Die Vereinigten Staaten haben mit einem starken Anstieg von Naturkatastrophen zu kämpfen, darunter Waldbrände, eine aktive Hurrikansaison, Überschwemmungen, Tornados und Schlammlawinen. Die Hypothekenbranche muss bei der Prüfung von Programmen proaktiv sein, die Kreditnehmern helfen können, sich von Katastrophen wie diesen zu erholen und widerstandsfähig zu bleiben. Nach einer Naturkatastrophe wird der Traum vom Eigenheim erschüttert, da die Menschen im ganzen Land vor der Herausforderung stehen, ihre Häuser und ihr Leben wieder aufzubauen. Ein starkes Forbearance-Programm, wie es das CARES-Gesetz als Folge der COVID-19-Pandemie vorschreibt, sollte als Blaupause dienen, um den von Naturkatastrophen betroffenen Menschen zu helfen.
Während die Pandemie aus vielen Gründen beispiellos war, war sie auch die erste Katastrophe seit langer Zeit, die nicht auf ein bestimmtes geografisches Gebiet beschränkt war. Die Hypothekenbranche erkannte sofort die Notwendigkeit, Kreditnehmern zu helfen, die von COVID-19 betroffen waren und infolgedessen ihre Hypothekenzahlungen nicht leisten könnten. Das CARES-Gesetz erlaubte für jeden betroffenen Kreditnehmer im ganzen Land eine Hypothekenstundung. Nach der Gesetzgebung nutzten etwa 7,2 Millionen Hausbesitzer die Stundung, wobei 1,75 Millionen Hausbesitzer fast anderthalb Jahre später in aktiven Stundungsplänen verblieben.
Die einzigartigen Eigenschaften des Programms haben es unglaublich kunden- und servicefreundlich gemacht. Dieses kreditnehmerorientierte Modell könnte der Branche helfen, einen Rahmen für zukünftige Naturkatastrophen zu entwerfen.
Schritt 1: Standardisierung und Kommunikation
Am wichtigsten ist, dass mit dem CARES-Gesetz ein standardisiertes Hilfsprogramm für Hausbesitzer mit Hypothekendarlehen geschaffen wurde, die von den Wohnungsbaugesellschaften der Government Sponsored Enterprise (GSE) (Fannie Mae, Freddie Mac und Ginnie Mae) unterstützt werden. Dies hat zu weniger Verwirrung geführt und bietet ein einheitlicheres Kundenerlebnis.
Ein Schritt in die richtige Richtung im Falle von Naturkatastrophen wäre es, über alle staatlichen Kreditprogramme und Einrichtungen hinweg einheitliche Katastrophenhilfeoptionen anzubieten. Ein einheitliches Playbook für die Unterstützung von Kunden bei Naturkatastrophen kann Serviceanbietern helfen, die Bedürfnisse der Betroffenen besser zu erfüllen. Ein standardisierter Rahmen für Zahlungsaufschubpläne, Anleitungen zum Erhalt von Mitteln für die Katastrophenhilfe und Informationen darüber, wie Versicherungen beantragt und verteilt werden können, erleichtern es den Dienstleistern beispielsweise, mit Hausbesitzern zusammenzuarbeiten, um Wege aufzuzeigen, wie sie Hilfe erhalten können und Relief.
Dies kann nicht nur während der aktiven Nachsicht angewendet werden, sondern auch, wenn Kredite diesen Plan verlassen. Angesichts der breiten Palette von Positionen, in denen sich Kreditnehmer befinden können, ist das Aussteigen aus der Nachsicht keine Einheitslösung – und sollte es auch nicht sein, da jeder Kreditnehmer einzigartig ist. Am wichtigsten ist, dass das Thema und die Konsistenz der GSEs dank des CARES-Gesetzes marktüblich sind. Nach der Analyse der Umstände eines Kreditnehmers sind die Dienstleister in der Lage, das beste Programm für alle zu ermitteln.
Technologie für einen papierlosen Forbearance-Prozess
Die Hypothekenbranche wird mit Papierkram überschwemmt, und einige Dienste bieten nur begrenzte Möglichkeiten zur effizienten Digitalisierung und Verarbeitung von Kredit- und Servicedokumenten. In einer Krise kann sich dies zu einem noch komplizierteren Prozess entwickeln. Der Zugriff auf die richtige Technologie kann dazu beitragen, den Prozess zu rationalisieren und einen Teil des Papierkrams zu digitalisieren, der erforderlich ist, um Hausbesitzern in Not zu helfen.
Dank der Technologie können Kunden ihre Historie, Dokumente und Zahlungen innerhalb desselben Systems finden – organisiert und auf Knopfdruck zugänglich. Während der Pandemie erforderte die Entscheidung für Nachsicht nicht den erforderlichen Papierkram. Wenn ein Hausbesitzer betroffen war, musste er nur eine finanzielle Notlage aufgrund von COVID-19 erklären, und das war Qualifikation genug. Wann Naturkatastrophen schlagen, besteht die Möglichkeit für die Hypothekenbranche, dieselben Vorsichtsmaßnahmen zu treffen und sich auf Technologien zu verlassen, um sicherzustellen, dass jeder in einem FEMA-Katastrophengebiet ohne aufwändige Dokumentation Zugang zu Unterstützung hat.
Den Kunden dort abholen, wo er ist
Das wahre Markenzeichen des CARES-Gesetzes läuft vor allem auf ein Wort hinaus: Kommunikation. Der Schlüssel zum Erfolg besteht darin, den Kunden dort zu treffen, wo er ist, und in diesem Fall in einem Katastrophengebiet. Dienstleister haben die Möglichkeit, sich zu verstärken, mehr für Hausbesitzer zu tun und in Notzeiten weiterhin die verfügbaren Optionen eines Hausbesitzers zu kommunizieren. Durch die Befolgung der Schritte des CARES-Gesetzes und die Verwendung dieses Programms als einheitliches Playbook für die Unterstützung von Kunden inmitten von Naturkatastrophen können Serviceanbieter die Bedürfnisse der von Katastrophen betroffenen Personen besser klar, fair und transparent erfüllen.
Zuletzt, als der Hurrikan Ida die Golfküstenstaaten traf, wurden viele Häuser beschädigt, Regionen der Südstaaten wurden aufgrund der daraus resultierenden tropischen Stürme überflutet und Hausbesitzer brauchten schnelle Katastrophenhilfe. Von Fannie Mae und Freddie Mac waren schnell Hypothekenhilfe und Katastrophenhilfe verfügbar. Mit einem optimierten Prozess wie dem CARES Act-Programm können Dienstleister Hausbesitzern in zukünftigen Krisenzeiten effizienter helfen.
Wenn wir voranschreiten und auf dieser gesetzlich festgelegten Grundlage aufbauen, könnte der Rahmen für die Hypothekenbranche schließlich um Optionen für Zahlungsaufschubpläne, den Erhalt von Mitteln für die Katastrophenhilfe und die Beantragung und Verteilung von Versicherungen erweitert werden. Die im CARES-Gesetz beschriebenen Schritte zur Betonung der Kommunikation sind ein Weg, um sicherzustellen, dass wir Hausbesitzern in ihren schwächsten Situationen helfen und den Traum vom Eigenheim am Leben erhalten.
Der Beitrag Naturkatastrophen und Nachsicht: Was Kreditnehmer und Hypothekendienstleister wissen müssen, erschien zuerst auf HousingWire.