Auch als sich der Immobilienmarkt in den Jahren 2022 und 2023 verlangsamte, ließen die betrügerischen Aktivitäten böswilliger Akteure nicht nach.
In seinem Bericht „State of Wire Fraud 2024“ stellt das Unternehmen zum Schutz vor Wire-Betrug fest ZertifikatID stellte fest, dass fast 25 % der 650 befragten US-Hauskäufer und -verkäufer Ziel verdächtiger oder potenziell betrügerischer Aktivitäten waren, während 10 % Ziel von Immobilienbetrug waren und 5 % bei ihrer Immobilientransaktion durch Betrüger Verluste erlitten.
Insgesamt erhielten die Fraud Recovery Services von CertifID 463 Hilfeanfragen von Opfern von Überweisungsbetrug. Die drei Hauptkategorien von Betrug, von denen die Opfer betroffen waren, waren Betrüger, die sich als Verkäufer ausgab, Betrüger, die sich als Titelagentur ausgaben und Käufer dazu verleiteten, ihre Anzahlung auf ein betrügerisches Konto zu überweisen, und Betrüger, die sich als Kreditgeber ausgaben und Titelfirmen betrügerische Anweisungen zur Hypothekenrückzahlung schickten. Opfer von Hypothekenrückzahlungsbetrug hatten mit 257.000 US-Dollar den höchsten Durchschnittswert pro Vorfall, während Opfer von Überweisungsbetrug einen Durchschnittswert von 72.000 US-Dollar hatten und Verkäuferbetrug einen Durchschnittswert von 70.000 US-Dollar aufwies.
Von den Umfrageteilnehmern, die angaben, betrügerische Mitteilungen erhalten zu haben, gaben 26 % an, dass diese von einem potenziellen Käufer oder Verkäufer stammten, 22 % stammten von einem Immobilienmakler, 15 % von einem Kreditgeber, 14 % von einem Anwalt, der an der Transaktion beteiligt war, und 12 % von der Titelagentur des Kunden.
Laut einem Bericht der Bundesamt für UntersuchungenIm Jahr 2022 waren von der Kompromittierung geschäftlicher E-Mails im Immobilienbereich, wo der meiste Betrug per Überweisung stattfindet, insgesamt 2.284 Opfer betroffen, was zu Verlusten in Höhe von 446 Millionen US-Dollar führte.
„Cybercrime-Ringe haben US-Immobilientransaktionen in besorgniserregendem Tempo ins Visier genommen“, sagte Katie Pierce, die Assistentin des Spezialagenten, der für das Global Investigative Operation Center (GIOC) verantwortlich ist US-Geheimdienst, sagte in einer Erklärung. „Verbraucher und ihre Immobiliendienstleister müssen bei jeder Transaktion zusätzliche Vorsichtsmaßnahmen treffen, einschließlich der Überprüfung der Identität und der Bankdaten, um sicherzustellen, dass Zahlungen sicher und geschützt erfolgen.“
Noch besorgniserregender als die Zunahme des Überweisungsbetrugs ist, dass sich über die Hälfte (51 %) der Befragten vor Abschluss ihrer Immobilientransaktion nicht ausreichend über das Risiko des Überweisungsbetrugs im Klaren war. Darüber hinaus gaben 60 % der Umfrageteilnehmer an, dass ihr Immobilienmakler kaum oder gar keine Informationen über die Risiken von Überweisungsbetrug bereitstellte.
Über ein Viertel (27 %) der Befragten gaben an, dass sie von ihrem Immobilienmakler erwarten, dass er sie über Überweisungsbetrug aufklärt, während 71 % der Befragten angaben, dass sie von ihrem Immobilienmakler, der Titelgesellschaft, dem Anwalt oder einem anderen Transaktionsteilnehmer erwarten, dass er die Initiative ergreift und sie aufklärt .
„Die Immobilienbranche hat noch viel zu tun, wenn es darum geht, Verbraucher aufzuklären und Leitplanken zum Schutz von Immobilientransaktionen einzuführen“, sagte Tyler Adams, Mitbegründer und CEO von CertifID, in einer Erklärung. „Dieser Bericht hebt die besonders hohen Risiken bei Immobilientransaktionen hervor, bei denen mehrere Parteien nachgeahmt werden, ahnungslose Verbraucher, große Geldsummen und kein starker Schutz vorhanden sind. Es ist unerlässlich, dass die Branche im Namen der Verbraucher zusammenkommt, um ihre Anstrengungen zur Betrugsbekämpfung zu verstärken und ein sichereres Kundenerlebnis zu schaffen.“
CertifID stellte fest, dass bei Verbrauchern im Alter von 65 Jahren und älter das größte Risiko besteht, Opfer von Überweisungsbetrug zu werden: 63 % gaben an, sich der Risiken von Überweisungsbetrug nur einigermaßen oder gar nicht bewusst zu sein, und 75 % gaben an, kaum oder gar nicht über Betrugsrisiken aufgeklärt zu sein. Überweisungsbetrug ist für diese Käufergruppe sehr kostspielig, da es bei ihnen wahrscheinlicher ist, dass sie größere Anzahlungen leisten oder ausschließlich Barkäufer tätigen als bei jüngeren Käufern.
