ichIm Sommer 2020, als die britische Gesellschaft aus der monatelangen Sperrung durch Covid hervorging, öffnete sich der britische Wohnungsmarkt wieder und begann zu boomen, inmitten einer heftigen Nachfrage nach größeren Häusern, da Käufer mehr Platz, bessere Arbeitsumgebungen oder einen Garten suchten.
Angetrieben von extrem niedrigen Zinsen und dem Stempelsteuerurlaub des damaligen Kanzlers Rishi Sunak begann die Zahl der Hausbesitzer, die in neue Immobilien umzogen, ab Juni 2020 stark zu steigen, und im August waren die Hypothekengenehmigungen auf den höchsten Stand seit Oktober 2007 gestiegen.
Im März 2021 war laut UK Finance die Zahl der abgeschlossenen Kredite für Hauskäufe um 142 % höher als ein Jahr zuvor, und bis Mai lag der durchschnittliche britische Hauspreis war in 12 Monaten um 10,2 % gestiegen.
Wenn wir heute vorspulen, hat sich die Situation dramatisch verändert: Im Dezember fiel der durchschnittliche Hauspreis in Großbritannien den vierten Monat in Folge, und Experten erwarten eine weitere Verlangsamung in einer angeschlagenen Wirtschaft. Die politischen Entscheidungsträger der Bank of England haben die Zinssätze im vergangenen Jahr neun Mal angehoben und werden dies voraussichtlich bei ihrer nächsten Sitzung erneut tun. Kreditnehmer, die ihre Hypotheken umschulden, gehören zu denjenigen, die von der Krise der Lebenshaltungskosten am stärksten betroffen sind.
Eine Reihe von Hausbesitzern, die während der Pandemie auf ein größeres Grundstück gezogen sind, haben mit dem gesprochen Beobachter darüber, wie ihre größer Häuser sind zu finanziellen Belastungen geworden.
Claire und ihr Ehemann James, die ihre vollständigen Namen nicht nennen wollten, haben im Frühjahr 2021 in einer Stadt in Cambridgeshire von ihrem ehemaligen Gemeindehaus mit drei Schlafzimmern und mittlerer Terrasse im Zentrum von Hertfordshire auf fünf Betten im Wert von 600.000 Pfund aufgestockt, in dem Glauben, dass Die Hypothekenzinsen würden niedrig bleiben. „Wir haben unser Budget ausgeschöpft, um in unser Traumhaus zu ziehen. Die monatlichen Zahlungen sind gerade um 370 £ gestiegen, nachdem wir uns beeilt hatten, das Problem erneut zu beheben fünf Jahren bei knapp 4 % im November“, sagt Claire.
Das Paar, das zwei Kinder hat, hat ein Haushaltseinkommen von knapp über 60.000 £ und hat außer dem Energiezuschuss von 400 £ keinen Anspruch auf staatliche Hilfe. Sie hoffen, dass eine akribische Haushaltsplanung es ihnen ermöglichen wird, das Haus zu behalten, befürchten jedoch, dass dies nicht gelingen könnte.
Eine Verkleinerung zum jetzigen Zeitpunkt würde mit enormen Strafen und Kosten wie Stempelsteuern einhergehen, ist sich das Paar sehr wohl bewusst, aber jedes Mal, wenn sie darüber sprechen, „wird es ein bisschen weniger lustig“, sagt James, ein mittlerer Manager in einem Technologieunternehmen Unternehmen, das derzeit überwiegend von zu Hause aus arbeitet.
Er befürchtet auch, dass er gebeten wird, wieder Vollzeit ins Büro zurückzukehren. „Wenn ich noch einmal die 80-minütige einfache Fahrt zur Arbeit in Hertfordshire machen müsste, würden uns allein die Kraftstoffkosten finanziell aus dem Wasser reißen.
„Als wir kauften, war es für mich unvorstellbar, dass die Zinsen so stark steigen würden. Ich bin mir nicht sicher, ob wir in der Lage wären, eine weitere große finanzielle Veränderung zu überstehen. Rückblickend finde ich es ziemlich unverantwortlich, dass die Bank uns so viel geliehen hat, und ich weiß, dass sie uns mehr geliehen hätten.“
Nachdem Barbara und ihr Mann John 2020 ein zweites Kind bekommen und während der Corona-Sperre viel Zeit mit Heimarbeit und Hausunterricht verbracht hatten, entschieden sie, dass ihr Haus mit drei Schlafzimmern „klaustrophobisch“ wurde und zu einem historischen Anwesen ausgebaut wurde doppelt so groß im Zentrum von Plymouth.
„Es war ein Schritt nach oben, wir haben uns mit unserer neuen Hypothek nicht überfordert und wir hatten etwas Geld zur Seite gelegt, um das Haus zu renovieren“, sagt Barbara. „Dann kam die Lebenshaltungskostenkrise, höhere Energierechnungen und unsere Kindergartengebühren stiegen auf über 900 Pfund pro Monat. Wir haben alles gekürzt, aber als Trussonomics das Pfund tankte, wussten wir, was das für unsere Hypothekenverlängerung bedeutete.
