Es gibt keine höhere Ehre, als in der zu dienen Militär der Vereinigten Staaten, was ich als ehemaliger Sergeant der Armee zutiefst verstehe. Und wie viele meiner Militärkollegen habe ich aus erster Hand das Gefühl erlebt, einen bedeutenden Vorteil zu verpassen, den wir uns zum Schutz unserer Freiheiten zu Recht verdient haben – das VA-Hypothekendarlehen –, das als eines der mächtigsten Instrumente unserer Nation gilt Veteranen und aktive Militärangehörige können damit ein Haus kaufen und sich eine langfristige finanzielle Sicherheit aufbauen.
Leider gibt es unter Immobilien- und sogar Hypothekenfachleuten immer noch zu viele Missverständnisse über das VA-Wohnungsbaudarlehen, und diese Missverständnisse haben große (und negative) Auswirkungen.
Früher in meinem Leben wurde ich davon abgehalten, einen VA-Kredit in Anspruch zu nehmen, als ich mein erstes Haus kaufte. Es hat mich fast 17.000 US-Dollar gekostet und von da an habe ich es mir zur Aufgabe gemacht, zu verhindern, dass meinen Mitveteranen dasselbe passiert. Ich bin hier, um die Mythen zu entlarven und zu erklären, warum jeder Veteran und qualifizierte Militärangehörige diesen wohlverdienten Vorteil nutzen und die damit verbundenen Chancen nutzen sollte.
Fairerweise muss man sagen, dass negative Wahrnehmungen des VA-Darlehens oft auf negative Erfahrungen in der Vergangenheit zurückzuführen sind. Die gute Nachricht ist, dass das Programm erhebliche Verbesserungen erfahren hat, insbesondere seit der Unterzeichnung des Blue Water Navy Vietnam Veterans Act im Jahr 2019. Mit diesem Gesetz wurde der Serviceman’s Readjustment Act von 1944, allgemein bekannt als GI Bill, geändert. Es hat sich viel verändert und es ist an der Zeit, das Stigma zu beseitigen.
VA-Hypothekendarlehen bieten Veteranen und aktiven Militärangehörigen im Allgemeinen günstigere Konditionen als andere Darlehen auf dem Markt. Ein VA-Darlehen ist eine teilweise durch die Hypothek besicherte Hypothek US-Veteranenministerium, die von autorisierten Kreditgebern ausgegeben und bedient wird. Die VA leistet gegenüber dem Kreditinstitut eine Garantie in Höhe von 25 % des Kreditbetrags und der Kreditgeber ist für die Beurteilung der Förderfähigkeit des Kreditnehmers verantwortlich.
Zu den Vorteilen können gehören:
- Keine Anzahlung
- Wettbewerbsfähige Zinssätze
- Keine private Hypothekenversicherung (PMI)
- Begrenzte oder keine Abschlusskosten
- Für dienstverpflichtete Kriegsveteranen entfällt die Finanzierungsgebühr
- Günstigere Kreditkriterien
Kreditarten
Es gibt eine Reihe von VA-Darlehensoptionen, um den Bedürfnissen erfahrener Käufer von heute gerecht zu werden, einschließlich Kauf und Refinanzierung. Mein Favorit und eines der wertvollsten und am wenigsten genutzten Produkte auf dem heutigen Markt mit geringen Lagerbeständen ist der VA-Renovierungskredit. Dieses Produkt ermöglicht es einem Hauskäufer, eine Renovierung zu erwerben und den Kauf und die Renovierung mit einem Darlehen zu finanzieren, basierend auf dem erwarteten Schätzwert des Hauses nach den Verbesserungen.
Wer ist berechtigt?
Für das VA-Darlehen qualifizieren sich aktive Militärangehörige mit mindestens 90 Tagen ununterbrochener Dienstzeit sowie Veteranen, die im aktiven Dienst gedient haben und ehrenvoll entlassen wurden, indem sie die auf den Dienstdaten basierenden Mindestanforderungen erfüllen. Nationalgarde Und Reservieren Teilnahmeberechtigt sind auch Mitglieder, die bestimmte Kriterien erfüllen.
Und nun, um die Mythen zu entlarven:
- MYTHOS: Der Abschluss von VA-Krediten dauert ewig und wird selten pünktlich abgeschlossen.
WIRKLICHKEIT: VA-Darlehen werden im Allgemeinen in einem ähnlichen Zeitrahmen abgeschlossen wie viele andere Hypotheken auf dem Markt. Ein proaktiver Kreditgeber mit VA-Kreditexpertise wird mit Ihnen zusammenarbeiten, um Ihren Abschluss auf Kurs zu halten.
- MYTHOS: Für ein VA-Darlehen gibt es eine Begrenzung der Kreditsumme.
WIRKLICHKEIT: Es gibt keine Grenzen. Während Kreditgeber ihre eigenen Kreditlimits festlegen können und weiterhin Anforderungen an den Beleihungswert gelten, legt die VA keine absolute Grenze für VA-Darlehensbeträge fest. Und während die Vorteile des VA-Darlehens für Erstkäufer und Käufer mit geringerem Einkommen einen unglaublichen Weg zum Wohneigentum eröffnen, können Veteranen, die Häuser aus allen Bereichen des Einkommensspektrums kaufen, die Vorteile nutzen.
- MYTHOS: Auf ein VA-Darlehen kann nur einmal zugegriffen werden.
WIRKLICHKEIT: Der VA-Vorteil kann immer wieder genutzt werden – er verfällt nicht. Es gibt keine Begrenzung, wie oft ein Veteran das Programm nutzen kann, solange er noch berechtigt ist und über verbleibende Ansprüche verfügt.
- MYTHOS: Sie können jeweils nur ein aktives VA-Darlehen haben.
WIRKLICHKEIT: Manchmal müssen Menschen mehrere Immobilien gleichzeitig finanzieren, wie im Fall von Militärangehörigen im aktiven Dienst, die Versetzungsbefehle erhalten. Obwohl bestimmte Bedingungen und Regeln erfüllt sein müssen, ist es mit einem VA-Darlehen möglich, mehrere Hauptwohnsitze gleichzeitig zu finanzieren.
- MYTHOS: Der Bewertungsprozess für VA-Darlehen ist strenger und schwieriger als bei herkömmlichen Darlehen.
WIRKLICHKEIT: Der Bewertungsprozess ähnelt herkömmlichen und anderen staatlich geförderten Krediten. Die VA genehmigt lokale Gutachter und schließt Verträge mit ihnen ab, um einen reibungslosen Prozess zu gewährleisten.
Immer daran denken: Die Helden unserer Nation haben enorme Opfer gebracht. Lassen Sie nicht zu, dass veraltete Vorstellungen ihre finanzielle Zukunft negativ beeinflussen. Wenn Ihre Kunden Anspruch auf ein VA-Darlehen haben, verweisen Sie sie an einen Kreditgeber, der über spezifische Fachkenntnisse mit dem Produkt verfügt und mit der Veteranengemeinschaft zusammenarbeitet, damit sie gut vorbereitet sind, um einen reibungslosen Prozess zu gewährleisten.
David Smith ist Vizepräsident von National VA Lending bei KreditDepot.