Der Wohnungsbestand bleibt anhaltend niedrig, die Wohnungspreise sind auf einem Allzeithoch und die Erschwinglichkeit wird mit jedem Tag für mehr Menschen unerreichbar. Diese Dynamik erzeugt einen perfekten Sturm für potenzielle Eigenheimkäufer, denen schnell die Optionen ausgehen.
HousingWire sprach kürzlich mit dem Hypothekenpräsidenten von Finance of America, Bill Dallas, über praktikable alternative Optionen für Eigenheimkäufer und die innovativen Produkte, die FAM anbietet, um die einzigartigen finanziellen Bedürfnisse der modernen Kreditnehmer von heute zu erfüllen.
HousingWire: Was sind die aktuellen Herausforderungen, wenn es um bezahlbaren Wohnraum geht?
Bill Dallas: Mit den Bau- und Arbeitskosten sind auch die Eigenheimpreise gestiegen. Der gleiche Trend ist bei den Verkäufen von Bestandsimmobilien zu beobachten, zum großen Teil aufgrund eines Mangels an verfügbaren Immobilien zum Verkauf.
Laut der National Association of Home Builders stiegen die durchschnittlichen Verkaufspreise für Neubauten im Oktober im Vergleich zum Vorjahr um 17,5% auf 407.700 USD. Unterdessen lag der durchschnittliche Preis für Bestandsimmobilien für alle Häuser in den USA im Oktober bei 353.900 USD, ein Anstieg von 13,1% gegenüber dem Vorjahr, was laut der National Association of . den 116 Makler.
Trotz anhaltend niedriger Hypothekenzinsen werden viele potenzielle Eigenheimkäufer, die in die mittlere bis untere Einkommensschicht fallen, mangels bezahlbarem Wohnraum ins Abseits gedrängt. Das liegt daran, dass die Hauspreissteigerungen weit über dem Einkommenswachstum galoppiert sind. Das nationale Preis-Einkommens-Verhältnis beträgt ab 2020 4,4 – der höchste Stand seit 2006, so der Bericht State of the Nation’s Housing 2021 des Harvard Joint Center for Housing Studies.
Vor zwanzig Jahren lag das Verhältnis laut Harvard-Bericht in zwei Dritteln der 100 größten Ballungsräume des Landes unter dem Dreifachen des Einkommens und in nur wenigen Metropolen über dem Fünffachen des Einkommens.
Angesichts der höheren Immobilienpreise haben potenzielle Käufer von Eigenheimen – insbesondere Millennials, die mit Studienkreditschulden und steigenden Mieten zu kämpfen haben – Mühe, genug für die Vorlaufkosten für den Kauf eines Eigenheims wie Anzahlungen und Abschlussgebühren zu sparen.
HW: Wie können Kreditvermittler und Makler trotz dieser Herausforderungen mehr Kreditnehmer bedienen?
BD: Wir müssen die Kreditnehmer dort abholen, wo sie heute sind, und das bedeutet, dass wir den Einheitsansatz vermeiden müssen, um sie für eine Hypothek zu qualifizieren. Es bedeutet auch, dass wir zu den Grundlagen zurückkehren müssen, um Beziehungen zu unseren Kunden aufzubauen und ihr lebenslanger Kreditberater zu sein, anstatt sie als Transaktionskunden zu behandeln.
Kreditsachbearbeiter und Makler müssen sich wieder mit früheren Kunden verbinden und ihren Wert zeigen. Dieser Wert liegt in erster Linie in unserem Wissen und Können. Wir sind Hypotheken- und Eigenheim-Berater, die Kreditnehmern zeigen können, wie sie einen ganzheitlichen Ansatz verfolgen können, um zu verstehen, wie sich ihre Entscheidungen zur Eigenheimfinanzierung auf ihr gesamtes finanzielles Wohlbefinden auswirken.
Im Jahr 2022 drehen wir uns alle darum, den Kaufmarkt zu bedienen, und dies wird sich angesichts der Erschwinglichkeit, mit der potenzielle Eigenheimkäufer konfrontiert sind, stark von 2021 unterscheiden. Selbst Hausbesitzer, die erhebliches Eigenkapital angehäuft haben, könnten angesichts des Muskelgedächtnisses aus der Großen Rezession zögern, es anzuzapfen.
