Vom Weißen Haus und dem Kongress bis hin zu mehreren Bundesbehörden ist die Erschwinglichkeit von Wohnraum eines der Hauptanliegen. Auch die Verbraucher sind besorgt. Etwa die Hälfte der Erwachsenen in den USA (49 %) sagen wir die Verfügbarkeit von bezahlbarem Wohnraum ist ein großes Problem, wo sie leben, 10 Prozentpunkte mehr als 2018. Dasselbe Pew-Umfrage 2021gaben 70 % der Amerikaner an, dass es jungen Erwachsenen heute schwerer fällt, ein Haus zu kaufen als die Generation ihrer Eltern.
Während es teurer wird, ein Haus zu kaufen, wird es auch teurer, eines zu bauen. Laut der Mortgage Bankers Association (MBA) stiegen die Gesamtausgaben für die Krediterstellung im vierten Quartal 2021 auf ein Allzeithoch von 9.470 USD pro Kredit. Dies war ein Anstieg von 9.140 USD pro Kredit im dritten Quartal, als der Markt von einem Zinssatz abwich -Laufzeit-Refinanzierungsmarkt zu einem Kauf- und Auszahlungs-Refinanzierungsmarkt.
Angesichts der aktuellen Vergabekosten, kombiniert mit höheren Zinsen und einem niedrigen Wohnungsbestand am Horizont, berichtet der MBA, dass 2022 im Vergleich zu 2021 wahrscheinlich ein Rückgang der gesamten Hypothekenvergabe um etwa 30 % zu verzeichnen sein wird.
Angesichts sinkender Umsätze und sinkender Volumina wird es für Unternehmen immer wichtiger, die Kosten anzupassen. Infolgedessen suchen Kreditgeber und Titelgesellschaften nach Wegen, um zu investieren und Lösungen zu implementieren, die den Betrieb weiter rationalisieren, den Marktanteil steigern, wettbewerbsfähig bleiben und die Erfahrung der Kreditnehmer verbessern und gleichzeitig einen höheren ROI bieten.
Eine Möglichkeit, die Kosten zu senken und den Abschlussprozess zu rationalisieren, besteht darin, digitale Abschlüsse anzubieten. Eine aktuelle ROI-Studie von Marketwise eClose ergab, dass Kreditgeber fast 450 US-Dollar und Abwicklungsagenten bis zu 100 US-Dollar pro Kredit einsparen können, da Zeit eingespart, die Transaktionsqualität verbessert und Kosten für das Drucken und Versenden von Dokumenten anfallen. Kreditgeber und Titelagenten berichteten auch, dass sie mit denselben oder weniger Mitarbeitern mehr Kredite schneller abschließen und die Kreditqualität insgesamt verbessern können, indem sie kritische Fehler reduzieren, verpasste Unterschriften und unnötige Nacharbeiten vermeiden. Der Studie zufolge verkürzen vollständig elektronisch geschlossene Darlehen auch die Finanzierungszeit nach dem Abschluss des Sekundärmarkts und führen zu einer verbesserten, messbaren Gesamtrendite. EIN 2021 digitale Abschlussumfrage von der American Land Title Association (ALTA) fanden heraus, dass 52 % berichteten, dass sich die Schließzeiten durch die Verwendung von RON aufgrund der Anzahl der im Voraus unterzeichneten Dokumente verringerten, während 43 % von Kosteneinsparungen berichteten.
„Die Verbrauchererwartungen haben sich auf Digital First verlagert, und das ist eine unglaubliche Gelegenheit für die Kreditgeber- und Eigentumsbranche, an vorderster Front zu stehen, was die Verbraucher wollen und was auch finanziell und operativ am effizientesten ist“, sagte Terri Davis, GM of Real Estate bei Notar. „eClose ist die letzte Grenze des Immobiliensektors, und wir sehen den unglaublichen ROI, sowohl in den Zahlen als auch im Feedback der Verbraucher, von denen, die eClosing-Hypotheken mit Online-Beglaubigung voll und ganz annehmen.“
Um die Einführung digitaler Abschlüsse voranzutreiben, hat sich ALTA mit der Mortgage Industry Standards Maintenance Organization (MISMO) zusammengetan, um der einzige Anbieter von Titel- und Abwicklungsagentendaten für die MISMO e-Eligibility Exchange, betrieben von Snapdocs. Die e-Berechtigungsbörse dient als zentrale Informationsquelle zu den Kriterien, die sich auf digitale Abschlüsse auswirken. Die Daten werden MISMO im Rahmen einer Beitragsvereinbarung mit dem zur Verfügung gestellt ALTA Title & Settlement Agent Registry (ALTA Registry), eine nationale Datenbank von Titel- und Abwicklungsagenten.
