Nur wenige Dinge wirken sich stärker auf den Immobilienmarkt aus als der Anstieg und Fall der Zinssätze, der einen Welleneffekt hat, der alles direkt beeinflusst, vom Käuferverhalten bis hin zu Markttrends.
Niedrigere Zinssätze machen Hypotheken leichter zugänglich, ebnen den Weg für mehr Käufer in den Markt und führen möglicherweise zu einer erhöhten Nachfrage und höheren Preisen. Steigende Zinssätze bedeuten jedoch höhere Hypothekenzahlungen und können die Begeisterung oder Erschwinglichkeit der Käufer dämpfen, den Verkauf verlangsamen oder zu sinkenden Immobilienpreisen führen.
Als Immobilienmakler ist es wichtig, über wesentliche Änderungen der Zinssätze und deren mögliche Auswirkungen auf die Marktbedingungen auf dem Laufenden zu bleiben, damit Sie Ihre Käufer und Verkäufer besser in allen Fragen beraten können, von der Erschwinglichkeit von Wohnraum bis zur Verfügbarkeit.
Die Federal Reserve
Wenn Ihre Kunden Bedenken hinsichtlich der Zinssätze äußern, beziehen sie sich wahrscheinlich auf die damit verbundenen größeren Veränderungen mit langfristigen Auswirkungen Federal Reserve („Die Fed“) und ihre Geldpolitik.
Das Hauptziel der Fed besteht darin, eine starke US-Wirtschaft durch Vollbeschäftigung, stabile Preise und moderate langfristige Zinssätze zu fördern. Der Federal Open Market Committee (FOMC) der Fed trifft sich achtmal im Jahr, um die aktuelle und prognostizierte Wirtschaftslage zu überprüfen und kann seine Politik entsprechend anpassen. Im Allgemeinen wird die Fed ihren Kreditzins um ein Viertel Prozent anpassen, manchmal war die Anpassung jedoch auch größer.
Um beispielsweise die Inflation zu senken, kann die Fed den Leitzins erhöhen, was tendenziell zu höheren Zinssätzen in der gesamten Wirtschaft führt, einschließlich der Hypothekenzinsen – oder sie kann die Zinssätze senken, wie sie es zu Beginn der Großen Rezession im Jahr 2008 tat. Zurück Anschließend senkte das FOMC den Zinssatz auf nahezu Null, wo er mehrere Jahre lang blieb.
Denken Sie daran, dass Hypothekengeber ihre Zinssätze für Hypotheken mit festem und variablem Zinssatz auf dem Zinssatz der Fed basieren und ein Anstieg oder Rückgang der Zinssätze unterschiedliche Auswirkungen auf Ihre Kunden hat.
Wie sich Zinssätze auf Ihre Kunden auswirken
Schauen wir uns an, wie sich Zinssätze auf Käufer, Verkäufer oder Hausbesitzer auswirken können, die eine Refinanzierung anstreben.
Käufer: Steigende Zinsen können die Kreditkraft der Käufer verringern und sie dazu zwingen, ihre Budgets anzupassen und möglicherweise auf günstigere Immobilien zu setzen. Ein Käufer, der sich möglicherweise für eine Hypothek in Höhe von 400.000 US-Dollar qualifiziert hätte, kann sich nun für eine Hypothek in Höhe von 350.000 bis 375.000 US-Dollar qualifizieren, wenn die Zinssätze steigen. Käufer, die sich noch für ihr angestrebtes Immobiliendarlehen qualifizieren, entscheiden sich möglicherweise für die Suche nach kleineren oder günstigeren Immobilien, um ihr monatliches Wohnbudget aufrechtzuerhalten. Dies kann zu längeren Angebotszeiten und einem verstärkten Wettbewerb um bezahlbare Häuser führen, insbesondere wenn der Bestand knapp ist.
Niedrigere Zinssätze können sich positiv auf die Erschwinglichkeit von Wohnraum auswirken und Käufer motivieren, die zuvor das Gefühl hatten, überteuert zu sein. Insbesondere Erstkäufer von Eigenheimen, die auf den richtigen Zeitpunkt gewartet haben, könnten sich motiviert fühlen, weiterzumachen und sich niedrige Zinsen zu sichern. Niedrigere Zinssätze führen tendenziell zu einem dynamischeren und wettbewerbsintensiveren Markt für Käufer und führen letztendlich häufig zu einem Anstieg der Immobilienpreise.
