Als ich merkte, dass mein dreijähriger Feliks meine Bankkarten als „Geld“ und Münzen als „Schokoladenmünzen“ bezeichnete, fiel mir ein, dass wir ein Problem hatten. Es schien, als hätte ich meine Kinder ohne wirkliche Vorstellung von Geld erzogen, und Feliks war in seinem kurzen Leben hauptsächlich über das Medium der neuartigen festlichen Süßwaren in Berührung gekommen.
Es fühlte sich definitiv nicht so an Großartig Elternschaft, obwohl ich zu meiner Verteidigung sagen würde, dass er kaum zwei Jahre alt war, als die Pandemie zum ersten Mal ausbrach, ein Ereignis, das mich mehr oder weniger dazu veranlasste, kein Bargeld mehr bei sich zu tragen.
Ich hatte weniger Ausreden, wenn es um seinen älteren Bruder ging. Im Alter von sechs Jahren hatte Janek zweifellos ein besseres Verständnis für den Zweck des Geldes, insofern er erkannte, dass nicht alle Münzen köstliche saisonale Leckereien sind. Aber ich bin mir nicht sicher, ob er verstanden hat, wie sogar grundlegende Finanzen funktionieren. Und eine Reihe neuer Streitereien darüber, wie viel Harry Potter Lego wir ihm kaufen sollten (in seiner Meinung: viele) hatten gezeigt, dass er das Konzept, dass wir uns Dinge nicht leisten können, buchstäblich nicht begreift, dass es wirklich nur um uns geht den Willen haben, auf das magische Stück Plastik zu klopfen (ich übertreibe ein bisschen, aber nicht wirklich).
Ich behaupte nicht, dass dies für einen Sechsjährigen ein besonders ungewöhnliches Verhalten ist. Aber da war die Sorge, dass ich ihm nicht wirklich die Werkzeuge in die Hand gegeben hatte, um zu verstehen, warum das 349,99 £-Modell von Hogwarts absolut nicht passieren würde.
Und ein Teil davon war definitiv meine Schuld: Ich und meine Frau hatten wiederholt erklärt, dass wir ihm Taschengeld geben sollten, und ihn sogar ein paar Mal feierlich hingesetzt, um ihm zu sagen, dass wir es tun würden. Aber das haben wir nie wirklich getan. Ich glaube, wir waren in einem Kreislauf gefangen, in dem wir ihm hier eine Zeitschrift kauften, dort ein Stickerbuch, und es fühlte sich überflüssig an, ihm noch Geld dazu zu geben. Und der Clou war, dass wir ihm zwar das Taschengeld gegeben hätten, wenn er uns jemals gequält hätte, Fakt ist aber, dass er sich entschieden unaufgeregt geblieben ist: Welche Währung er hatte – eine Mischung aus vermodertem Weihnachtsgeld und der ein oder anderen Anschaffung vom Zahn Fee – blieb fest in den Nischen seiner Spardose versteckt, ignoriert. Wenn ich darüber nachdenke, hatten wir auch nichts anderes getan, um unseren Kindern Geld beizubringen. Wir brauchten definitiv einige Tools, Ressourcen und Ratschläge, um uns beim Start zu helfen.
Also wandte ich mich an Barclays LifeSkills, eine Reihe von Online-Lerntools, mit denen Menschen jeden Alters grundlegende Geldfähigkeiten, Karrieren und andere wichtige Fähigkeiten vermittelt werden.
Wenn Janek älter ist, gibt es einfache Anleitungen für alles von gängiger Bankenjargon zu wie Sie Ihren Lebenslauf optimal aussehen lassen, wie Sie mit Ihrem Emotionen am Arbeitsplatz, wird zweifellos massiv praktisch sein.
Im Moment hat LifeSkills jedoch die wichtigsten Dinge aufgeschlüsselt, um verschiedene Altersgruppen mit hilfreichen kostenlosen Tools zu unterrichten. Für Sechs- bis Achtjährige (AKA „mittlere Kindheit“) ist es nicht allzu kompliziert, wenn es um Geld geht: Ich sollte mich auf den Wert des Geldes, die Bedeutung des Überblicks, die Wahlmöglichkeiten bei den Ausgaben und sparen, und der Unterschied zwischen Bedürfnisse und Wünsche. Es sind nur einfache, klare Ratschläge zu wichtigen Lebenskompetenzen, die mit einigen leicht verständlichen Videos und Artikeln unterstützt werden. Die Ausführung liegt ganz bei Ihnen. Aber es ist eine sehr nützliche Ressource für Eltern, um herauszufinden, welche Fähigkeiten ihren Kindern in jedem Alter nützlich sind und warum.
