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- Kreditkarten bieten Vorteile wie Flexibilität, Prämien und Boni, können aber auch das Ausgeben erleichtern.
- Mit Privatkrediten können Sie im Voraus Bargeld erhalten und die Kosten Ihrer Kreditaufnahme über einen längeren Zeitraum verteilen.
- Privatkredite haben niedrigere Zinssätze als Kreditkarten und verfügen über einen strukturierten Rückzahlungsplan.
Wenn Sie sich Geld leihen möchten, könnten Sie die Aufnahme einer Kreditkarte oder eines Privatkredits in Betracht ziehen.
Kreditkarten sind im Finanzbereich weiter verbreitet – aber sie sind nicht die einzige Möglichkeit, an Geld zu gelangen. Privatkredite sind eine weniger unmittelbare, aber oft weniger riskante Kreditlinie. Es gibt durchaus eine Zeit und einen Ort für die Verwendung von Kreditkarten, aber manchmal sind Privatkredite die bessere Option.
Privatkredit vs. Kreditkarte: Auf einen Blick
- A privat Darlehen ist ein Pauschalkredit, bei dem Sie Ihr Geld im Voraus erhalten und es dann häufig über mehrere Jahre hinweg zurückzahlen.
- A Kreditkarte ist eine revolvierende Kreditform, das heißt, Sie können bis zu einem bestimmten Ausgabenlimit Kredite aufnehmen und dieses Limit dann durch Rückzahlung des Kartenguthabens „auffüllen“.
Was ist ein Privatkredit?
Für große Anschaffungen, für die es keine so bequemen Finanzierungsmöglichkeiten gibt, wie zum Beispiel eine medizinische Behandlung, Autoreparaturen oder eine Hausrenovierung, erhalten Sie mit einem Privatkredit einen Pauschalbetrag in bar. Sie wissen genau, wie viel Sie jeden Monat zurückzahlen müssen, Sie wissen, wie viel Zinsen und wie viel Kapital an Sie gezahlt werden, und Sie kennen das genaue Datum, an dem Sie mit der Zahlung fertig sein werden.
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„Der ideale Grund, einen Privatkredit anstelle einer Kreditkarte zu nutzen, ist, wenn Sie eine größere Anschaffung tätigen müssen, die die Hälfte oder mehr Ihres verfügbaren Kartenguthabens aufbrauchen könnte und Sie nicht vorhaben, den Restbetrag sofort abzubezahlen“, sagt er Michael Cetera, Senior Credit Analyst bei FitSmallBusiness.com. „Die Belastung Ihrer Kreditkarte in dieser Höhe könnte sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.“
Die Aufnahme eines Privatkredits beeinträchtigt Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Ihr Kreditgeber eine konkrete Anfrage stellt. Wenn Sie jedoch regelmäßig Zahlungen leisten, wird sie schnell wieder auf den vorherigen Wert zurückfallen. Revolvierende Schulden auf Ihrer Kreditkarte, insbesondere wenn diese 30 % oder mehr Ihres gesamten verfügbaren Guthabens erreichen, können jedoch dazu führen, dass Ihr Punktestand sinkt und dort bleibt, bis Sie mit der Tilgung beginnen.
„Im Allgemeinen sind Ratenkredite (Privatkredite, Hypotheken, Auto- oder Studienkredite usw.) für Ihre Kreditwürdigkeit günstiger als revolvierende Schulden (Kreditlinien und Kreditkarten)“, sagt Anastasio. „Ratenschulden gelten als weniger riskant als revolvierende Schulden. Wenn Sie Ratenschulden in Ihrer Bonitätshistorie haben, kann dies tatsächlich hilfreich sein, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.“
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Beispiel für einen Privatkredit
Zu den besten Kreditgebern, die Privatkredite anbieten, gehören:
- LightStream
- SoFi
- Avant
- PenFed Credit Union
Was ist eine Kreditkarte?
Die Rückzahlung per Kreditkarte erfolgt auf der Grundlage des aktuellen Guthabens, das je nach Ihren Ausgaben und den Zinsen für ein unbezahltes Guthaben steigen kann. Es gibt jeden Monat eine Mindestzahlung zur Deckung der Zinskosten. Sie können sich so lange Zeit lassen, wie Sie möchten, aber je länger Sie brauchen, desto mehr Zinsen zahlen Sie.
