigkeit ist wie ein wahrgewordener Traum. Jetzt habe ich das Gefühl, eine echte Übereinstimmung zwischen der Fähigkeit, Dinge zu träumen, und der schnellen Umsetzung einer Markteinführungsstrategie und eines Plans gefunden zu haben, die wir sinnvoll umsetzen können. Das ist wie Nirvana.
SW: Was haben Sie dieses Jahr unter anderem gemacht?
KA: Wir hatten ein fantastisches Jahr mit der Einführung unserer Reverse-Produktlinie und haben ein proprietäres Nicht-QM-Produkt auf den Markt gebracht, was ich wirklich großartig finde. Wir haben dieses Jahr 223 neue Produktprogramme und Funktionen herausgebracht, es war also ein großartiges Jahr.
Und wir haben viel im Hinblick auf die Erschwinglichkeit getan, die in diesem Markt so wichtig ist. Und damit meine ich nicht nur Programme zur Unterstützung bei der Anzahlung, sondern auch Erschwinglichkeitsoptionen, wenn sich die Hypothekenzinsen auf alle ausgewirkt haben.
SW: Wie arbeiten Sie mit dem Tech-Team zusammen? Und woher kommen die Ideen für neue Produkte?
KA: Sieger [Ciardelli, Guaranteed Rate’s CEO] ist ein Visionär, wenn es um Technologie geht, und das Tolle an der Zusammenarbeit mit ihm ist, dass er so technologieorientiert ist. Ich komme ins Spiel und ergänze das dadurch, dass ich mich immer sehr auf das Produkt und die Interaktion zwischen Produkt und Technologie konzentriert habe, um aussagekräftige Ergebnisse zu erzielen und es uns zu ermöglichen, mehr Kunden zu bedienen. Victor gibt also die Richtung vor und gibt wirklich den Nordstern vor, aber jeder hat die Möglichkeit, dazu beizutragen, wie wir die beste Version davon auf den Markt bringen.
Ich bin fest davon überzeugt, dass Produkt ein Mannschaftssport ist, deshalb arbeite ich eng mit dem Tech-Team zusammen. Um großartige Produktstrategien und -programme zu entwickeln, bedarf es einer Reihe verschiedener großartiger Menschen und unterschiedlicher Ideen. Meine Aufgabe als Führungskraft ist es, eine gute Idee zu erkennen, wenn ich sie höre. Meine Philosophie für das Produktmanagement besteht darin, kluge Leute in den Raum zu holen und sie alle daran teilhaben zu lassen, damit sie die beste Idee hervorbringen können.
SW: Wenn Sie auf Ihre Anfänge in der Branche zurückblicken, was sind einige entscheidende Momente in Bezug auf Technologie und welche Bedeutung könnte Technologie für das Produkt haben?
KA: Das erste war wann Fannie Mae Und Freddie Mac kam mit heraus Gewissheit vom ersten Tag an, wodurch die Diskussion darüber begann, wie Automatisierung aussehen könnte und wie wir mehr tun könnten, um ein besseres Kundenerlebnis zu schaffen. Das war der Moment, in dem ich zu träumen begann und mir klar wurde, dass es nicht nur darum geht, die kleinen Plastikdinger an unseren Fingern loszuwerden, um durch das Papier zu blättern. Wir werden coole Sachen machen!
Und als es dann Blockchain-HELOCs gab, fragte ich mich: Wohin führen uns Daten in dieser Gleichung? Für mich ist es immer noch eines der interessantesten Gespräche, weil es eigentlich ein Gespräch über Daten und Hauptbücher ist und was das für die Art und Weise bedeutet, wie wir Daten in den Prozess einbringen. Denn die Technologie kann all diese großartigen Ideen haben, aber wenn es uns nicht gelingt, ein Format zu finden, das letztendlich in die Sekundärmärkte gelangt und die Leute kaufen, kommt es hier zum Zusammenbruch. Daher ist es cool, darüber nachzudenken, wie man Teil dieser langfristigen Lösung sein kann, die den Kunden auf lange Sicht wirklich Vorteile bringen könnte.
Und dann ist in letzter Zeit natürlich die Erkenntnis, dass KI ein weiterer entscheidender Moment sein wird. Wir haben noch nicht wirklich gesehen, wie sich das auswirken wird, aber es wird die Art und Weise verändern, wie wir in unserer Branche unseren Gemeinden einen Mehrwert bieten. Mit der Zeit wird sich die Art und Weise, wie wir Kredite vergeben und alles andere, was wir tun, völlig verändern.