Mir fiel auf, dass wir als erstes Janeks Sparbüchse durchgehen und ihn davon überzeugen sollten, dass das Zeug darin wirklich etwas wert war. Wir haben es addiert: Es war eine Zahl im mittleren zweistelligen Bereich. Ich habe besprochen, was er damit kaufen könnte und wie er es könnte ein budget machen. Während sein anfänglicher Impuls darin bestand, sofort alles für das auszugeben, was gerade zur Verfügung stand, diskutierten wir schließlich, was ihm das Geld bringen könnte und wofür es am besten wäre. Eine nützliche Übung, die von Barclays LifeSkills empfohlen wurde, um dabei zu helfen, war die braucht und will Aktivität, der vorschlägt, zwei Listen zu erstellen und Elemente entweder in eine „Bedürfnis“- oder eine „Gesucht“-Spalte zu platzieren.
Wenn man bedenkt, dass er sechs ist und es sein Geld ist, würde ich ihm nicht sagen, dass er es in einen Isa stecken soll. Aber ich erklärte, dass uns eine lange geplante bevorstehende Reise zur Warner Bros Studio Tour einen Arm und ein Bein kosten würde und wir nicht nach massiv teuren Souvenirs stöbern würden. Souvenirs sind Wünsche, keine Bedürfnisse. Wenn er jedoch seine eigenen Ersparnisse für etwas aus dem Laden einsetzen wollte, durfte er es gerne, musste aber verstehen, dass es eine Weile dauern würde, bis er sich etwas anderes Großes leisten konnte. Lange Rede, kurzer Sinn, er gab 32 Pfund für einen Zauberstab aus. Es fühlte sich kathartisch an, das Bargeld auszuräumen, aber es war von unschätzbarem Wert, ihm klar zu machen, dass das Geld, das er besaß, tatsächlich etwas bedeutete und dass manche Dinge nicht gekauft werden konnten, indem man einfach wiederholt die Eltern anflehte.
Obwohl es von Vorteil ist, früh damit zu beginnen, tut mein Dreijähriger das realistischerweise nicht müssen etwas über Geld zu wissen, aber ich denke, die Gespräche werden in ein paar Jahren schwieriger, wenn er Münzen für Nahrung hält. Zu diesem Zweck habe ich mir als Hilfsmittel eine große Tüte mit (ungenießbaren) Plastikmünzen gekauft. Ich erwarte keine Wunder von ihm, aber wir haben besprochen, dass die Dinge, die wir kaufen, unterschiedliche Werte haben, und zumindest hat er sich von keinem Konzept von Geld zu einem Konzept von Geld entwickelt.
Schließlich ist da noch das Taschengeldproblem. Wir haben angefangen, Janek Taschengeld zu geben. Wie erfolgreich wir dabei sein werden, kann ich zum jetzigen Zeitpunkt noch nicht sagen. Ich würde lügen, wenn ich abschließend sagen würde, dass er jetzt ein festes Verständnis für Ausgaben, Sparen, Wünsche und Bedürfnisse hat. Es ist erst ein paar Wochen her und das ist nicht die Erwartung oder der Punkt. Aber ich denke, er hat jetzt ein Verständnis für Dinge wie Einsparungen und Wert und wir werden in Zukunft mehr tun, um mehr über die Budgetierung zu lernen. Barclays LifeSkills hat mir nicht gesagt, dass ich etwas gegen die Einstellung meiner Kinder zum Geld unternehmen sollte: Das wusste ich bereits. Aber es gab mir die Anleitung, etwas dagegen zu unternehmen. Wir sind jetzt auf dem richtigen Weg und es liegen noch viele weitere Ratschläge für die kommenden Jahre vor uns.
Um mehr darüber zu erfahren, wie Sie Ihrer Familie Geld beibringen können, besuchen Sie barclayslifeskills.com