Verantwortungsbewusstes Investieren kann sich viel entmutigender anfühlen als verantwortungsvolles Einkaufen. Wenn Sie sich entscheiden, Ihren wöchentlichen Lebensmitteleinkauf gegen einen Korb mit umweltfreundlicheren Ersatzprodukten auszutauschen, kennen Sie schließlich bereits den Unterschied zwischen beispielsweise Waschmittel und Weichspüler. Wenn Sie sich für den Kauf eines Elektroautos entscheiden, kennen Sie ebenfalls bereits den Unterschied zwischen einem Fließheck und einem SUV.
Aber das Gleiche gilt möglicherweise nicht für das Investieren – besonders wenn Sie ein Anfänger sind. Hier sind also einige grundlegende Grundlagen des Investierens, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.
Aktien
Im Wesentlichen ist Eigenkapital Eigentum. Wenn Sie Anteile an einem Unternehmen kaufen, erwerben Sie eine Beteiligung an diesem Unternehmen. Die meisten Menschen kaufen öffentliche Aktien, bei denen es sich um Aktien handelt, die öffentlich an einer Börse gehandelt werden. Aber es ist möglich, Private Equity zu erwerben – eine Beteiligung an einem Unternehmen, das nicht börsennotiert ist. Wenn Sie jedoch keine vermögende Privatperson oder ein erfahrener Investor sind, bleiben Sie eher bei Aktien von Unternehmen, die an der Börse notiert sind. Tatsächlich haben die meisten von uns bereits in Aktien investiert: „Wenn Sie [invest] in einem ISA- oder Pensionsfonds“, sagt Lee Coates, ein unabhängiger Berater, „werden sie mit ziemlicher Sicherheit in Aktien investiert sein.“
Fesseln
Während der Kauf von Aktien bedeutet, dass Sie effektiv Miteigentümer oder Anteilseigner dieses Unternehmens werden, haben Sie mit dem Kauf von Anleihen kein solches Privileg. Anleihen sind eine Art von Darlehen, bei denen ein Unternehmen oder eine öffentliche Einrichtung, wie z. B. die britische Regierung, einen bestimmten Kapitalbetrag beschaffen will, und Investoren ihnen das Geld für einen festgelegten Zeitraum leihen. „Facebook könnte also OK sagen, wir geben eine Anleihe aus – wir möchten 100 Millionen Pfund aufbringen. Und diese Anleihe hat eine Laufzeit von drei Jahren, an deren Ende wir den Investoren ihr Geld mit einem Zinssatz von x zurückzahlen“, sagt Coates.
Von der britischen Regierung ausgegebene Anleihen (Gilts genannt, eine Anspielung auf das Papier mit Goldrand, auf dem sie einst gedruckt wurden) gelten in der Regel als sehr risikoarm. Ein Unternehmen kann pleite gehen, aber es ist ziemlich unwahrscheinlich, dass eine Regierung dies tut, sagt Coates. Die Renditen von Staatsanleihen sind jedoch tendenziell relativ niedrig, da sie als weniger riskant gelten als Unternehmensanleihen.
„Die berühmtesten Staatsanleihen waren wahrscheinlich Kriegsanleihen zur Finanzierung des Ersten und Zweiten Weltkriegs“, fügt Coates hinzu. “Es war eine Möglichkeit, die Kriegsanstrengungen zu unterstützen.”
Mittel
Ein Fonds ist eine Gruppe von Anlagen, die in einem Produkt gebündelt sind. Ein Pensionsfonds könnte beispielsweise aus mehreren Komponenten oder „Wertpapieren“ bestehen: Aktien (Aktien), Staats- oder Unternehmensanleihen oder sogar Immobilienanlagen. Es ist sinnvoll, sich Fonds als Anlagekörbe vorzustellen, die zu einem einzigen gebündelt sind – mit dem gemeinsamen Ziel, Ihnen Geld zu verdienen.
Die Verwaltung von Fonds – die Entscheidung, aus welchen Aktien oder Anleihen der Fonds bestehen soll – kann passiv oder aktiv erfolgen. Passive Fonds bilden einen Börsenindex oder einen Marktsektor ab und werden „im Wesentlichen von einem Computer verwaltet“, sagt Coates. Sie werden kuratiert und dann kontinuierlich von einem Algorithmus optimiert. Aktive Fonds hingegen werden von Menschen geführt – sie haben einen ernannten Vermögensverwalter, der für Entscheidungen darüber verantwortlich ist, in was dieser Fonds investiert. Sie fungieren im Wesentlichen als Verwalter des Geldes der Anleger. Zum Beispiel die geregelter Bereich der Fonds bei der größten britischen Lebens-, Renten- und Investmentgesellschaft auf Gegenseitigkeit, Royal London, werden laufend von ihren Anlageexperten feinabgestimmt.
Grün im Mainstream?
