Gouverneurin Maura Healey (D) hat einen Gesetzentwurf unterzeichnet, der die Fernberatung bei umgekehrten Hypotheken per Telefon oder Videokonferenzdiensten im Bundesstaat Massachusetts dauerhaft ermöglicht und die strikte persönliche Anforderung, die sich über die Zeit erstreckt hat, abschafft Die Beratungskapazitäten des Staates wurden ausgeschöpft und zeitweise das Reverse-Hypotheken-Geschäft innerhalb des Staates gestoppt.
In Massachusetts gab es seit 2010 die Pflicht zur persönlichen Präsenz, aber die jüngsten Herausforderungen – vor allem die durch die COVID-19-Pandemie verursachten – haben gezeigt, dass eine Beschränkung, die ursprünglich zum Schutz älterer Menschen gedacht war, diese tatsächlich vor ernsthafte Herausforderungen stellte. Dies ist nur auf eine Handvoll zurückzuführen US-Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD)-anerkannte Reverse Mortgage-Berater, die unter anderem im Bundesstaat aktiv sind.
RMD hat sich mit zwei der wichtigsten Persönlichkeiten der Reverse Mortgage-Branche zusammengesetzt, die jahrelang daran gearbeitet haben, an diesen Punkt zu gelangen – George Downey und Brett Kirkpatrick von Die Bundessparkasse in Braintree, Massachusetts – um besser zu verstehen, was zu diesem Moment geführt hat.
Gute Absichten und herausfordernde Ergebnisse
Downey erläuterte die Dynamik der Situation und sagte, dass das ursprüngliche Gesetz, das die persönliche Anwesenheitspflicht vorsah, zwar gut gemeint war, aber nicht nur die Herausforderung verschärfte, Geschäfte zu tätigen, sondern auch die Bedürfnisse von Senioren zu erfüllen, die eine umgekehrte Hypothek aufnehmen wollten.
„Wenn ich einen Schritt zurücktrete und die Sache aus der Distanz betrachte, denke ich, dass dies ein gutes Beispiel dafür ist, wie Wahrnehmung und Fehlinformationen kollidieren, insbesondere bei der Schaffung von Gesetzen“, sagte er. „Es ist schwierig, das Schiff wieder in Ordnung zu bringen; Wie wir herausgefunden haben, ist es sehr schwierig, Gesetze zu ändern. Dies gilt insbesondere für umgekehrte Hypotheken und die Reputationsprobleme, die das Programm so lange heimgesucht haben.“
Während sich die Herausforderungen als schwierig zu bewältigen erwiesen, insbesondere als die Pandemie mit der Präsenzpflicht kollidierte, die die Geschäftstätigkeit im Staat praktisch zum Erliegen brachte, trug die Lobbyarbeit der Gesetzgeber zur Bereitstellung von Aufklärung und Klarheit zu den Themen dazu bei, dass dieses neue Gesetz Wirklichkeit wurde.
„Ich denke, die Öffentlichkeit ist sich dessen bewusster geworden [the challenges] … Menschen sind sich dessen bewusster, also sind sie eher dazu geneigt [understand them]“, sagte Downey.
Downey und Kirkpatrick dienten jahrelang als „Frontsoldaten“ vor Ort, als der Staat versuchte, an diesen Punkt zu gelangen. Aber Downey weist schnell auf die Unterstützung hin, die er von beiden erhalten hat Massachusetts Mortgage Bankers Association (MMBA) sowie die Nationaler Verband der Reverse Mortgage Lenders (NRMLA) dabei, die endgültige Rechnung über die Ziellinie zu bringen.