Die MISMO e-Eligibility Exchange enthält Informationen zu Handelspartneranforderungen, E-Beglaubigungsvorschriften, County-Registrierungsanforderungen, Abwicklungsagentenbereitschaft und Titelversichererbeschränkungen. Die Plattform hilft Immobilien- und Finanzfachleuten, diese Faktoren zu steuern, damit jeder Abschluss so digital wie möglich sein kann.
Das ALTA-Register ist ein einzigartiges Immobiliendienstprogramm, das speziell für die Hypothekenbranche und Dienstleister entwickelt wurde. Zum ersten Mal wird das ALTA-Register Daten über einzelne Eigentumsversicherungs- und Abwicklungsdienstleistungsunternehmen bereitstellen, die durch eine ALTA-ID identifiziert werden. Das ALTA-Register identifiziert Titel- und Abwicklungsunternehmen, die RON-Abschlüsse durchführen können. Dies hilft Hypothekenbanken, Abschlussunternehmen zu identifizieren, die diesen zunehmend nachgefragten Service anbieten. Die ALTA-Registrierung ist kostenlos und eine ALTA-Mitgliedschaft ist nicht erforderlich.
„Wir freuen uns, mit MISMO zusammenzuarbeiten und die e-Eligibility Exchange mit den genauesten Unternehmensdaten für Titel- und Abwicklungsdienste zu versorgen, die in der Branche verfügbar sind“, sagte Diane Tomb, CEO von ALTA. „Es ist von entscheidender Bedeutung, dass die Rechtstitelversicherungsbranche auf Fortschritt und Innovation im Bereich des digitalen Abschlusses drängt. Mit 9.000 Standorten, die bereits im ALTA-Register aufgeführt sind und von denen 2.000 einen Status der ‚RON-Bereitschaft‘ aufweisen, ist es jetzt an der Zeit, dass sich alle Rechtstitelversicherungsunternehmen und Immobilienanwälte registrieren.“
ALTA startete das ALTA-Register im Jahr 2017 als erste nationale Datenbank von Rechtstitelversicherungs- und Abwicklungsdienstleistungsunternehmen. Zusätzlich zu Kontaktinformationen und Niederlassungsstandorten enthält jeder ALTA-Registrierungseintrag auch die eindeutige siebenstellige ALTA-ID einer Rechtstitelversicherungsgesellschaft oder eines Immobilienanwalts.
Die e-Berechtigungsbörse steht jetzt allen MISMO-Mitgliedern über eine Online-Schnittstelle und APIs zur Verfügung, die in andere Technologieplattformen integriert werden können.
„Die MISMO e-Eligibility Exchange dient als Ressource für die gesamte Branche, und ihr Erfolg hängt von der Qualität und Genauigkeit der bereitgestellten Daten ab“, sagte Seth Appleton, Präsident von MISMO. „Die Börse wird enorm von der ALTA-Teilnahme mit ihren zeitnahen und genauen Daten zu Rechtstitelversicherungs- und Abwicklungsdienstleistungsunternehmen profitieren. Die Tatsache, dass ein Rechtsmakler erst dann in das ALTA-Register aufgenommen werden kann, nachdem sein Rechtstitelversicherer seine Informationen bestätigt hat, gibt uns die anhaltende Zuversicht, dass wir über einzigartige und aktuelle Daten verfügen. Diese Genauigkeit wird zusammen mit der Einzigartigkeit der ALTA-ID dazu beitragen, den e-Eligibility Exchange zu einer überzeugenden und innovativen Branchenressource zu machen.“
Der e-Eligibility Exchange stützt sich auf die jeweiligen Fachgebiete von Snapdocs und MISMO, wobei Snapdocs die Technologie bereitstellt, die den e-Eligibility Exchange antreibt, und MISMO mit Branchenteilnehmern wie ALTA zusammenarbeitet, um die robustesten und aktuellsten Datum digitale Abschlusskriterien möglich.
Die Zahl der Titel- und Abwicklungsunternehmen, die digitale Abschlüsse anbieten, stieg laut ALTAs Digital Closing Survey 2021 im Vergleich zu 2019 um 228 %. Die Umfrage unter 300 Titelfachleuten ergab, dass 46 % im Jahr 2020 während der COVID-19-Pandemie digitale Schließungen anboten. Vor der Gesundheitskrise zeigte eine Umfrage aus dem Jahr 2019, dass 14 % der Unternehmen vor zwei Jahren digitale Schließungen angeboten haben.
Während die Zahl der abgeschlossenen digitalen Hypothekenabschlüsse weiter zunimmt, wird die branchenweite Einführung immer noch durch die Komplexität und mangelnde Transparenz der Faktoren behindert, die bestimmen, wie „e“-Abschlüsse sein können. Der e-Eligibility Exchange trägt dazu bei, die Digitalisierung von Abschlussprozessen zu maximieren, einschließlich der Umstellung auf eNote und RON, und diese Vorteile für alle am Lebenszyklus eines Hypothekendarlehens beteiligten Teilnehmer zu erhöhen.