Während Verbraucher kaum oder gar keine Beratung oder Aufklärung über Überweisungsbetrug von den Fachleuten der Immobilienbranche berichteten, mit denen sie während ihres Hauskaufs oder -verkaufs zusammengearbeitet hatten, berichteten Titelversicherungsgesellschaften über unterschiedliche Ergebnisse. Der American Land Title Association Studie zu Cyberkriminalität und ÜberweisungsbetrugDie Studie, bei der 470 Fachleute aus der Titelbranche befragt wurden, kam zu dem Ergebnis, dass weit über die Hälfte der Befragten ihre Kunden vor Überweisungsbetrug warnten und ihnen häufig schriftliche Erinnerungen schickten.
Die häufigste Form der Warnung befand sich mit 85 % in der Fußzeile einer E-Mail, gefolgt von mündlichen oder telefonischen Warnungen mit 67 %, schriftlichen Warnungen per Post an Kunden mit 41 % und spezifischen Warnungen auf der Website einer Titelfirma, ebenfalls mit 41 %. . Darüber hinaus gaben 64 % der Befragten an, dass sie mit Kunden häufig durch schriftliche Erinnerungen über Überweisungsbetrug und Cybersicherheit kommuniziert hätten, während 31 % angaben, zu Beginn des Transaktionsprozesses Warnungen oder Aufklärungsmaßnahmen bereitgestellt zu haben, und 30 % angaben, dies zum Zeitpunkt des Abschlusses getan zu haben.
„Eigentumsversicherungsgesellschaften schützen ihr Unternehmen und ihre Kunden, indem sie eine Reihe von Schadensbegrenzungsmaßnahmen durchführen, darunter Schulungen für Kunden und Immobilienmakler, simulierte Phishing-Tests von Mitarbeitern und Software zur Überprüfung von Überweisungen/Zahlungsempfängern“, sagte Diane Tomb, CEO von ALTA, in einer Erklärung .
Trotz dieser Unterschiede stellte der ALTA-Bericht, der die Cyberkriminalität im Jahr 2022 analysierte, auch einen Anstieg der Cyberkriminalitätsversuche fest, wobei mehr als 90 % der befragten Titelfachleute angaben, dass das Volumen der Cyberkriminalitätsversuche von 2021 bis 2022 zugenommen hat oder gleich geblieben ist.
Die Studie ergab, dass das Risiko für Cyberkriminalität umso größer ist, je mehr Abschlüsse pro Monat ein Unternehmen durchführte. 73 % der Unternehmen, die 250 oder mehr Abschlüsse pro Monat durchführten, meldeten einen Anstieg der Cyberkriminalität, gefolgt von 61 % der Unternehmen, die 76 bis 250 Abschlüsse durchführten Abschlüsse pro Monat und 38 % für Unternehmen, die jeden Monat 75 oder weniger Abschlüsse durchführten.
Die gute Nachricht ist jedoch, dass der Anteil der Titelexperten, die angaben, dass sie den Gesamtbetrag der aufgrund von Betrug fälschlicherweise überwiesenen Gelder zurückerhalten konnten, von 17 % im Jahr 2021 auf 26 % im Jahr 2022 gestiegen ist. Darüber hinaus meldeten zwei Drittel der Unternehmen eine Erholung mehr als die Hälfte der gestohlenen Gelder und der durchschnittliche Verbraucherverlust betrug 1000 US-Dollar oder weniger.
Neben der Aufklärung der Verbraucher haben Titelfirmen auch an der Eindämmung von Cyberkriminalität gearbeitet: 86 % der Befragten gaben an, dass sie Maßnahmen zur Eindämmung ergreifen, im Vergleich zu 63 % im Vorjahr. Darüber hinaus gaben 66 % der Befragten an, bis zu 25.000 US-Dollar pro Jahr für Klimaschutzmaßnahmen auszugeben.
„Betrugsversuche nehmen im Vergleich zum Vorjahr zu, was bedeutet, dass Titel- und Vergleichsunternehmen noch wachsamer sein müssen“, sagte Tomb in einer Erklärung. „Als Reaktion auf die zunehmenden Angriffe ergreifen immer mehr Unternehmen Maßnahmen zur Eindämmung. Auch wenn das Problem weiterhin Anlass zu großer Besorgnis gibt, sind Unternehmen besser gerüstet, um ihre Unternehmen und Kunden zu schützen.“