Sarah Wheeler, Chefredakteurin von HousingWire, traf sich mit Rick Arvielo, Mitbegründer und CEO von Neue amerikanische Finanzierung (NAF), um über KI zu sprechen, warum er sich für die Gründung von NAF Technology India entschieden hat und wie man NAF innovativ halten kann. Dieses Interview wurde aus Gründen der Länge und Klarheit bearbeitet.
Sarah Wheeler: New American Funding ist dafür bekannt, Technologie aufzubauen, statt sie zu kaufen. Sind Sie immer noch in diesem Modus?
Rick Arvielo: Ja, und tatsächlich haben wir unsere Anstrengungen wirklich verdoppelt. Ich habe bei unserem technischen Aufbau immer die Führung übernommen, und je größer wir geworden sind, desto schwieriger ist es für mich, mir die Zeit zu nehmen, mich darauf einzulassen. Deshalb haben wir in den letzten Jahren einige großartige Führungskräfte gewonnen – wir hatten das Glück, einige Top-Talente für New American Funding zu gewinnen,
Eine weitere ziemlich wichtige Entscheidung, die wir vor etwa anderthalb Jahren trafen, war die Entscheidung, auf Offshore-Unterstützung zu setzen. Da ich jedoch einige Erfahrungen damit hatte, wollte ich eigentlich keine Offshore-Vertragsanbieter finden. Deshalb beschlossen wir, unser eigenes Unternehmen in Indien zu eröffnen: NAF Tech India. Wir haben derzeit etwa 150 Mitarbeiter von New American Funding dort, um unser etwas hochgestecktes technisches Aufbauziel zu erreichen.
SW: Wie war diese Erfahrung?
RA: Es ist großartig! Wir beauftragen schon seit einiger Zeit hier und da Vertragspartner, nur weil es oft kostengünstiger ist, aber was wir feststellen, ist, dass die Vertragspartner einem oft ihre „A“-Spieler geben, um einen Vertrag abzuschließen, und diese dann verschieben Menschen zu ihrem nächsten Ziel. Dann bleiben Ihnen Leute übrig, die nicht mit der anfänglichen Messlatte mithalten können. Also wurde uns gerade klar, dass die einzige Möglichkeit, diese Welt zu kontrollieren, darin besteht, sie selbst zu besitzen – und das ist ein ziemliches Unterfangen.
Man muss sich dort integrieren, man muss Platz schaffen und ausbauen, man muss die Führung finden und dann mit der Einstellung von Personal beginnen. Das hat ungefähr ein Jahr gedauert, aber jetzt sind wir seit ungefähr einem Jahr mit voller Kraft im Einsatz.
Die Herausforderung in den USA hat wirklich viel mit den steigenden Lohnskalen zu tun [for tech workers] Das ist in einem Markt wie dem, in dem wir uns gerade befinden, sehr schwer zu verdauen. Sie werden Ihre Entscheidung, ob Sie bauen oder kaufen, noch einmal überdenken! Aber auch wenn Sie Leute einbeziehen, dauert es einige Zeit, sie mit Ihrem Tech-Stack vertraut zu machen. Und wenn sie dann von jemandem abgezogen werden, der ihnen etwas mehr zahlen möchte, ist das einfach eine große Ausgabe, die man verdauen muss.
Es hat also Spaß gemacht, in Indien Fuß zu fassen, wo sie über umfangreiches Fachwissen verfügen, und sie wirklich in die New American Funding einzubeziehen, damit wir sie in unsere Kultur einführen können – etwas, das ihnen genauso am Herzen liegt wie den Amerikanern.
SW: Ist es so, als hätte man einfach einen anderen Standort?
Ich würde sagen, das Einzige, was ein wenig anders ist, sind die Zeitzonen. Aber wir leben derzeit sowieso in einer virtuellen Welt – die meisten unserer Techniker arbeiten nicht in unserer Firmenzentrale, sondern von überall aus.
Ich denke, dass die Qualität der Ingenieure dort wirklich gut ist. Wir stellen jetzt fest, dass wir investieren müssen, um mehr Produktleute nach Indien zu bringen, damit sie genau mit dem, was wir tun, vertraut sind. Wenn sie also nachts beschäftigt sind und nicht weiterkommen oder Hilfe brauchen, ist jemand da, der diese Fragen beantworten kann. Wir beginnen jetzt auch mit dem Aufbau dieser Infrastruktur.
SW: Welche Vorteile bietet Ihnen diese Bauweise in diesem speziellen Markt?
RA: Kosteneffizienz ist wahrscheinlich der größte Vorteil. Es gibt einen großen Unterschied zwischen dem, was Sie einem Techniker hier in den Vereinigten Staaten bezahlen müssen, und dem, was Sie einem Techniker in Indien bezahlen müssen. Niemanden auszunutzen. Aber wir werden privat finanziert – wir sind nicht öffentlich, es sind nur Patty und ich – also müssen wir sehr vorsichtig mit den Dollars sein, die wir ausgeben, insbesondere auf einem Immobilienmarkt, der wie unserer unter Druck steht. Um unsere Technologieinitiativen so hart und schnell vorantreiben zu können, wie wir es wollten, mussten wir eine kostengünstigere Ressource einsetzen, die unser Budget ergänzt und uns dabei hilft, innerhalb unseres Budgets zu bleiben.
SW: Bringt ihr viele verschiedene Produkte für sie auf den Markt?
