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- Visa und Mastercard haben einen Streit mit US-Einzelhändlern über Kreditkartengebühren beigelegt.
- Der Vergleich könnte sich letztlich auf Kreditkarten-Prämienprogramme auswirken.
- Es ist unwahrscheinlich, dass Banken Prämienprogramme aufgeben, aber sie könnten weniger lohnend sein.
Einer der großartigsten amerikanischen Zeitvertreibe – das Sammeln von Punkten mit der Kreditkarte – könnte sich bald ändern.
Am Dienstag haben sich Visa und Mastercard mit US-Einzelhändlern über einen langjährigen Streit im Zusammenhang mit Kreditkartengebühren geeinigt.
Der Kern des Problems sind die Interbankenentgelte, die Netzwerke wie Visa und Mastercard den Händlern für die Abwicklung ihrer Transaktionen in Rechnung stellen. Gemäß der Vereinbarung, die noch von den Gerichten genehmigt werden muss, sollen diese Gebühren gesenkt und für fünf Jahre begrenzt werden.
Was hat das also mit Ihrem heiligen Punktevorrat zu tun?
Obwohl die Netzwerke Interbankengebühren festlegen, erhalten die Kartenherausgeber (Banken wie JPMorgan Chase und Bank of America) den Löwenanteil der Einnahmen. Letztes Jahr nahmen die größten US-Banken 31 Milliarden US-Dollar an Einnahmen aus dem Interchange- und Merchant-Processing-Geschäft mit nach Hause. laut Bloomberg.
Sie fragen sich erneut: Was hat das damit zu tun? meine Punkte?
Nun ja, ein guter Teil dieser Einnahmen wird von Banken ausgegeben, die Sie dazu ermutigen, ihre schicken Karten zu verwenden. Und das geht am besten über Punkte und Prämien. Bei Karten mit besseren Prämien und Cashback-Möglichkeiten fallen in der Regel höhere Umtauschgebühren an.
Womit wir wieder bei der Abrechnung vom Dienstag wären. Händler müssen alle Arten von Kreditkarten von Visa und Mastercard gemäß der „Honor All Cards“-Regel akzeptieren. Aber jetzt könnten sie den Verbrauchern je nach verwendeter Kartenart mehr berechnen.
Plötzlich scheint die Rückerstattung, die Sie von Ihrem Chase Sapphire Reserve erhalten, nicht mehr so verlockend zu sein, wenn Sie in Ihrer örtlichen Bodega einen Aufpreis für das Speck-Ei-Käse-Sandwich zahlen.
Es ist unwahrscheinlich, dass Banken vollständig auf Prämien setzen. David Morris, Chefanalyst für Zahlungen bei eMarketer, sagte, die Kartenprogramme seien für Banken zu wichtig, als dass sie diese Kunden nicht mehr ansprechen könnten.
„Sie können hinsichtlich der Art der Prämien eigene Zugeständnisse machen und die Prämien entsprechend anpassen. Es handelt sich um hochprofitable Programme, sodass die Kartenunternehmen hier eine gewisse Flexibilität haben, um einige Anpassungen in diese Richtung vornehmen zu können“, sagt er sagte.
Morris räumte ein, dass es dadurch zu einigen Veränderungen im Verbraucherverhalten kommen könnte, „aber das würde die Hebel, die diese Kreditkartenherausgeber tatsächlich haben, um sicherzustellen, dass sie den Kartenwert bieten, den Premium-Karteninhaber erwarten, zunichte machen.“
Händler, insbesondere Einzelhändler, scheinen mit der Einigung nicht zufrieden zu sein. Die National Retail Federation, die Ketten von großen Ladengeschäften bis hin zu Supermärkten vertritt, sagte, dass die Kostenbeteiligung „einen Cent auf den Dollar ausmacht“. Und die Retail Industry Leaders Association bezeichnete es als „nur einen Tropfen auf den heißen Stein“.
Beide Handelsgruppen brachten am Dienstag vor dem Kongress ihre Unterstützung für den Credit Card Competition Act zum Ausdruck, der große Banken dazu verpflichten würde, mehrere Zahlungsnetzwerke für die Abwicklung von Transaktionen über ihre Kreditkarten anzubieten.
Während viele kleine Unternehmen bereits eine zusätzliche Gebühr für Kreditkartenzahlungen erheben, sagte David Silverman, Senior Director bei Fitch Ratings, dass die meisten großen Einzelhändler die Umtauschkosten nicht direkt an die Verbraucher weitergeben würden.
„Diese Einzelhändler haben die Kosten in einer Vielzahl von Kostenfunktionen übernommen“, sagte er.
Es ist noch nicht klar, welche Auswirkungen die Einigung haben wird. Die Vereinbarung wurde noch nicht genehmigt und die Zeit wird zeigen, wie Händler und Banken mit den Änderungen umgehen.
Aber das Punktespiel kann ein sehr knappes Spiel sein, und eine Änderung der Interbankenentgelte könnte Auswirkungen auf Prämienprogramme haben.
Seien Sie nicht überrascht, wenn es viel länger dauert, die für Ihren nächsten Urlaub erforderlichen Punkte zu sammeln.