Begleichen Sie zuerst teure Schulden
Es macht keinen Sinn, zu sparen, wenn Sie mit kostspieligen Schulden belastet sind.
Das durchschnittliche Sparkonto mit leichtem Zugang bietet weniger als 0,2% Zinsen, während Sie bei einigen Krediten mehr als 20% zahlen können. Versuchen Sie, teure Kreditkarten-, Kundenkarten- oder Kontokorrentschulden abzubezahlen, bevor Sie daran denken, Geld zur Seite zu legen.
Starten Sie einen Regentag-Fonds
Jeder sollte anstreben, etwas Bargeld auf einem leicht zugänglichen Sparkonto zu haben, um im schlimmsten Fall ein finanzielles Sicherheitsnetz zu bieten.
„Wir alle brauchen solide Ersparnisse, um mit den bösen Überraschungen fertig zu werden, die das Leben mit sich bringt“, sagt Sarah Coles, persönliche Finanzanalystin bei der Investmentfirma Hargreaves Lansdown. “Wir sollten darauf hinarbeiten, dass die wesentlichen Ausgaben für drei bis sechs Monate auf einem Konto mit einfachem Zugriff bereitgestellt werden.”
Zu den wesentlichen Ausgaben gehören Posten wie Wohnkosten, Geld für Lebensmittel und wichtige Rechnungen. Lassen Sie sich nicht davon abschrecken, wie viel das ist – alles, was Sie dafür weglegen können, hilft, wenn etwas schief geht.
Habe ein Ziel
Neben dem Sparen an Regentagen möchten Sie vielleicht anderes Geld beiseite legen – und ein Ziel wird Sie motivieren. „Ein Ziel zu setzen und ihm einen Namen zu geben, kann Ihnen dabei helfen, auf Kurs zu bleiben“, sagt Annabelle Williams, Spezialistin für persönliche Finanzen bei der Investmentfirma Nutmeg. „Indem Sie Ihren Sparzielen, wie einem neuen Eigenheim, einer bestimmten Reise oder einem großen Einkauf, eine Bedeutung beimessen, halten Sie eher an Ihrer Spargewohnheit fest.“
Mach es zu einer regelmäßigen Gewohnheit
Regelmäßige Sparkonten sind eine gute Option für Sparanfänger. Sie legen jeden Monat Geld auf die Seite – in der Regel per Dauerauftrag von Ihrem Girokonto.
Diese Konten bieten einige der besten Zinssätze auf dem Markt, obwohl das Maximum, das Sie oft verstauen können, nicht so hoch ist.
Wenn Sie ein NatWest-Girokonto haben, können Sie das Digital Regular Saver-Konto nutzen, das einen marktführenden Zins von 3% zahlt und Kunden mit geringen oder keinen Ersparnissen dabei helfen soll, eine Spargewohnheit zu entwickeln und finanzielle Mittel aufzubauen Fähigkeit.
Sie können jedoch nur bis zu 50 € pro Monat einzahlen. Der monatliche Sparer von TSB zahlt 2% und ermöglicht es Ihnen, zwischen 25 und 125 GBP pro Monat zu sparen – auch hier benötigen Sie ein Girokonto bei der Bank, um eines zu eröffnen.
Die meisten regulären Sparkonten laufen ein Jahr und die Zinsen werden am Ende der Periode gezahlt. Sie müssen dann für Ihren Pauschalbetrag nach einem neuen Konto suchen.
Hilfe holen
Für diejenigen mit geringem Einkommen, die der Regierung Hilfe beim Sparen Konto ist auf jeden Fall eine Überlegung wert. Es ermöglicht bestimmten Personen, die eine Steuerermäßigung für Arbeit oder einen Universalkredit erhalten, einen Bonus von 50 Pence für jeden £ 1, den sie über vier Jahre sparen. Sie können jeden Monat zwischen 1 € und 50 € einzahlen, und das Maximum, das Sie in vier Jahren verdienen können, sind 1.200 € Bonusgeld. Aber die Einzahlung auf dieses Konto kann sich auf den Anspruch einiger Personen auf Leistungen und deren Höhe auswirken. Lesen Sie die Details daher sorgfältig durch, bevor Sie sich verpflichten.