RA: Unser Ziel ist es stets, das Erlebnis für unsere Kreditgeber und unsere Verbraucher zu verbessern. Millennials sind Digital Natives und die Generation Z kennt nichts anderes als ein digitales Lifestyle-Erlebnis. Unser Ziel ist es, dies ernst zu nehmen und zu versuchen, Technologien sowohl für unsere Kreditsachbearbeiter als auch für unsere Verbraucher zu entwickeln, um ihnen ein Echtzeiterlebnis zu bieten.
Wenn ich mir die Anbieter ansehe, die viel davon getan haben, bringt das ebenso viele Herausforderungen wie Vorteile mit sich, da sich Technologien schnell ändern. Und wenn Sie ein Anbieter sind und über Jahre in die Entwicklung von Technologien investiert haben und sich diese Technologie dann verändert und verändert, werden sie oft in die Enge getrieben, weil sie Menschen unterstützen müssen, die ihre Produkte bereits verwenden. Unser Ziel ist es also, die Grundlage zu schaffen und über die technischen Fähigkeiten zu verfügen, um auf unsere Bedürfnisse eingehen zu können, und nicht auf die Bedürfnisse der 100 Kunden einiger Anbieter.
SW: Wie nutzt New American Funding KI?
RA: Ich denke, dass künstliche Intelligenz viel bewirken kann, sofern sie gelehrt werden kann. Das ist das Schöne an der KI – es handelt sich um ein großes Sprachmodell und neuronale Netze sind dem Menschen so weit überlegen, dass sie viel schneller und genauer zu Antworten gelangen können. Wir führen viele Transaktionen durch, sodass wir diese Transaktionen nutzen und ein großes Sprachmodell schneller lehren können als vielleicht ein kleinerer Wettbewerber.
KI ist so neu, aber wir konzentrieren uns darauf, die richtigen Leute an Bord zu holen, damit sie über die nötige Fachkompetenz verfügen, damit sie diese Art von Lösungen anbieten können und den Menschen Zeit geben, sich mit dem Übergang vertraut zu machen. Es ist nicht so, dass wir ihren Job ersetzen wollen – das hat nichts damit zu tun, es geht vielmehr darum, sie effizienter zu machen. Aber die Schaffung dieses neuen Ökosystems ist ein größerer Aufwand, als Sie denken. Und es geht nicht nur um den Betrieb oder das Marketing, sondern um jeden Teil des Unternehmens, in dem KI einen Unterschied machen kann. Und Sie müssen immer noch sehr vorsichtig sein, es in die Organisation einzumassieren, damit die Leute nicht in die Defensive geraten und sich dadurch nicht bedroht fühlen.
SW: Wie stellen Sie sicher, dass Sie dort, wo es darauf ankommt, an der Spitze der Innovation stehen?
RA: Ich persönlich finde einfach Menschen, die besser sind als ich. Ich meine, verstehen Sie mich nicht falsch, ich habe viel Selbstvertrauen, aber ich bin auch 61 Jahre alt, also bin ich nicht mehr der Typ, der die Technik leitet. Früher war ich das, aber heute ist es sehr wichtig, dass ich die Menschen viel besser finde als ich: viel engagierter, viel zeitgemäßer in ihrer Denkweise, und sie in die Entscheidungsfindung einbeziehe. Und daran haben wir in den letzten Jahren wahrscheinlich härter gearbeitet als an fast allem anderen.
New American Funding war schon immer das, was ich als dünn an der Spitze bezeichne – ich, Patty, Christy Bunce, unsere Präsidentin, und eine Handvoll anderer Leute, auf die wir uns wirklich verlassen können. Und ich musste Puzzleteile mit Leuten füllen, die wirklich über dieses Fachwissen und einfach eine neue Perspektive verfügten, die besser, relevanter und jünger war als meine, um ehrlich zu sein.
Und wir sind froh, dass es uns gelungen ist, diese Menschen zu finden und sie für New American Funding zu gewinnen, und sie hinterlassen wirklich einen bleibenden Eindruck. Und wir sind heute ein viel besseres Unternehmen als noch vor ein paar Jahren, als ich das Sagen hatte, weil ich einfach nicht weiß, was sie wissen. Und ich denke, dass es für mich wichtig war, dies selbst zu erkennen und einen Weg zu finden, diese Top-Talente für New American Funding zu gewinnen.
SW: Was hält dich nachts wach?
RA: Ich denke, um ganz ehrlich zu sein: Es geht nicht darum, es zu vermasseln. Wir sind 3.800 Mitarbeiter bei New American Funding und diese Leute verlassen sich darauf, dass ich es nicht vermassele und dafür sorge, dass ich die richtigen finanziellen Entscheidungen für unser Unternehmen treffe, dass wir die richtige Vision haben, wir das richtige Geld investieren und umsetzen auf die richtige Art und Weise, damit jeder weiterhin seiner Arbeit nachgehen, seinen Lebensunterhalt verdienen und für sein Leben sorgen kann. Wenn ich also Druck verspüre, hat das mehr damit zu tun als mit irgendetwas anderem.
Bei New American Funding machen wir keine Kompromisse. Wir denken Dinge durch. Wir gehen bei unserem Wachstum sehr bewusst vor, denn ich möchte nichts tun, was die Existenzgrundlage des Unternehmens gefährdet und 3.800 Seelen in Gefahr bringt, insbesondere in einem Markt so. Natürlich hatten wir in den COVID-Jahren einen beispiellosen Verlauf, aber jetzt ist es an der Zeit, wirklich kluge Entscheidungen zu treffen, damit Sie keinen unangemessenen Einfluss auf die Organisation haben.