„Das eClosing-Volumen ist in den letzten zwei Jahren aufgrund der wachsenden Akzeptanz von Interessengruppen wie Investoren, Dienstleistungskäufern usw. sowie der zunehmenden Einführung von E-Aufzeichnung und E-Beglaubigung auf Gerichtsebene erheblich gewachsen“, sagte Raj Penugonda , Produktentwicklungsleiter bei Freddie Mac. „Da Akzeptanz und Übernahme jedoch noch nicht im gesamten Ökosystem einheitlich sind, müssen Kreditgeber eine Kredithöhe bestimmen, welche Kreditdokumente elektronisch signiert werden können. Dies erschwert es ihnen, ihre eClosings zu skalieren. MISMO e-Eligibility Exchange hilft bei der Bewältigung dieser Herausforderung. Als Teil unserer Bemühungen, die Branche auf dem Weg zu einer echten digitalen Hypothek zu unterstützen, freut sich Freddie Mac auf die Zusammenarbeit mit MISMO bei der Entwicklung von e-Eligibility Exchange.“
Die Balance zwischen Hightech und High Touch war für Unternehmen schon vor der Pandemie eine Priorität. In einem Bericht 2020 von Forbes Insights in Zusammenarbeit mit Freddie Mac beschrieben 85 % der befragten Unternehmen ihre Bemühungen um die Digitalisierung von Hypotheken vor COVID-19 als aggressiv oder sehr aggressiv. Während der globalen Krise waren Kreditgeber, die sich bereits auf technologische Fähigkeiten konzentrierten, am ehesten bereit, Kreditnehmern zu helfen.
Da sich die Menschen daran gewöhnt haben, Smartphones für Einkäufe und Bewerbungen zu verwenden, und die Erwartungen an die Technologie weiter steigen, reagieren Unternehmen, indem sie den Kunden dort treffen, wo er sein möchte – auf seinen Bildschirmen. Laut einem 2020 lernen von JD Power glauben 64 % der Verbraucher, dass ein digitaler Prozess den Kauf eines Eigenheims oder die Refinanzierung einfacher machen würde als ein persönlich durchgeführter Prozess.
Um die sofortige landesweite Verwendung von RON zu ermöglichen, unterstützen ALTA und andere Gruppen weiterhin das SECURE Notarization Act, das jetzt 83 Co-Sponsoren im Repräsentantenhaus hat. Der Gesetzentwurf würde nationale Mindeststandards schaffen und Sicherheit für die zwischenstaatliche Anerkennung von RON schaffen. Auf Bundesstaatsebene schloss sich Maine 39 anderen Bundesstaaten an, um die Online-Beglaubigung per Fernzugriff (RON) zu ermöglichen, nachdem Gouverneurin Janet Mills das Gesetz unterzeichnet hatteLD 2023. Das Gesetz tritt am 1. Juli 2023 in Kraft.
„Es gibt einen Bedarf und eine Nachfrage nach diesem Ansatz der Beglaubigung in den gesamten Vereinigten Staaten“, sagte Tomb. „Das SECURE Notarization Act gibt Unternehmen und Verbrauchern die Möglichkeit, kritische Dokumente mittels audiovisueller Zwei-Wege-Kommunikation auszuführen. Die derzeitigen Anforderungen, dass ein Unterzeichner physisch in Anwesenheit eines Notars sein muss, sind oft unpraktisch und manchmal unmöglich aufgrund von Einschränkungen der sozialen Distanzierung, die sich aus der COVID-19-Pandemie ergeben, sowie anderer Hindernisse für die persönliche Unterzeichnung, wie z. B. Militärdienst und Zeit im Ausland Einschränkungen.“
„Die Verbraucher erwarten eine stärkere Digitalisierung im Hypothekenprozess, wie sie es bei anderen Erfahrungen tun. Aus Sicht der Hauskäufer können digitale Abschlüsse dazu beitragen, die Realität des Wohneigentums einem breiteren Kreis von Verbrauchern näher zu bringen. Für Unternehmen verbessern digitale Abschlüsse die Effizienz durch reduzierte Betriebskosten und gesteigerte Produktivität. Lösungen wie die MISMO e-Eligibility Exchange können dazu beitragen, die Lücke zwischen Erschwinglichkeit und Zugänglichkeit von Wohnraum zu schließen“, schloss Tomb.
Diane Tomb ist Chief Executive Officer der American Land Title Association, die mehr als 6.000 Rechtstitelversicherungsunternehmen, Rechtstitel- und Vergleichsagenten, unabhängige Abstraktoren, Rechtstitelsucher und Immobilienanwälte vertritt.
Der Beitrag Meinung: Wie digitale Schließungen zur Bezahlbarkeit von Wohnraum beitragen können, erschien zuerst auf HousingWire.