SW: Eines der Produkte, die Sie dieses Jahr auf den Markt gebracht haben, war die Rate App, die sich nicht nur auf finanzielle Bildung, sondern auf allgemeines Wohlbefinden konzentriert. Was war der Gedanke dahinter?
KA: Wir sprechen oft davon, Menschen und Gemeinschaften zu schulen, um bessere Ergebnisse zu erzielen, und wenn ich durch diese Linse der Bildung und Stärkung denke, sehe ich Victors Vision für die Rate App, bei der es um finanzielles Wohlergehen, aber auch um das gesamte persönliche Wohlergehen geht. Es ermöglicht uns, eine Beziehung zu einem Verbraucher aufzubauen und aufrechtzuerhalten, indem wir der Gemeinschaft, der wir dienen, einen echten Mehrwert bieten – es handelt sich nicht nur um eine Transaktionsbeziehung. Es stellt auch ein soziales Gut dar, das allen zugute kommt. Es bietet Meditation und Yoga sowie finanzielle Bildung.
SW: Wie entwickeln Sie Produkte für die nächste Welle von Eigenheimkäufern?
KA: Wenn ich darüber nachdenke, wohin die Zukunft geht, sehe ich eine anhaltende Diversifizierung und Abkehr von diesem homogenen Kundenstamm, der ein W-2-Haushalt mit Alleinverdiener ist.
Es ist sehr ungewöhnlich, dass es noch einen Einverdienerhaushalt gibt. Viele Menschen haben mehrere verschiedene Jobs und es gibt viele Haushalte mit mehreren Generationen. Daher ändert sich die Definition dessen, was es bedeutet, Einkommen zu erzielen und wie wir einen Mehrwert für die Gesellschaft schaffen, wirklich.
SW: Wie bleiben Sie nah am Verbraucher, um sicherzustellen, dass es einen Grund für ein bestimmtes Produkt gibt und es nicht nur eine coole Idee ist?
KA: Ich denke, es ist wichtig, mit der Stimmung zu beginnen, aber der nächste Schritt muss darin bestehen, sich einige Fakten und Daten anzusehen. Nachdem ich etwas recherchiert habe, stelle ich vielleicht fest, dass es nicht so cool ist, wie ich dachte, deshalb möchte ich einen robusten Prozess rund um die Produktentwicklung und Ideenbewertung haben. Es ist wichtig, ein breites Netz zu haben, sich Daten, Gewinne und Verluste sowie eine Kosten-Nutzen-Analyse anzusehen und dann mit vertrauenswürdigen Ressourcen und Influencern im gesamten Unternehmen zu sprechen, um zu erfahren, was sie über eine Idee denken.
Ich habe eine sehr informelle Ausschussstruktur, in der ich mich mit einer Idee auseinandersetze, Daten zusammenführe und einfach einen Temperaturtest durchführe. Und manchmal macht es auch Spaß zu experimentieren, weil es nicht immer eine klare Antwort gibt. Also werden wir es versuchen und sehen, ob wir hier etwas Gold einbringen können.
SW: Worauf freuen Sie sich im Hinblick auf das Jahr 2024?
KA: Ich freue mich sehr auf das Jahr 2024, weil ich das letzte Jahr damit verbracht habe, ein neues Team und eine Produkteinführungsstruktur aufzubauen, die meiner Meinung nach dominieren wird. Und ich habe das Gefühl, dass ich zur richtigen Zeit am richtigen Ort und mit der richtigen Firma bin, um das zu schaffen.
Was die Branche als Ganzes betrifft, denke ich, dass wir im Jahr 2024 weiterhin eine Konsolidierung erleben werden. Ich denke, dass wir Unternehmen sehen werden, die umsichtig mit ihren Finanzen umgegangen sind und intelligente Technologieinvestitionen getätigt haben, die erfolgreich sein werden. Es wird viele Unternehmen geben, die sich neu erfinden. Wir brauchen äußerst anpassungsfähige Unternehmen mit umsichtigem Kapital, die gut in Technologie investiert sind – ich denke, dass sie die Gewinner dieser gesamten Konsolidierungsphase sein werden.