Foto: Louisa Svensson/Alamy
Dann ist da noch die Lebenszeit, die es Menschen ermöglicht, für eine Immobilie oder den Ruhestand zu sparen. Sie können bis zu Ihrem 50. Lebensjahr jedes Jahr bis zu 4.000 £ einzahlen, und die Regierung fügt Ihren Ersparnissen einen Bonus von 25 % hinzu, bis zu einem Höchstbetrag von 1.000 £ pro Jahr. Um einen zu eröffnen, müssen Sie zwischen 18 und 39 Jahre alt sein.
Runden erhöhen Sie Ihre Ausgaben …
Mehrere Banken erleichtern das Sparen, indem sie Sie dazu bringen, es immer dann zu tun, wenn Sie für etwas bezahlen.
Lloyds Bank hat Save the Change. Wenn Sie etwas mit Ihrer Debitkarte kaufen und Ihr Konto Guthaben hat, wird der ausgegebene Betrag auf das nächste Pfund aufgerundet und die Differenz auf ein angegebenes Lloyds-Sparkonto überwiesen. „Wenn ein Kauf 2,20 Pfund kostet, überweist die Bank 80 Pence, was dazu führen könnte, dass jemand in einer Woche 5,60 Pfund spart, wenn dies jeden Tag ausgegeben wird“, sagt Rachel Springall vom Finanzdatenanbieter Moneyfacts.
Die digitale Bank Chase macht dasselbe und zahlt das Kleingeld auf ein separates Konto ein, auf dem sie 12 Monate lang mit 5% verzinst wird.
… oder abrunden
Eine andere Technik besteht darin, sich in Ihr Girokonto einzuloggen, den Kontostand zu überprüfen und ihn mental „abzurunden“, sagt Williams. „Wenn Sie bis zum Zahltag 221,60 £ haben, runden Sie es auf 210 £ ab und ziehen Sie 11,60 £ in Ersparnisse. Das summiert sich mit der Zeit.“
Verwenden Sie eine App
Chip und Plum sind nur zwei der Apps, die Funktionen zum automatischen Speichern bieten. Alle paar Tage rechnet der Techniker nach und überweist automatisch einen Teil Ihres Geldes auf ein anderes Konto, was sich nach und nach summiert.
Die kostenlose Option von Plum beinhaltet das automatische Sparen, während Chip seine Preise Mitte Januar ändert, sodass die Standardmitgliedschaft kostenlos ist.
Eine Budgetierungs-App könnte auch helfen. Springall schlägt Money Dashboard vor, das Ausgaben automatisch in „Eimer“ wie Haushaltsrechnungen und Lebensmittel kategorisiert – so können Sie sehen, was Sie sich leisten können, um zu sparen, sobald das Wesentliche abgedeckt ist.
Eine weitere Budgetierungs-App, die Sie ausprobieren sollten, ist Emma, die Transaktionen über Konten hinweg analysiert und sie in Ausgabenkategorien einordnet. „Großartige Budgetierung beginnt mit sorgfältiger Planung und verlässlichen Erkenntnissen“, verspricht die Website.
Fix für eine bessere Rendite
Einige der besten Zinssätze bieten Festzinskonten, bei denen Sie Ihr Geld normalerweise für ein Jahr oder länger binden.
Das passt natürlich nicht jedem. Zum Zeitpunkt des Schreibens konnten Sie etwa 1,3 % bei einer einjährigen festverzinslichen Anleihe, etwa 1,6 % bei einer zweijährigen Anleihe und etwa 2,1 % bei einer fünfjährigen Anleihe erhalten.
Für die neuesten Kurse behalten Sie die Tabellen von Moneyfacts im Auge.
Girokonto wechseln
Wenn Ihr Girokonto nicht gerade schneidet, können Sie durch den Wechsel zu einem neuen Anbieter etwas kostenloses Bargeld – vielleicht genug für einen Notgroschen – bekommen. Viele Banken zahlen £100 plus, wenn Sie zu ihnen wechseln.
Nationwide gibt Ihnen bis zu 125 £, wenn Sie Mitglied sind und zu seinem FlexDirect-Girokonto wechseln. Wenn Sie noch kein Mitglied sind, beträgt die Gebühr 100 €.
In der Zwischenzeit bietet HSBC 150 £ an, wenn Sie zu seinen Advance- oder Premier-Konten wechseln. Üblicherweise wird das Geld kurz nach Abschluss des Umzugs auf das von Ihnen gewechselte Girokonto überwiesen. Mit diesem Geld können Sie dann ein neues Sparkonto eröffnen oder ein bestehendes aufstocken.