Da das Volumen der Hypothekenvergabe von den Höhen des durch die Pandemie ausgelösten Booms weiter zurückgeht, sehen viele Kreditgeber Kostensenkungen in diesem Jahr als ihre oberste Priorität an.
Etwa 39 % von 210 leitenden Hypothekenmanagern, die 189 Kreditinstitute vertreten, gaben an, dass Kostensenkungen der wichtigste Tagesordnungspunkt seien, was zum ersten Mal seit 2017 der Fall sei Fannie MaeStimmungsumfrage bei Hypothekenbanken. Die seit der Pandemie sukzessive gestiegene Bedeutung des Talentmanagements stand für die Kreditgeber an zweiter Stelle. Die Bedeutung verbraucherorientierter Technologie belegte den dritten Platz und setzte ihren Abwärtstrend fort, nachdem sie 2019 ihren Höhepunkt erreicht hatte.
„Bisher hat das Jahr 2022 die Kreditgeber vor eine Reihe neuer Herausforderungen gestellt, darunter eine anhaltende erhebliche Wertsteigerung der Eigenheimpreise, schnell steigende Zinsen, anhaltende Inflation und eine Verlangsamung des globalen Wirtschaftswachstums“, sagte Doug Duncan, Senior Vice President und Chief Ökonom bei Fannie Mae.
Da das Volumen der Hypothekenvergabe voraussichtlich zurückgehen wird ungefähr 40% auf 2,4 Billionen US-Dollar, sowohl Depotbanken als auch Kreditgeber, die keine Banken sind, einschließlich Wells Fargo, Pennymac, Herr Cooper, KreditDepot, Garantierter Preis und Fairway Independent Mortgage, haben in diesem Jahr mindestens eine Runde Personalabbau durchgeführt. Bei den gestrichenen Stellen handelt es sich hauptsächlich um Verwaltungsstellen, darunter Tätigkeiten in den Bereichen Verarbeitung, Risikoübernahme und Abschluss, die weniger gefragt sind, da die Kreditvergabe schrumpft.
Der Umfrage zufolge wurden Kürzungen beim Backoffice-Personal (71 %), den allgemeinen und Verwaltungskosten (66 %) und den Kreditsachbearbeitern (19 %) vorgenommen.
Ungefähr 54 % der Hypothekenmanager gaben an, dass sie dachten, dass Online-Direktkreditgeber in den nächsten fünf Jahren ihre größten erwarteten Konkurrenten sein würden, und nannten niedrigere Kosten, einen optimierten Hypothekenprozess und fortschrittliche Analyse- und Marketingfunktionen.
„Millennials sind technologiegetrieben“, sagte ein leitender Angestellter einer großen Institution, die als Kreditgeber eingestuft wird, der im Jahr 2021 ein Kreditvergabevolumen von mehr als 2,3 Milliarden US-Dollar generierte. „Die direkte Kreditvergabe an Verbraucher kann die variablen Kosten erheblich senken. Ein großer Teil dieser Einsparungen kann über niedrigere Tarife und Gebühren an die Verbraucher weitergegeben werden.“
Traditionelle Banken belegten den zweiten Platz, wobei Kreditmanager die Vorteile des Zugangs zu niedrigeren Kapitalzinsen und der Möglichkeit, Kundenbeziehungen über andere Produkte und Kanäle zu pflegen, anmerkten.
„In einem Umfeld mit abgeschwächter Hypothekennachfrage und steigenden Zinsen haben uns die Kreditgeber gesagt, dass betriebliche Effizienz, starke Kundenbeziehungen und die Fähigkeit, niedrigere Zinsen anzubieten, entscheidend geworden sind“, sagte Duncan.
In Bezug auf Strategien zur Navigation im Abwärtsmarkt gaben etwa 42 % der Umfrageteilnehmer an, dass sie den Hypothekenvergabeprozess und das Kundenerlebnis verbessern.
„Wir möchten alle Aspekte unseres Hypothekenprozesses verbessern, von der Vergabe bis zum Abschluss, um unseren Kunden das bestmögliche Hypothekenerlebnis zu bieten und das Empfehlungsgeschäft von früheren Kunden zu steigern, für die wir Hypothekendienstleistungen erbracht haben“, sagte eine Führungskraft einer kleinen Institution, die als Kreditgeber eingestuft wird das im Jahr 2021 ein Kreditvergabevolumen von weniger als 607 Millionen US-Dollar hervorbrachte.
Die Erweiterung der Präsenz durch die Eröffnung von Einzelhandelsfilialen und die Einstellung von Kreditsachbearbeitern, gefolgt von 27 %, und die Partnerschaft mit Bauunternehmen oder Immobilienmaklern, gefolgt von 25 %.
Zu den Kreditgebern, die selbst in einem herausfordernden Origination-Markt expandierten, gehört der Kreditgeber aus Arizona Genf Financial und Planet Wohnungsbaudarlehen. Geneva Financial, das über mehr als 130 Niederlassungen in 46 Bundesstaaten verfügt, eröffnete im Mai ein Büro in Chicago, um Produkte wie konventionelle und staatliche Kredite anzubieten. Planet Home Lending, das besicherte Wohnungsbaudarlehen liefert Fannie MaeFreddy Mac, VA, FHA und USDA in mehr als 45 Bundesstaaten wurden im Mai auch nach Portland Oregon ausgeweitet, um sich auf Kreditnehmer zu konzentrieren, die mit Bauherren zusammenarbeiten möchten.
Während LOs von großen Kreditgebern entlassen wurden, sind die Rekrutierungskämpfe für erfahrene Mitarbeiter, denen immer noch Unterzeichnungsboni angeboten werden, immer noch heftig.
„Unsere Branche weiß, dass der Prozess, in einen Markt einzusteigen und zu versuchen, erfahrene Urheber zu finden, ein sehr wettbewerbsintensiver und etwas langwieriger Prozess ist“, sagte Paul Buege, CEO von Inlanta-Hypothek.
Der Beitrag „Kostensenkung ist die oberste Priorität für Hypothekenbanken“ erschien zuerst auf HousingWire.