Da sich ein Großteil der Ruhestandsgespräche in den USA oft auf die zunehmenden Herausforderungen bei der Aufrechterhaltung der Lebensqualität bis ins hohe Alter konzentriert, könnte ein vom Kongress im Jahr 2022 verabschiedetes Gesetz ein positives Zeichen sein.
Der Securing a Strong Retirement Act von 2022, bekannt unter dem Spitznamen „SECURE 2.0“, enthält Bestimmungen, darunter die automatische Anmeldung von mehr Arbeitnehmern in Altersvorsorgeplänen, die Zusammenführung bestimmter Studiendarlehenszahlungen in einem 401(k)-Plan und Optimierungen der erforderlichen Mindestausschüttungen ( RMDs) in bestehende Altersvorsorgepläne.
„[A]„Da Renten seltener werden und Sozialversicherungsleistungen an Kaufkraft verlieren, könnte SECURE 2.0 die Grundlage sein, die moderne Arbeitnehmer benötigen, um für den Ruhestand zu sparen und gleichzeitig ihre täglichen Ausgaben zu decken“, heißt es einen Überblick über das Gesetz Veröffentlicht auf der Website für persönliche Finanzen Geld.
Die Regelung zur automatischen Einschreibung könnte erhebliche Auswirkungen auf den Ruhestand in den USA haben. Obwohl nicht damit gerechnet wird, dass sie vor dem letzten Tag des Jahres in Kraft treten, „werden die meisten neuen 401(k)- und 403(b)-Pläne automatisch Mitarbeiter einschreiben, sofern sie sich nicht abmelden“, heißt es in der Übersicht. „Es wird erwartet, dass dadurch die Zahl der Personen, die sich für die Altersvorsorge des Arbeitgebers anmelden, drastisch steigen wird.“
Ab diesem Jahr können Kreditnehmer bestimmter qualifizierter Studiendarlehen diese Zahlungen von ihrem Arbeitgeber auf einem 401(k)- oder 403(b)-Konto abgleichen lassen. Diese Bestimmung ist keine Pflicht, könnte aber denjenigen helfen, die in Zukunft einen sichereren Ruhestand anstreben.
„Anstatt die Beiträge der Arbeitnehmer auf Rentenkonten abzugleichen, verdoppeln die teilnehmenden Arbeitgeber den gleichen Geldbetrag, den die Arbeitnehmer für ihre Studienkredite zahlen“, heißt es in der Übersicht. „Alle Arbeitnehmer müssen sicherstellen, dass sie sich für die neue Leistung entscheiden (falls zutreffend) und pünktliche Zahlungen leisten.“
Für diejenigen mit steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten, die RMDs (jährliche Auszahlungsschwellen) leisten müssen, wird in diesem Jahr auch das Anfangsalter für RMDs von 72 auf 73 Jahre angehoben. Bis 2033 wird dieses Alter wieder auf 75 Jahre ansteigen.
„Das Gesetz reduzierte auch die Strafe für die Nichtabhebung des erforderlichen Mindestbetrags von 50 % auf 25 % des RMD eines Kontoinhabers (und, wenn dies innerhalb von zwei Jahren korrigiert wird, auf 10 %),“ sagte Money.
Die Herausforderungen im Ruhestand bleiben jedoch bestehen. Aktuelle Daten zeigen, dass ältere Amerikaner Gefahr laufen, die größten Ausgaben für ihre erwachsenen Kinder zu verursachen, wie aus einer Umfrage im Januar hervorgeht AARP zeigt, dass über 60 % der Senioren aufgrund von Vertrauensproblemen keinen Rat für ihre Altersvorsorge bei einem Finanzexperten eingeholt haben.
Jüngsten Daten zufolge werden die Ersparnisse der Generation X hinter dem Erfordernis zurückbleiben Schroders. Beobachter und Befürworter des Alterns erläutern immer wieder, warum das Altern vor Ort ein wichtiges Element für die Stabilisierung der Rentenfinanzen sein könnte.