„Wir kamen zu dem schrecklichen Schluss, dass der einzige Weg, finanzielle Probleme in Zukunft zu vermeiden, darin bestand, unser Haus zu verkaufen, bevor wir in Schwierigkeiten gerieten.
„Wir haben beide gut bezahlte akademische Jobs – vor 10 Jahren hatten wir ein viel bescheideneres Einkommen, konnten es uns aber immer noch leisten zu reisen, Geld zu sparen, auswärts zu essen und so weiter. Unser Einkommen ist höher als je zuvor, aber unser Lebensstandard ist erheblich gesunken. Wir achten auf jeden Cent.“
Während des Kaufrauschs von Covid erreichte das Wachstum der Immobilienpreise die höchste Rate seit mehr als einem Jahrzehnt, während die Preise für Häuser in allen Regionen des Vereinigten Königreichs schneller anstiegen als die Preise für Wohnungen. EIN Bericht der Bank of England deutet darauf hin, dass die Präferenz der Hauskäufer für Häuser gegenüber Wohnungen mit etwa 38 % des Anstiegs der Immobilienpreise zwischen 2020 und 2021 verbunden war und wahrscheinlich der wichtigste Faktor für den Boom war.
Halifax prognostiziert nun, dass die Hauspreise in diesem Jahr um etwa 8 % fallen werden. Die Zahl der Anfragen potenzieller Eigenheimkäufer ging im September den fünften Monat in Folge zurück, während die Verkäufe auf den niedrigsten Stand seit Mai 2020 fielen.
Barbara und John haben ihr Haus letzten Monat auf den Markt gebracht und mussten bereits den Preis reduzieren. „Wir werden jetzt wahrscheinlich beim Verkauf einen Verlust machen. Wir sind so wütend und verärgert über die Regierung, dass wir hier gelandet sind.“
Für andere war die Vergrößerung nicht in erster Linie durch die Suche nach mehr Platz motiviert, sondern durch die Idee, dass der Kauf eines Hauses eine gute Investition wäre. Amy, 35, eine Analystin aus London, die allein lebt, tauschte im Januar 2021 ihre Wohnung mit einem Schlafzimmer gegen ein Haus mit drei Schlafzimmern im Wert von 475.000 Pfund.
Da sie die hohen Nebenkosten in ihrer vorherigen Wohnung für Geldverschwendung hielt, machte sie mehr als 20 Hausangebote, wurde aber immer wieder um 50.000 bis 75.000 Pfund überboten. „Ich musste das Budget weit übersteigen, um dieses Haus zu bekommen“, sagt Amy. „Aber die Hypothekenzinsen waren wirklich gut, als ich kaufte, ich konnte 285.000 £ zu 1,2 % leihen.“
Als sie jedoch im Dezember letzten Jahres ihre Hypothek neu finanzieren musste, stiegen ihre monatlichen Zahlungen um 397 £ von 844 £ auf 1.241 £, dank eines neuen Zinssatzes von 4,74 %.
„Ich denke darüber nach, in eine kleinere Immobilie zu ziehen, wo es billiger ist“, sagt Amy. „Ich habe mir ein paar Wohnungen in Stratford angesehen [in east London]aber ihre Nebenkosten waren sogar noch höher als in meiner vorherigen Wohnung, £ 5.000 bis £ 6.000 jährlich.
„Ich bin auch besorgt, da die Immobilienpreise nicht so stark gestiegen sind, wie sie hätten sein können. Aber wenn ich kostengünstig auf eine Immobilie verkleinern könnte, würde ich das tun. Ich müsste.“
Adam Fahey, ein Architekt und Vater von vier Kindern aus Surrey, ist einer von mehreren Hausbesitzern, die das erzählt haben Beobachter Ihre Finanzen würden nicht weit genug reichen, um deutlich höhere Hypothekenzinsen in Verbindung mit den höheren Lebenshaltungskosten bequem zu verkraften. Die Familie verkleinert sich jetzt auf ein Grundstück, das etwas mehr als die Hälfte des Wertes ihres derzeitigen Hauses wert ist.
„Wir haben gerade ein Angebot für unser Haus für 1,4 Millionen Pfund angenommen und unser Angebot für ein neues Haus in West Sussex für 750.000 Pfund angenommen. Das Haus, in das wir ziehen, ist viel kleiner: Wir werden etwa 60 Quadratmeter weniger haben als in unserem jetzigen Haus, das ein Sechsbettzimmer mit vier Empfangsräumen ist.
„Wir haben eine Hypothek in Höhe von 290.000 £, die wir gerne streichen würden, um den finanziellen Stress zu verringern. Die einzige Möglichkeit, dies zu tun, ist, sich zu verkleinern. Der Schullauf wird 30 bis 40 Minuten länger dauern, aber der verbesserte Lebensstandard wird es wert sein. Unsere Hypotheken- und Energierechnungen werden im neuen Haus jeden Monat um etwa 2.000 £ günstiger sein.
„Wir freuen uns auf Essen und Familienurlaub – durch unseren Umzug können wir das wieder machen.“