Da die Zinssätze volatil bleiben und die Nachfrage weiterhin leidet, suchen Kreditgeber in der gesamten Branche nach neuen Wegen, um Kreditnehmer zu erreichen. Oft bedeutet dies, die Zielmärkte zu analysieren, um neue Wege zu finden, um mit der wachsenden Demografie in Kontakt zu treten. Für viele bringt diese Analyse einen bemerkenswerten Trend ans Licht: In vielen Teilen der USA stellen Hispanoamerikaner ein schnell wachsendes Segment von Kreditnehmern dar, von denen immer mehr nach Wohnungsbaudarlehen und Wohneigentum suchen.
In den letzten Jahren hat sich der Pool amerikanischer Kreditnehmer weiterentwickelt, wobei hispanische Kreditnehmer als proportionaler Anteil neuer Hausbesitzer gestiegen sind. Laut Freddie Mac hat das Segment der hispanisch-amerikanischen Eigenheimkäufer in den letzten zehn Jahren um 25 % gestiegen. Bis 2030 wird dieser wachsende Sektor schätzungsweise 56 % aller neuen Hausbesitzer ausmachen. Überall in den USA wächst der hispanische Eigenheimbesitz schnell und macht diese Bevölkerungsgruppe zu einer wachsenden Kraft auf dem heutigen Wohnungsmarkt.
Selbst mit der Einführung von mehr digitalen Tools, um Hauskäufern ein technologiegestütztes Benutzererlebnis zu bieten, stoßen spanischsprachige Kreditnehmer während des Kreditvergabeprozesses häufig auf Hindernisse für den Erwerb von Wohneigentum.
Hypothekendarlehensanträge, ihre Terminologie und umfangreiche Dokumentations- und Informationsanforderungen stellen spanische Muttersprachler in den frühen Phasen des Hauskaufs vor Herausforderungen. Tatsächlich sind begrenzte Englischkenntnisse (LEP) eines der größten Hindernisse für den Erwerb von Wohneigentum unter Hispano-Amerikanern, gleich nach den Herausforderungen bei der Kreditwürdigkeit.
Wie können Kreditgeber Hispanoamerikanern durch den Hypothekenprozess helfen, einen besseren Zugang zu Wohneigentum erleichtern und neue Wege für Kreditnehmer-Leads eröffnen?
Um die Erfahrung spanischsprachiger Hauskäufer besser zu verstehen, Maxwell kürzlich eine Umfrage unter mehr als 1.000 hispanischen Kreditnehmern durchgeführt. Durch diese Umfrage haben wir versucht, allgemeine Eintrittsbarrieren zu identifizieren, Möglichkeiten, wie die Branche spanischsprachige Bewerber besser unterstützen kann, und Strategien, die Kreditgeber anwenden können, um mit Hispanoamerikanern in Kontakt zu treten.
Unterstützungsbedarf im Bewerbungsprozess
Die Beantragung einer Hypothek kann für viele Amerikaner eine Herausforderung sein – und spanischsprachige Antragsteller finden den Prozess mit größerer Wahrscheinlichkeit zeitaufwändig und schwer verständlich. Fast ein Viertel (24 %) der Befragten brauchte drei Wochen oder länger, um den Hypothekenantrag auszufüllen.
Diese lange Frist veranlasste eine beträchtliche Anzahl von Bewerbern, ihre Bewerbung abzubrechen, wobei ein Drittel dieser Bewerber (33 %) angab, dass der Prozess zu verwirrend sei, und 46 % sagten, sie könnten die erforderlichen Unterlagen nicht bekommen. Am entmutigendsten war vielleicht, dass fast die Hälfte (49 %) daran dachte, ihr Wohnungsbaudarlehen aufzugeben, weil ihr Kreditgeber nicht genug Unterstützung leistete.