„Sie haben in dieser Angelegenheit die Führung übernommen und der Argumentation viel Glaubwürdigkeit verliehen“, sagte Downey. „Brett und ich waren von Anfang an dabei. Wir waren die Fußsoldaten bei dieser ganzen Sache, aber Gott sei Dank haben wir es endlich gelöst. Und das ist eine dauerhafte Lösung, zumindest bis das nächste Mal etwas passiert.“
Verabschiedung des Gesetzentwurfs
Ausnahmen und Ausnahmen von der Regel der persönlichen Beratung bestehen im Allgemeinen seit Beginn der Pandemie fort, doch die seit diesem Zeitpunkt vorgeschlagenen dauerhaften Lösungen blieben immer erfolglos und der Gesetzgeber des Bundesstaates entschied sich stattdessen für eine vorübergehende Neugenehmigung der Ausnahmen.
Anfang April 2024 lief jedoch die letzte Verlängerung des Verzichts auf die Regel der persönlichen Beratung aus. Es blieb abzuwarten, ob es zu einer dauerhaften Lösung kommt oder ob eine weitere vorübergehende Verlängerung gewährt wird.
Die Abgeordnete Kate Lipper-Garabedian (D) führte den Angriff an Repräsentantenhaus von MassachusettsSie übernimmt den Staffelstab in dieser Angelegenheit von ihrem Vorgänger Paul Brodeur, einem ehemaligen Staatsvertreter und derzeitigen Bürgermeister von Melrose, Massachusetts. Letztendlich wurde der Wortlaut einer Version des von Lipper-Garabedian vorgelegten Gesetzentwurfs einem umfassenderen Nachtragshaushaltsentwurf beigefügt, der anschließend von beiden Kammern der gesetzgebenden Körperschaft des Bundesstaates verabschiedet wurde, bevor er von Healey in Kraft gesetzt wurde.
Vorausschauen
Als sie von RMD kontaktiert wurde, sagte die Abgeordnete Lipper-Garabedian, sie sei froh, dass mit der Verabschiedung des Gesetzes spezielle Probleme für Senioren angesprochen würden.
„Ich freue mich sehr, dass eine Politik, für die ich mich seit meinem Amtsantritt eingesetzt habe, nun in Massachusetts Gesetz ist“, sagte die Abgeordnete Lipper-Garabedian gegenüber RMD in einer E-Mail. „Als stellvertretender Vorsitzender für Ältestenangelegenheiten des Repräsentantenhauses bin ich mir besonders bewusst, wie wichtig es ist, älteren Erwachsenen die Möglichkeit zu geben, ihr Leben sicher und selbstbestimmt zu meistern. Mit der Verabschiedung dieses Gesetzes schließt sich Massachusetts den anderen 49 Bundesstaaten an und ermöglicht älteren Erwachsenen zusätzlich zur persönlichen Möglichkeit auch die virtuelle und telefonische Teilnahme an der umgekehrten Hypothekenberatung.“
Das Datum des Inkrafttretens des neuen Gesetzes gilt auch rückwirkend zum 31. März 2024, was bedeutet, dass es technisch gesehen am Tag vor Ablauf der endgültigen Ausnahmeregelung in Kraft trat, obwohl es erst diese Woche in Kraft trat.
Auf die Frage, was er aus der Tortur vor allem mitnimmt, sagt Kirkpatrick, dass es um Zusammenarbeit und eine Reihe von Best Practices geht.
„Ich denke, die Lehre ist, dass Gesetzesänderungen und Gesetzgebungsarbeit vor allem ein Spiel vor Ort und ein Spiel von innen sind, und wir hatten einige großartige Mentoren, die uns geholfen haben, die richtigen Leute zu erreichen“, sagte er. „Sie werden mit E-Mails bombardiert und [many correspondences]aber man muss wirklich zur richtigen Zeit die richtige Person erreichen und einfach eine ganz einfache Sache vertreten.“
In einer E-Mail-Aktualisierung seiner Mitglieder würdigte NRMLA-Präsident Steve Irwin die Arbeit von Downey und Kirkpatrick für das Endergebnis und nannte diesen Fall ein Beispiel dafür, wie Verbandsmitglieder die lokale Umkehrhypothekenpolitik beeinflussen können.