Ein Unterschied zwischen Anleihen und Aktien besteht darin, dass Anleihen manchmal für bestimmte Projekte zweckgebunden sein können – wie im Fall der Staatsanleihen, die zur Finanzierung der Kriegsanstrengungen verwendet wurden. Daher können diese Arten von Anleihen den Anlegern eine klare Vorstellung davon vermitteln, wie ihre Investition verwendet wird. Aber während die Anleger in Staatsanleihen während des Krieges wussten, dass ihr Geld ein bestimmtes staatliches Anliegen finanzierte, können die Menschen heute ihr Geld für einen anderen Kampf einsetzen.
Ab dem 22. Oktober konnten Sparer eine grüne Sparanleihe kaufen, die von der britischen Regierung über NS&I ausgegeben wurde und zur Finanzierung von Projekten für erneuerbare Energien, nachhaltiger Verkehrsinfrastruktur und Programmen zur Bekämpfung der Umweltverschmutzung verwendet wird. „Es ist genau dasselbe [as war bonds]“, sagt Coates. „Die Regierung sagt, wir haben hier Krieg. Es heißt Klimawandel. Und wir müssen Geld sammeln.“
Aber dieser zielgerichtete Anlageansatz zeigt sich dank des Wachstums sogenannter verantwortungsbewusster Investmentfonds auch bei Aktien. Diese Fonds zielen auf Anlagen ab, die Umwelt-, Sozial- und Governance-Kriterien (ESG) sowie traditionellere Finanzkriterien erfüllen. Sie können beispielsweise Aktien von Unternehmen umfassen, die hohe Standards in Bezug auf ökologische und soziale Nachhaltigkeit erfüllen – mit fortschrittlichen Richtlinien in Bezug auf Treibhausgasemissionen und erneuerbare Energien, Mitarbeiterwohlfahrt und Unternehmensintegration.
Diejenigen, die daran interessiert sind, diese Bedenken zu priorisieren, können sich dafür entscheiden, in bestimmte ESG-Fonds zu investieren – achten Sie jedoch darauf, zu überprüfen, ob diese Fonds tatsächlich Ihren eigenen Kriterien und Bedenken entsprechen.
Eine andere Möglichkeit besteht darin, eine Investmentgesellschaft zu wählen, die ESG-Kriterien in alle Produkte integriert, indem sie beispielsweise ihre Investitionskraft einsetzt, um Unternehmen zur Einhaltung von ESG-Prinzipien zu zwingen. Royal London ist eine solche Firma, begangen haben die CO2-Emissionen aller seiner Investitionen bis 2030 zu halbieren und bis 2050 Netto-Null-Emissionen zu erreichen. Der Zweig Royal London Asset Management, der mehr als 90 % des Vermögens von Royal London verwaltet, betont, dass es bei den Unternehmen, in die es investiert, Engagement gibt zu Fragen der Strategie, der Unternehmensführung sowie des Umwelt- und Sozialrisikomanagements bildet einen zentralen Teil seiner Verantwortung als Verwalter. „Eine Tätigkeit, die viele unserer Kunden von uns als langjährigem Vermögensverwalter gewohnt sind“, heißt es in a letzten Bericht. „Unser oberstes Ziel ist es, das Verhalten positiv zu beeinflussen und das Unternehmen bei der Verbesserung interner Praktiken, Governance und Aufsicht sowie deren Auswirkungen auf Gesellschaft und Umwelt zu unterstützen.“
Darüber hinaus werden Vermögensverwalter und Unternehmen, die Investmentfonds einschließlich Pensionen verwalten, in den nächsten Jahren flächendeckend gesetzlich verpflichtet, offenzulegen, wie sie Nachhaltigkeit berücksichtigen. Nach den kürzlich veröffentlichten Angaben der Regierung Fahrplan für nachhaltiges Investierenneue Offenlegungsregeln zusammen mit Anforderungen an die Nachhaltigkeitsberichterstattung, sollten dazu beitragen, Investoren und Verbraucher gleichermaßen zu befähigen, Entscheidungen zu treffen, die mit ihren eigenen Werten übereinstimmen.
Die Kraft Ihrer Rente
Entsprechend Forschungsergebnisse der Kampagne „Make My Money Matter“., sicherzustellen, dass Ihre Rente angemessen grün ist, könnte die wirksamste Einzelmaßnahme zur Reduzierung Ihres CO2-Fußabdrucks sein. Es lohnt sich also, einen Vorsorgeanbieter zu finden, der die Eindämmung der Klimakrise in den Mittelpunkt seiner Anlageentscheidungen stellt. Und wenn Sie eine Betriebsrente haben, erkundigen Sie sich nach der Haltung des Anbieters oder fordern Sie Ihren Arbeitgeber auf, sich für ein nachhaltig orientiertes Unternehmen zu entscheiden.
Eine andere Sache, die Sie beim Investieren beachten sollten, ist das Risiko. Jeder hat eine etwas andere Einstellung zum Risiko, daher ist es wichtig, dass Sie und Ihr Finanzberater, falls vorhanden, Ihre Bereitschaft dazu einschätzen, bevor Sie finanzielle Entscheidungen treffen.
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