Die Hypothekenzinsen steigen und die Nachfrage beginnt sich abzuflachen. Der Wohnimmobilienmarkt verändert sich und schafft Neuland für Kreditgeber, die sich auf einen Immobilienboom und Refinanzierung verlassen haben, um im Geschäft zu bleiben.
Da bestehende Eigenheimbesitzer den Kauf neuer Eigenheime oder die Refinanzierung ihrer bestehenden potenziell bremsen, werden sich die Kreditgeber mehr auf Erstkäufer verlassen, um die Fluktuation während der Verlangsamung zu reduzieren. Diese neuen Käufer; wird jedoch stark aus heranwachsenden Millennials bestehen, die sofortigen Zugang zu allen Gaben des Lebens, einschließlich Kapital, in einem Augenblick erwarten. Kreditgeber von Alle Größen sehen sich nun mit einem Zusammenfluss von noch nie dagewesenen Herausforderungen bei der Mitarbeiter- und Kundenzufriedenheit konfrontiert, die ihre bisherige Geschäftstätigkeit bedrohen.
Millennials treiben weiterhin den Wandel voran
Millennials sind die am schnellsten wachsende Segment der heutigen Käufer von Eigenheimen, die 37 % des Wohnungsmarktes ausmachen. Mit einem Babyboom in den 80er Jahren ist diese Generation auch die größte, was einen massiven Zustrom neuer Käufer antreibt, die durch steigende Mieten und immer noch niedrige Zinsen zum Kauf von Häusern motiviert werden. Jetzt treiben diese jüngeren Käufer die Finanzinstitute dazu, sich an ihre Erwartungen an optimierte Benutzererlebnisse anzupassen und die digitale Transformation mit neuen Technologien zu beschleunigen, die die Hypothekenbranche in ein wirklich digitales Zeitalter führen werden.
Denken Sie daran, dass Millennials die Generation sind, die beobachtet hat, wie ihre Eltern während der letzten Rezession mit hochverzinslichen Hypotheken zu kämpfen hatten. Sie sehen, dass sie auf dem aktuellen Markt eine bessere finanzielle Position haben, und betrachten Wohneigentum als ausschlaggebend für ihren Erfolg. Obwohl die Hypothekenzinsen etwas höher sind als vor sechs Monaten, sehen sich diese Käufer mit Zinsen konfrontiert, die immer noch weit unter denen liegen, als ihre Eltern zum ersten Mal in den Wohnungsmarkt eintraten.
Darüber hinaus macht die eskalierende Mietinflation in den Vereinigten Staaten Wohneigentum für diese Käufer derzeit besonders attraktiv. Der Kauf eines Eigenheims ist heute viel erschwinglicher als früher, und mit einer größeren Auswahl an verfügbaren Kreditprogrammen ist der Appetit auf Wohneigentum in dieser Generation von Käufern leichter zu befriedigen. Top-Kreditgeber werden weiterhin davon profitieren und neue Produkte und Technologien anbieten, die sich an jüngere Käufer richten.
On-Demand-Erwartungen
Dies ist schließlich auch die Generation, die On-Demand-Dienste und die Gig Economy populär gemacht hat und dazu beigetragen hat, alles zu popularisieren Über und Drop-Shipping zur Telemedizin in den letzten 15 Jahren. Sie suchen schnelle Antworten und Lösungen, digitalen Zugriff auf Formulare und Nachverfolgung sowie optimierte Prozesse oder allgemeiner gesagt: sofortige Befriedigung mit weniger menschlichem Eingreifen.
Ein technisch versierter Eigenheimkäufer in den Dreißigern wünscht sich heute einen schnelleren, kontaktloseren Ansatz zur Finanzierung mit einer Vielzahl von Optionen, die ihm zur Verfügung stehen, anstatt Einsendeformulare, persönliche Bürobesuche und ständiges Warten. Die Tage mit Bearbeitungszeiten von 45-60 Tagen bei der Hypothekenvergabe werden einfach nicht befriedigen oder überleben.
Millennials und erwachsene Gen Zers üben auch mehr alternative Gig-Jobs aus, oft um ihre Hauptarbeit zu ergänzen, als ältere Amerikaner. Entsprechend Edison-Forschung, nehmen 38 % der 18- bis 34-Jährigen diese Rollen ein, die höchste aller Altersgruppen. Unabhängig davon, ob diese Vertragspositionen als primäre Einnahmequelle dienen oder als Nebentätigkeit fungieren, müssen die Kreditgeber sie nutzen Neu Lösungen zur Berücksichtigung der Einkommensüberprüfung und Bewertung der Kreditwürdigkeit, da das traditionelle Modell, sich auf eine Gehaltsabrechnung von einem einzigen Job und eine Kreditauskunft zu verlassen, obsolet wird.
Die Hypothekenbranche hinkt der Zeit hinterher
Auch mit neuen Kreditnehmerportalen und papierloser Abwicklung hinkt die Hypothekenbranche der Zeit hinterher. Obwohl die menschliche Entscheidungsfindung im Umgang mit der Komplexität von hoch dotierten Sicherheiten, dem Manövrieren auf dem Sekundärmarkt und der Datenanalyse unerlässlich ist, werden es Hypothekenbanken sein, die in Automatisierungs- und Roboterprozesse investieren, die automatisch ausfüllen, Daten durchforsten und Tastatureingaben eliminieren, um blitzschnell zu liefern. schnelle Antworten, die nachweislich am besten geeignet sind, um den nächsten Evolutionsschritt der Branche zu überstehen.
Ein Blick nach vorn
Da sich die Nachfrage auf eine neue Generation von Erstkäufern von Eigenheimen verlagert, niedrige Lagerbestände und eine mögliche Achterbahnfahrt bei den Zinssätzen bevorstehen, ist auch mit einer eher unkonventionellen Hypothekenlandschaft zu rechnen. Eigentumswohnungsmärkte und Neubauten werden anschwellen. Nicht-QM-Darlehensprodukte und staatliche Beihilfen für den erstmaligen Erwerb von Eigenheimen werden in den kommenden Monaten und Jahren weiter verbreitet sein. Und die verbraucherorientierte Einführung von mehr Technologie bei der Hypothekenvergabe wird sich als wesentlich erweisen, um mit der Nachfrage Schritt zu halten, da die Kreditgeber erkennen, dass der Wendepunkt für Innovationen vor uns liegt.
In Zukunft müssen Hypothekengeber mehr und schneller tun, um den Kreditnehmern die Erfahrung zu bieten, die erforderlich ist, um um die nächste Generation von Eigenheimkäufern zu konkurrieren. Sobald die Technologie für die Akzeptanz an Bedeutung gewinnt, bewegt sie sich schnell, und wir sehen bereits viele Tech-First-Banken und Fintechs, die Lösungen wie Automatisierung verwenden, um diese Kunden besser zu bedienen. Da der Markt für Kreditgeber immer wettbewerbsintensiver wird, bedeutet die Bereitschaft, die technologischen Anforderungen des am schnellsten wachsenden Käufersegments zu erfüllen, die Fähigkeit, mit ihnen zu wachsen.
Suzanne Ross ist Director of Product, Mortgage bei Ocrolus.
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Die Post-Meinung: Die „Nebenbeschäftigung“ der Millennials wird die Hypothekeninnovation antreiben erschien zuerst auf HousingWire.