Ein Großteil der Frustration und Komplexität, auf die Hispanoamerikaner während der Kreditbeantragung und darüber hinaus stoßen, rührt von LEP her. Fast ein Viertel (23 %) der Befragten gab an, dass die Sprache ein Hindernis darstellte, wobei 34 % dieses Segments angaben, dass sie ein Familienmitglied zum Übersetzen mitbringen mussten, um den Hypothekenprozess zu durchlaufen.
Ein beträchtlicher Prozentsatz (38 %) gab auch an, keinen spanischsprachigen Kreditgeber in ihrer Region zu finden, was auf die Notwendigkeit hindeutet, dass Kreditanbieter spezielle zweisprachige Dienstleistungen benötigen.
Die Gelegenheit, sich mit einer wachsenden demografischen Gruppe von Eigenheimkäufern zu verbinden
Diese Statistiken veranschaulichen den Kampf, dem viele Hispanoamerikaner auf dem Weg zum Eigenheim begegnen, zusammen mit den starken Möglichkeiten, die Kreditgeber haben, um als Anlaufstelle für diese wachsende Kreditnehmerkohorte aufzusteigen.
Da 41 % einen lokalen Kreditgeber (Kreditgenossenschaft oder Bank) für ihre Hypothek wählen, ist es klar, dass diese Kreditnehmer in ihren lokalen Gemeinschaften nach Ressourcen suchen, um ihren Kreditbedarf zu decken. Weniger klar ist, welches Kreditgeschäft das spanischsprachige Publikum effektiv erreichen wird, indem es zweisprachige Ressourcen anbietet und einen unkomplizierteren, rationalisierten Prozess schafft.
Bei der Zusammenarbeit mit den Kreditgebern auf unserer Plattform, von denen viele hispanische Gemeinschaften bedienen, haben wir festgestellt, dass der beste Weg, mit diesen Kreditnehmern in Kontakt zu treten, darin besteht, eine intuitive, kulturell einfühlsame Erfahrung anzubieten. Um dieses Erlebnis zu schaffen, haben wir kürzlich unsere eingeführt Spanischsprachige Kredit-Appdas einen vollständig übersetzten Kreditantrag mit zweisprachiger Funktionalität von der Zielseite bis zur Einreichung bietet.
Im Gegensatz zu vielen Point-of-Sale-Systemen, die auf Übersetzer angewiesen sind oder nur eine spanische Zielseite oder Untertitel im Kreditantrag anbieten, bietet unsere Kredit-App ein umfassendes spanisches Spracherlebnis. Unsere spanische Hypothekenanwendung, die mit Beiträgen unserer internen hispanisch-amerikanischen Verarbeiter und Versicherer erstellt wurde, stärkt den kulturellen Kontext und behält branchenspezifische Nuancen bei, sodass Kreditgeber spanische Muttersprachler anziehen, konvertieren und engagieren können.
Diese Art von Funktionalität ist der Schlüssel zum Aufbau von Beziehungen zu hispanoamerikanischen Eigenheimkäufern. Fast ein Viertel dieser Kreditnehmer treffen ihre Wahl des Kreditgebers auf der Grundlage von Empfehlungen von Familie, Freunden oder Kollegen. Das bedeutet, dass die Erfahrung, die ein Kreditgeber bietet, entscheidend ist, um das Wiederholungs- und Empfehlungsgeschäft auszubauen und eine bekannte Ressource für dieses wachsende Segment zu werden.
Da 2023 eine hervorragende Gelegenheit ist, Geschäftsstrategien zu überdenken und neue Lead-Trichter aufzubauen, ist es jetzt an der Zeit, Ihren Hypothekenprozess so zu gestalten, dass spanischsprachige Kreditnehmer besser unterstützt werden. Dies wird den Amerikanern helfen, während eines historisch schwierigen Wohnungsmarktes ein Eigenheim zu finden, und gleichzeitig neue Möglichkeiten für ein starkes Kreditnehmergeschäft in den kommenden Jahren schaffen. Um mehr über das Catering für Ihren spanischsprachigen Kundenstamm zu erfahren, besuchen Sie Maxwell.com.