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- Die Amerikaner haben weniger gespart und mehr ausgegeben.
- Das liegt zum Teil an Inflationssorgen, aber die Ausgaben für Reisen und Erholung bleiben immer noch hoch.
- Experten empfehlen, dass Sie Ihre Gesamtverschuldung vor einer möglichen Rezession niedrig halten.
Der Arbeitsmarkt ist stark, aber eine Rezession in diesem Jahr ist noch nicht ausgeschlossen.
Sasan Goodarzi, der CEO von Intuit, einem Unternehmen für Unternehmenssoftware, sagte gegenüber Insider, dass die Amerikaner genau darauf achten sollten, was sie mit ihrem Geld tun, da zu viele Schulden Ihre finanziellen Möglichkeiten während einer Rezession einschränken können.
Den Amerikanern ging es während eines Großteils der Pandemie finanziell bemerkenswert gut. Sie haben einen Rekord bezahlt 83 Milliarden Dollar in Kreditkartenschulden im Jahr 2020, und vier Millionen weniger Menschen hatten im Jahr 2021 Schulden in Inkassoverfahren als im Jahr 2019. Das ist größtenteils auf einen beispiellosen Geldsegen aus Stimulus-Checks und anderer Pandemiehilfe sowie auf geringere Ausgaben inmitten der Pandemie zurückzuführen. Aber mit der offenen Wirtschaft und dem Ende der staatlichen Hilfe gehen die überschüssigen Ersparnisse zur Neige, und die Verbraucher scheinen nicht daran interessiert zu sein, ihre Ausgaben im Auge zu behalten.
Die Inflation hat sich in den letzten zwei Jahren in die Brieftaschen der Amerikaner gefressen, aber das ist nicht der einzige Grund, warum die Ersparnisse zurückgehen. Die Ausgaben seien insgesamt hoch geblieben, insbesondere für persönliche Dienstleistungen, die während der schlimmsten Zeit der Pandemie besonders eingeschränkt waren, sagte Goodarzi.
„Nach der Pandemie sehen wir, dass die Verbraucher weniger für Waren und mehr für Freizeitdienstleistungen wie Restaurants, Reisen, Filme und Museen ausgeben“, sagte er. “Die Nachfrage nach dieser Art von Freizeitdiensten bleibt stark.”
„Wir beginnen auch zu sehen, dass einige der guten Verhaltensweisen, die sich während der Pandemie entwickelt haben, wie die Rückzahlung von Schulden und die Verbesserung der Kreditwürdigkeit der Verbraucher, ein wenig zu erodieren beginnen“, sagte er.
Laut dem Bureau of Economic Analysis haben die Amerikaner im November 2,4 % ihrer Ersparnisse beiseite gelegt, nachdem die Sparquote im Oktober bei 2,3 % lag. Das ist weit unter dem Sparquote von 12,9 % im November 2020 Mitten im ersten Covid-Winter und unter durchschnittlich 6,3 % vor der Pandemie S&P Global Market Intelligence.
„Die Amerikaner sagen vielleicht, dass sie sich Sorgen um die Inflation machen, aber sie gehen immer noch einkaufen, was die Wirtschaft für ein weiteres Quartal wachsen lässt“, sagte Christopher Rupkey, Chefökonom bei FWDBONDS, sagte Reuters im Oktober.
Höhere Ausgaben und geringeres Sparen beginnen sich auf die Kreditwürdigkeit der Menschen auszuwirken.
„Wir haben gesehen, wie die Kreditwürdigkeit im Laufe des Jahres 2022 um ~8 Punkte gesunken ist, und die durchschnittlichen Kreditkartenguthaben sind seit März 2022, als die Fed die Zinsen erstmals anhob, um ~14 % gestiegen“, sagte Goodarzi, „beide deuten darauf hin, dass die Verbraucher beginnen, finanziell ins Hintertreffen zu geraten .”
Im Allgemeinen empfehlen Finanzexperten, in Erwartung einer Rezession so viele Ihrer Schulden wie möglich in Angriff zu nehmen. Sie haben im Notfall mehr Kredit zur Verfügung, könnten höhere Zinsen vermeiden, und Sie müssen möglicherweise keine anderen Kreditwege finden, Katherine Salisbury, Mitbegründerin von Qapital, einer beliebten Finanz-App, erzählte CNBC letztes Jahr.
Verbraucher mit niedrigem und mittlerem Einkommen sollten besonders vorsichtig sein
Goodarzi sagte, dass Verbraucher mit Kreditwerten zwischen 600 und 659 die höchsten Schuldensalden tragen, im Durchschnitt etwa 8.000 US-Dollar. Auskunftei Experian definiert eine Punktzahl von 580 bis 669 als “angemessen”, und die meisten Amerikaner fallen irgendwo zwischen 600 und 750.
„Dies folgt dem Trend, dass Familien aus der Mittelschicht am stärksten ausgebeutet werden“, sagte er.
Es ist der finanzielle Durchbruch der Pandemie – die Inflation hat allen geschadet, außer den Reichsten des Landes, und am Vorabend einer möglichen Rezession sind es Menschen mit niedrigem und mittlerem Einkommen, die am vorsichtigsten mit der Verschuldung sein sollten, die sie anhäufen.
„Verbraucher mit niedrigem Einkommen haben ihre überschüssigen Ersparnisse weitgehend aufgebraucht und verlassen sich jetzt mehr auf Kreditkarten“, sagte Goodarzi und fügte hinzu, dass sie „begonnen haben, ihre Ausgaben zurückzufahren, und es ist klar, dass sie von der Inflation am meisten betroffen sind.“