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Laut Credible Student Loans sind die durchschnittlichen Zinssätze für refinanzierte Studentendarlehen seit vor zwei Wochen durchweg gemischt. Die Zinsen für 5-jährige und 10-jährige Studiendarlehen sind gesunken, während die Zinsen für 5-jährige und 10-jährige Studiendarlehen gestiegen sind.
Der durchschnittliche 10-Jahres-Festzins für Studentendarlehen für Kreditnehmer mit Kreditwerten unter 680 beträgt 7,75 %. Dies ist höher als der durchschnittliche Zinssatz von 6,78 % für Kreditnehmer über alle Bonitätsstufen hinweg. Je schlechter Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto höher ist normalerweise der Zinssatz, den Sie zahlen müssen.
Die College-Kosten sind in diesem Jahr gestiegen, da die Federal Reserve aggressiv vorgegangen ist, um die Inflation zu bremsen, indem sie die Leitzinsen erhöht hat. Diese höheren Zinsen erhöhen die Kreditkosten für alles, von Studentendarlehen bis hin zu Hypotheken und Kreditkarten.
Die Bundeszinsen für Studentendarlehen für das Schuljahr 2023-24 sind so stark gestiegen wie seit etwa zwei Jahrzehnten nicht mehr. Während die Zinssätze für private Studentendarlehen nicht direkt von den Bundeszinsen beeinflusst werden, können sie auch steigen, weil sie nicht so niedrig bleiben müssen, um mit den Bundeszinsen wettbewerbsfähig zu bleiben.
5-jährige variable Refinanzierungssätze für Studentendarlehen
Die Zinssätze für variable 5-Jahres-Studentendarlehen für Studenten sind über 5 % niedriger als vor zwei Wochen. Selbst mit dieser Abwärtstendenz liegen sie immer noch deutlich über dem Stand von vor einem Jahr.
Die Absolventenquoten sind diese Woche leicht um fünf Basispunkte gestiegen. Die Preise sind gegenüber vor 12 Monaten um etwa 1 % gestiegen.
| Bachelor | Absolvent | |
| Diese vergangene Woche | 4,73 % | 3,83 % |
| vor 2 Wochen | 10,26 % | 3,78 % |
| vor 6 Monaten | 4,67 % | 2,91 % |
| vor 1 Jahr | 3,15 % | 2,86 % |
10-jährige feste Refinanzierungssätze für Studentendarlehen
Die Zinssätze für 10-jährige Studentendarlehen sind gegenüber vor zwei Wochen um 56 Basispunkte gestiegen, während die Sätze für Hochschulabsolventen um 27 Basispunkte gesunken sind.
Seit vor einem Jahr sind die Preise für Studenten um etwa 3 % gestiegen. Die Absolventenquoten sind um etwa 2,5 % gestiegen.
| Bachelor | Absolvent | |
| Diese vergangene Woche | 7,09 % | 5,87 % |
| vor 2 Wochen | 6,63 % | 6,16 % |
| vor 6 Monaten | 5,60 % | 5,08 % |
| vor 1 Jahr | 3,71 % | 3,28 % |
Zinsen für Studentendarlehen nach Kreditwürdigkeit
In der Regel erhalten Sie bei einer höheren Kreditwürdigkeit einen besseren Zinssatz – obwohl dies nicht immer der Fall ist. Die folgende Tabelle zeigt die 10-jährigen festen Studiendarlehenssätze nach Kreditwürdigkeit:
| Unter 680 | 680-719 | 720-779 | 780+ | Durchschnittsrate | |
| Diese vergangene Woche | 7,75 % | 8,14 % | 6,32 % | 6,10 % | 6,78 % |
| vor 2 Wochen | 7,75 % | 7,09 % | 6,54 % | 5,40 % | 6,48 % |
Häufig gestellte Fragen
Was sind die Nachteile bei der Refinanzierung von Studentendarlehen?
Während ein niedrigerer Zinssatz oft ein guter Grund für eine Refinanzierung ist, hat dies bei bestimmten Arten von Krediten auch Nachteile.
Wenn Sie Bundesstudentendarlehen haben, Seien Sie vorsichtig, bevor Sie sich für eine Refinanzierung entscheiden. Sie verlieren wichtige Schutzmaßnahmen, die mit Bundesdarlehen einhergehen, wenn Sie refinanzieren. Beispielsweise qualifizieren Sie sich nicht für die COVID-19-bezogene Zahlungspause für Studentendarlehen, die derzeit bis Ende August 2023 gilt, und für staatliche Hilfsprogramme für Studentendarlehen wie den Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst.
Sie haben auch keinen Anspruch auf bestimmte Rückzahlungsoptionen wie einkommensabhängige Rückzahlungspläne, die Ihr spezifisches Einkommen und Ihre Familiengröße bei der Bestimmung der monatlichen Zahlungen berücksichtigen.
Ist es schwierig, Studienkredite zu refinanzieren?
Ihre Bonität ist der wichtigste Faktor für Ihre Refinanzierungsgenehmigungschancen. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, wird es für Sie schwieriger, einen neuen Kredit zu genehmigen, aber Sie können möglicherweise einen Mitunterzeichner hinzufügen, um Ihre Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung zu erhöhen.
Können meine privaten Studiendarlehen erlassen werden?
Unglücklicherweise nicht. Private Studentendarlehen kommen nicht für staatliche Vergebungsprogramme in Frage, einschließlich der weitreichenden Vergebung, die derzeit vor Gericht angefochten wird.
Soll ich meinen Studienkredit während der Rückzahlungspause weiterzahlen?
Die Rückzahlung Ihrer Studiendarlehen während der Rückzahlungspause kann Ihnen helfen, Hunderte oder sogar Tausende an Zinsen zu sparen. Dies liegt daran, dass jede Zahlung, die Sie für Ihre Studiendarlehen leisten, direkt Ihrem Guthaben zugute kommt. Wenn Sie eine Zahlung leisten, wird normalerweise ein Teil davon für die Zahlung von Zinsen verwendet.