Um mehr Kreditnehmern zu dienen, müssen wir mehr Kontakt aufnehmen, mehr aufklären, mehr nachverfolgen und mehr mit Empfehlungspartnern in Kontakt treten, um sicherzustellen, dass die Verbraucher die wesentliche Rolle verstehen, die wir bei der Erreichung ihrer Wohneigentumsziele spielen.
HW: Wie sieht die Zukunft des bezahlbaren Wohnens aus?
BD: Meiner Meinung nach gibt es zwei Hauptbereiche, auf die wir uns konzentrieren müssen, um erschwinglichere Wohnmöglichkeiten für amerikanische Familien zu schaffen: Zonengesetze und Baukosten.
Die Kosten für den Erwerb von Grundstücken und den Bau eines neuen Hauses sind hoch und tragen dazu bei, die Immobilienpreise auf breiter Front in die Höhe zu treiben. Ich glaube, wir müssen den Zugang zu neuem Wohnraum in Gebieten mit höherer Dichte verbessern und Häuser kostengünstiger bauen.
Ein wichtiger Weg, um Wohnraum bezahlbar zu machen, ist die Lockerung der strengen lokalen Bauordnungsvorschriften. Diese lokalen Zonengesetze machen es für Entwickler illegal, etwas anderes als Einfamilienhäuser zu bauen.
Dies nimmt erschwinglichere Optionen wie Reihenhäuser, Eigentumswohnungen mit hoher Dichte und Maisonetten vom Tisch, insbesondere wenn es starken Widerstand seitens der Politik und der Anwohner gibt, diese Haustypen in Nachbarschaften mit bestehenden Einfamilienhäusern zu integrieren.
Eine Ausnahme bilden die jüngsten politischen Änderungen, die sich auf den Bau von zusätzlichen Wohneinheiten (ADUs) erwärmt haben. ADUs können Hausbesitzern, die sie vermieten, zusätzliches Einkommen verschaffen, und sie dienen als erschwingliche Alternative zu herkömmlichen Mieten. Sie können auch für Mehrgenerationenhaushalte eine kostengünstige Lösung sein.
HW: Wie erfüllt Finance of America Mortgage die besonderen finanziellen Bedürfnisse der Kreditnehmer?
BD: Potenzielle Kreditnehmer, die vom Wohnungsmarkt ausgeschlossen wurden, müssen in der Lage sein, mit einem immer größer werdenden Anteil von Barkäufern und Investoren zu konkurrieren, die sie in Bieterkriegen schlagen.
Finance of America Hypothek bietet innovative Kreditprodukte an, um Kreditnehmern zu helfen, insbesondere Selbstständigen oder auf ungewöhnliche Weise Einkommen zu erzielen, im Spiel zu bleiben. Unsere proprietäre Two-X Flex-Reihe von Hypothekendarlehen, einschließlich Jumbo- und nicht qualifizierten Hypotheken- oder Nicht-QM-Kreditnehmern, gibt Kreditnehmern, die andernfalls von einem herkömmlichen Kredit ausgeschlossen wären, mehr Kreditbefugnis.
Die ADU-Refinanzierungsoption von FAM ermöglicht es Kreditnehmern, ihre Haupthypothek und bestimmte ADU-Finanzierungen in einem einzigen neuen konformen Hypothekendarlehen zu refinanzieren. Dies hilft Kreditnehmern, ihre monatlichen Zinszahlungen zu reduzieren, wenn sie den ADU-Bau zu einem höheren Zinssatz finanziert haben.
Dies ist ein Wendepunkt für Hausbesitzer, die ihre Immobilie zur Erzielung von Mieteinnahmen nutzen möchten, und kann das Wohnungsangebot erhöhen, indem sie Zugang zu einer neuen, kostengünstigen Wohnform in einer ADU bietet.
Der Beitrag Wie Kreditgeber Kreditnehmer trotz der Herausforderungen der Erschwinglichkeit von Wohnungen weiterhin bedienen können, erschien zuerst auf HousingWire.