Der Verband der Hypothekenbanken (MBA) schickte am Donnerstag einen Brief an die Führungskräfte der US-Senat Ausschuss für Banken, Wohnungswesen und städtische Angelegenheiten befasst sich mit der Verfügbarkeit von Hochwasserversicherungen.
In dem Brief wies MBA SVP of Legislative and Political Affairs Bill Kilmer auf den bevorstehenden Ablauf des National Flood Insurance Program (NFIP) hin, der derzeit für den 30. September geplant ist. Kilmer argumentierte, dass eine langfristige Neuautorisierung des NFIP erforderlich sei essentiell.
„Während die Autorisierung abgelaufen ist, können keine neuen NFIP-Richtlinien ausgestellt werden. Bestehende Policen, die auslaufen, können nur verlängert werden, wenn der Antrag vor Ablauf eingeht und die Prämie innerhalb der 30-tägigen Nachfrist eingeht“, sagte Kilmer. „Andernfalls werden die Policen erst verlängert, wenn die NFIP erneut autorisiert ist.“
Das bevorstehende Auslaufen des NFIP stellt eine „unmittelbare Bedrohung“ für Hausbesitzer dar, insbesondere in einer Saison, in der es immer häufiger zu extremen Wetterereignissen kommt, zuletzt in Form eines Hurrikans, der den Bundesstaat Florida heimgesucht hat.
„[A] Eine langfristige Genehmigung ist von entscheidender Bedeutung, um Hausbesitzern und kleinen Unternehmen, die auf das Programm zum Schutz vor Überschwemmungen angewiesen sind, die nötige Sicherheit zu geben, um unsere Märkte für Wohn- und Gewerbeimmobilien zu schützen und um den Unternehmen und Maklern, die die NFIP-Richtlinien verkaufen und verwalten, Stabilität zu bieten an Millionen von Verbrauchern im ganzen Land“, sagte er.
Kilmer ging auch auf Bedenken hinsichtlich der Kosten und der schrumpfenden Verfügbarkeit privater Hochwasserversicherungen ein, insbesondere in Florida und Kalifornien.
„MBA-Mitglieder sind sehr besorgt darüber, dass die private Sachversicherung einen Punkt kritischer Marktverwerfungen erreicht hat“, heißt es in dem Brief. „Viele Versicherer und Rückversicherer haben sich aus Staaten wie Kalifornien, Florida, Texas und Louisiana zurückgezogen, da der Klimawandel zu einer größeren Schwere von Wetterereignissen und Sachschäden führt.“
Laut MBA sind einige Gerichtsbarkeiten auch durch Vorschriften daran gehindert, die Prämien zu erhöhen, um dem steigenden Risikoniveau gerecht zu werden.
„Waldbrände im Westen der Vereinigten Staaten führen für viele Immobilienbesitzer zu einer potenziellen Versicherungskrise, und aktuelle Studien deuten darauf hin, dass eine geringere Verfügbarkeit und Erschwinglichkeit von Versicherungen möglicherweise bereits Auswirkungen auf den Wohnungsmarkt in Gebieten haben, die von Waldbränden betroffen sind.“
Gleichzeitig führt das erhöhte Risiko in Verbindung mit der Einschränkung der Deckungsverfügbarkeit oder der Kündigung von Policen durch bestimmte Unternehmen zu ernsthaften Problemen im Zusammenhang mit der Erschwinglichkeit und Verfügbarkeit privater Hochwasserversicherungen.
„Versicherungsunternehmen haben ihre Prämien (soweit zulässig) erheblich angehoben, um dem erhöhten Risiko und den steigenden Kosten für den Ersatz von Eigentum Rechnung zu tragen“, sagte er. „Die Prämien für Gewerbeimmobilien stiegen im ersten Quartal 2023 um 20,4 %, der stärkste Anstieg seit 20 Jahren und das 22. Quartal in Folge mit Prämienerhöhungen, hauptsächlich aufgrund katastrophaler Versicherungsprämien.“
Erhöhte Prämien reichen in vielen Fällen immer noch nicht aus, um „erhebliche finanzielle Verluste“ für Versicherungsunternehmen einzudämmen, heißt es in dem Schreiben, was zu häufigeren Fällen von „Zwangsversicherungen“ führt, die den Kreditgeber und nicht den Kreditnehmer in Fällen schützen, in denen eine Deckung besteht wird aus versicherungstechnischen Gründen schlicht verweigert.
Die Reform des Mehrfamilienprogramms der FHA unter Berücksichtigung dieser Herausforderungen werde ein wichtiger Schritt sein, sagte Kilmer.
„Das FHA-Insured Multifamily Program muss ebenfalls reformiert werden, um es an die gegenwärtigen Realitäten der Versicherungsmärkte anzupassen“, heißt es in dem Brief. „Der Versicherungsschutz gegen Wind und benannte Stürme ist in bestimmten Gebieten und Bundesstaaten zu Recht eine Voraussetzung für die allgemeine Haftpflichtversicherung der FHA. Aufgrund mangelnder Verfügbarkeit ist dieser Versicherungsschutz jedoch nur schwer auf dem Versicherungsmarkt zu platzieren.“