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Luxusgüter wie neue Computer, Möbel oder die Aufrüstung Ihrer Matratze können mehr Geld kosten, als Sie möglicherweise zur Verfügung haben. Viele Einzelhändler bieten jedoch die Finanzierung über eine Geschäftskreditkarte mit einem attraktiven Einführungs-Zins von 0 % an – eine Gelegenheit, die Sie unbedingt nutzen sollten, wenn Sie sicher sind, dass Sie den gesamten Restbetrag innerhalb der Einführungsphase bezahlen werden.
Allerdings sind die höheren Zinssätze für revolvierende Kreditkartenguthaben ein großer Nachteil bei der Finanzierung größerer Einkäufe per Kreditkarte. Wenn Sie wissen, dass Sie einen Restbetrag über einen längeren Zeitraum nicht abbezahlen können, kostet die Finanzierung eines Kaufs mit Kreditkarte auf lange Sicht deutlich mehr Geld als die Finanzierung über einen Privatkredit.
„Ein stark gewichteter Faktor, wenn es um Ihre Kreditwürdigkeit geht, ist Ihr Auslastungsgrad, das ist der Prozentsatz des ausstehenden Kredits im Verhältnis zum Gesamtkreditbetrag, der Ihnen zur Verfügung steht“, sagt Lauren Anastasio, Finanzplanerin bei SoFi. „Wenn Sie unabhängig vom Zinssatz ein hohes Guthaben auf einer Kreditkarte haben, erhöht sich wahrscheinlich Ihre Auslastung, was Ihre Kreditwürdigkeit drastisch senken kann.“
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Beispiel einer Kreditkarte
Zu den besten Kreditgebern, die Kreditkarten anbieten, gehören:
- Die besten Kreditkarten von Wells Fargo
- Die besten Chase-Kreditkarten
- Die besten Capital One-Kreditkarten
- Die besten Kreditkarten von American Express
Häufig gestellte Fragen zu Privatkrediten vs. Kreditkarten
Wie unterscheidet sich ein Privatkredit von einer Kreditkarte?
Bei einem Privatkredit handelt es sich um Geld, das Sie im Voraus erhalten und dann oft über mehrere Jahre hinweg mit Zinsen zurückzahlen. Bei einer Kreditkarte handelt es sich um eine revolvierende Kreditform, das heißt, Sie können Kredite bis zu einem bestimmten Ausgabenlimit aufnehmen und dieses Limit dann durch Rückzahlung des Kartenguthabens „auffüllen“.
Was ist der Nachteil eines Privatkredits gegenüber einer Kreditkarte?
Bei einem Privatkredit müssen Sie im Voraus wissen, wie viel Geld Sie benötigen, und einen Plan erstellen, wie Sie ihn im Laufe der Zeit in gleichen monatlichen Raten mit Zinsen zurückzahlen können. Dies wäre ein Nachteil, wenn Sie wissen, dass Sie in naher Zukunft wahrscheinlich etwas Geld benötigen werden, aber nicht wissen, wie viel, und mehr Flexibilität beim Rückzahlungsplan wünschen.
Wann kann ein Privatkredit eine bessere Option als eine Kreditkarte sein?
Privatkredite haben in der Regel niedrigere Zinssätze als Kreditkarten und wären wahrscheinlich eine bessere Option, wenn Sie einen großen Kauf tätigen müssen, der einen großen Teil Ihres Kreditkartenlimits aufbrauchen könnte und Sie nicht vorhaben, ihn zurückzuzahlen für eine Weile ausbalancieren.
Ist ein Privatkredit schlecht für Ihre Kreditwürdigkeit?
Die Aufnahme eines Privatkredits wird wahrscheinlich zu einem kleinen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führen, wenn Ihr Kreditgeber eine konkrete Anfrage durchführt. Wenn Sie regelmäßig Zahlungen leisten und über alle anderen Schuldenzahlungen auf dem Laufenden bleiben, wird es jedoch wahrscheinlich in kurzer Zeit wieder sein vorheriges Niveau erreichen.