©Reuters. DATEIFOTO: Ein Mitarbeiter hält die Tür in der Zweigstelle der Silicon Valley Bank in der Innenstadt von San Francisco, Kalifornien, USA, am 13. März 2023 auf. REUTERS/Kori Suzuki/
Von Pete Schroeder und Hannah Lang
WASHINGTON (Reuters) – Es wird erwartet, dass der Gesetzgeber die obersten US-Bankaufsichtsbehörden in die Defensive drängen wird wegen der unerwarteten Ausfälle der regionalen Kreditgeber Silicon Valley Bank und Signaturbank (NASDAQ:), wenn sie am Dienstag vor dem Kongress aussagen.
Hochrangige Aufsichtsbeamte der Federal Reserve, der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und des Finanzministeriums bezeugen vor Kongressausschüssen den raschen Zusammenbruch der beiden Banken Anfang dieses Monats, der einen breiteren Vertrauensverlust der Anleger in den Bankensektor auslöste.
Die Aufsichtsbehörden haben geschworen, ihre Regeln und Verfahren nach den beiden Ausfällen zu überprüfen, während sie darauf bestehen, dass das Gesamtsystem solide bleibt. Die Anhörung am Dienstag vor dem Bankenausschuss des Senats wird dem Gesetzgeber die Möglichkeit geben, die Wachhunde darüber zu informieren, was unter ihrer Aufsicht schief gelaufen ist, und bevorzugte politische Vorschriften durchzusetzen.
In vorbereiteten Bemerkungen, die vor der Anhörung veröffentlicht wurden, sagten Spitzenbeamte der Fed und der FDIC, dass die Gelder der Einleger sicher und gesund seien. Aber beide sagten, dass sie prüfen, was zu den Bankzusammenbrüchen geführt hat und welche Regeln geändert werden müssen, um solche Zusammenbrüche in Zukunft zu verhindern.
„Bei beiden Anhörungen wird es politisches Treiben geben, wobei Progressive und Konservative politische Punkte sammeln wollen“, sagte Jaret Seiberg von TD Cowen.
„Aber wir erwarten auch Substanz, wenn der Gesetzgeber die Beamten dazu drängt, was bei diesen Banken schief gelaufen ist und was die Botschaft für nicht versicherte Einleger sein sollte.“
Die Turbulenzen lösten in Washington neue Vorwürfe aus, als einige Demokraten und Republikaner die Aufsichtsbehörden scharf dafür kritisierten, dass sie den Banken erlaubten, in einen solchen Zustand zu gelangen.
Kritiker haben festgestellt, dass beide Unternehmen, insbesondere aber die SVB, schnell an Größe zunahmen und am Ende riesige Mengen an nicht versicherten Einlagen hatten. Diese Gelder flohen bei Anzeichen von Schwierigkeiten schnell, so der stellvertretende Fed-Vorsitzende für Aufsicht Michael Barr in seiner vorbereiteten Aussage.
„Es ist ganz klar, dass die Regulierungsbehörden die Befugnis hatten, ihre Arbeit zu erledigen, zu überwachen. Sie hatten einfach keine“, sagte Senator Tim Scott aus South Carolina, der oberste Republikaner im Bankenausschuss des Senats, letzte Woche auf einer Konferenz der Bankenbranche .
Barr versprach in seiner Aussage einen „unerschrockenen“ Blick darauf, wie die SVB beaufsichtigt wurde, merkte aber auch an, dass es letztendlich der Bankleitung obliege, Mängel zu beheben, nicht den Aufsichtsbehörden.
Einige Demokraten, darunter die bedeutende Bankenkritikerin Senatorin Elizabeth Warren aus Massachusetts, haben ebenfalls argumentiert, dass ein Gesetz zur Deregulierung der Banken von 2018 schuld sei. Dieses Gesetz, das hauptsächlich von Republikanern, aber auch von einigen gemäßigten Demokraten unterstützt wird, lockerte die strengste Aufsicht für Unternehmen mit Vermögenswerten zwischen 100 und 250 Milliarden US-Dollar, darunter SVB und Signature.
„Die Beamten, die heute vor uns sitzen, wissen, dass ihre Vorgänger den Schutz aufgehoben haben“, sagte der Vorsitzende des Bankenausschusses des Senats, Sherrod Brown, ein Demokrat aus Ohio, in seiner vorbereiteten Eröffnungsrede.
„Wir werden alle Aufsichtsbehörden beobachten, um sicherzustellen, dass sie den Schaden bewerten, die Verantwortlichen für ihre Handlungen zur Rechenschaft ziehen und reparieren, was kaputt ist.“
In ihren Bemerkungen gaben sowohl Barr als auch der Vorsitzende der FDIC, Martin Gruenberg, an, dass sie eine Verschärfung der Regeln für Banken prüfen und eine strengere Aufsicht für Unternehmen anwenden, die der SVB ähneln.
Die Anhörung wird voraussichtlich die erste von mehreren sein. Der Finanzdienstleistungsausschuss des Repräsentantenhauses wird am Mittwoch von denselben Aufsichtsbehörden hören, und Kongressführer haben bereits erklärt, dass sie ehemalige CEOs der beiden Banken dazu befragen wollen, was schief gelaufen ist.
Die Regulierungsbehörden werden in der Lage sein, einige positive Aspekte hervorzuheben. Die FDIC gab am Montag bekannt, dass sie einen Käufer für die Einlagen und Kredite der SVB in First Citizens Bancshares gefunden hat. Während die Bankaktien weiterhin unter Druck stehen, sind in den zwei Wochen, seit die Biden-Regierung umfassende Garantien für Einleger und neue Notfallliquidität für Banken in Not angekündigt hat, keine US-Firmen ins Stocken geraten.
Grünberg sagte in seiner vorbereiteten Zeugenaussage, dass die “große Mehrheit” der Banken keine wesentlichen Abflüsse von Einlagen verzeichnet.