Verkäufer: Steigende Zinssätze führen zu einer geringeren Nachfrage nach Eigenheimen und Verkäufern steht möglicherweise ein kleinerer Kreis potenzieller Käufer gegenüber. Eine geringere Nachfrage führt dazu, dass Häuser oft länger als gewöhnlich auf dem Markt bleiben. Verkäufer haben möglicherweise weniger Angebote und müssen möglicherweise ihre Preise anpassen und bereit sein, Zugeständnisse anzubieten, um Käufer anzulocken. Verkäufer sollten bedenken, dass sie beim Verkauf ihrer aktuellen Immobilie möglicherweise Schwierigkeiten haben, ihr nächstes Zuhause zu finden, da die Zinssätze aufgrund des begrenzten Lagerbestands und der höheren Kosten für die Absicherung einer Hypothek steigen.
Sinkende Zinssätze hingegen führen zu einer höheren Käufernachfrage und ziehen einen größeren Käuferkreis an. Eine hohe Nachfrage kann die Verkaufspreise in die Höhe treiben und zu kürzeren Angebotszeiten führen, wodurch Verkäufer mehr Verhandlungsmacht haben. Verkäufer, die auf der Suche nach ihrem nächsten Eigenheim sind, können auch beim Kauf ihres nächsten Eigenheims von niedrigeren Zinssätzen profitieren.
Hausbesitzer: Abhängig von der Art der Hypothek und den finanziellen Zielen wirken sich steigende oder fallende Zinsen unterschiedlich auf Hausbesitzer aus.
In Zeiten steigender Zinsen können Hausbesitzer mit einer Festhypothek sicher sein, dass ihre Zahlungen auf dem niedrigeren Zinssatz bleiben, den sie zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme vereinbart hatten. Allerdings kann es aufgrund von Steuer- oder Versicherungsänderungen zu gewissen Schwankungen bei den Wohnkosten kommen.
Andererseits können Hausbesitzer mit einer Hypothek mit variablem Zinssatz ziemlich sicher sein, dass ihre Zahlungen steigen werden, wenn ihr Zinssatz angepasst werden muss, obwohl die Höhe der Erhöhung von den Hypothekenobergrenzen abhängt, die für die Bedingungen ihres Darlehens spezifisch sind. Die Refinanzierung in eine Festhypothek kann für Stabilität und Beständigkeit sorgen, allerdings sollten Hausbesitzer auf strengere Kreditvergabebeschränkungen vorbereitet sein.
Sinkende Zinsen bieten Hausbesitzern weitere Chancen. Wenn beispielsweise der aktuelle Zinssatz eines Hausbesitzers für eine Festhypothek deutlich höher ist als die aktuellen Zinssätze, kann eine Refinanzierung potenzielle Einsparungen durch niedrigere monatliche Zahlungen bieten, insbesondere für diejenigen, die mit der Bezahlbarkeit zu kämpfen haben.
Niedrigere Zinssätze können auch die Aufnahme von Eigenheimkrediten attraktiver machen, sodass Hausbesitzer Zugang zu Bargeld für Renovierungen, Schuldenkonsolidierung oder andere finanzielle Ziele haben.
Passen Sie Ihre Erfolgsstrategien an
Wenn sich die Zinssätze ändern, wissen gute Immobilienmakler, wann sie ihren Ansatz anpassen müssen, um positive Ergebnisse für ihre Kunden zu erzielen.
- Marktwissen ist Macht: Bleiben Sie über aktuelle und prognostizierte Zinstrends informiert und verstehen Sie, wie diese sich auf Ihren lokalen Markt und bestimmte Kundensegmente auswirken könnten.
- Werden Sie ein vertrauenswürdiger Berater: Positionieren Sie sich als kompetente Ressource für Ihre Kunden. Bauen Sie starke Beziehungen zu Kreditgebern und Hypothekenexperten auf. Auf diese Weise können Sie Beratung zu Finanzierungsoptionen und Marktbedingungen anbieten und Ihren Kunden helfen, trotz Unsicherheit fundierte Entscheidungen zu treffen.
- Verfeinern Sie Ihre Kommunikation: Besprechen Sie die Auswirkungen von Zinsänderungen klar und prägnant mit Ihren Kunden, damit diese die Komplexität eines Hauskaufs oder -verkaufs besser bewältigen können.
- Seien Sie flexibel: Seien Sie darauf vorbereitet, Ihre Preisstrategien und Marketingtaktiken an den sich verändernden Markt anzupassen. Erwägen Sie, kreative Finanzierungsmöglichkeiten anzubieten oder die langfristigen Vorteile von Wohneigentum hervorzuheben – auch angesichts etwas höherer Kreditkosten.
Das Auf und Ab der Zinssätze ist ein unvermeidlicher Teil des Immobiliengeschäfts. Wenn Sie jedoch die Auswirkungen auf Ihre Kunden verstehen, potenzielle Veränderungen antizipieren und Ihre Strategien entsprechend anpassen, können Sie Chancen für Wachstum und Erfolg schaffen.
Luke Babich ist CEO und Mitbegründer von Clevere Immobilien.