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Crystal Cox/Geschäftseingeweihter
- Die Verwendung einer Debitkarte anstelle einer Kreditkarte ist ein todsicherer Weg, um Kreditkartenschulden zu vermeiden. Es öffnet jedoch die Tür für viele Kopfschmerzen, wenn Ihre Karte jemals gestohlen wird.
- Kreditkarten können Ihnen helfen, Ihre Kredithistorie aufzubauen, Ihr Girokonto vor Betrug zu schützen und Ihnen wertvolle Prämien zu verdienen.
- Wenn Sie im Rahmen Ihrer Möglichkeiten ausgeben und Ihr Guthaben jeden Monat vollständig zurückzahlen, vermeiden Sie die Zahlung von Zinsgebühren und Schulden.
Sie sollten Kreditkartenschulden aufgrund der lähmenden Zinssätze und der langfristigen verheerenden Auswirkungen auf Ihre Finanzen vermeiden, aber das bedeutet nicht, dass Sie die Verwendung von Kreditkarten unbedingt vermeiden sollten. Tatsächlich gibt es eine Reihe von Vorteilen, wenn Sie sie verwenden, einschließlich der Möglichkeit, Ihr Kreditprofil zu erstellen, und der Möglichkeit, wertvolle Belohnungen zu verdienen.
Wichtig ist, dass Sie Ihre Kreditkarte so verwenden, als wäre es eine Debitkarte.
Das bedeutet, nicht mehr Geld auszugeben, als Sie haben, und kein monatliches Guthaben zu haben, indem Sie nur den Mindestbetrag oder nur einen Teil Ihres Guthabens zahlen, wodurch im nächsten Monat Zinsgebühren anfallen. Stattdessen sollten Sie den Restbetrag jeden Monat vollständig abbezahlen, was Ihnen nicht nur hilft, Zinsen zu vermeiden, sondern auch bedeutet, dass Sie nicht zu viel ausgeben und sich verschulden.
Warum also nicht einfach Ihre Debitkarte verwenden, um alles einfacher zu machen? Es gibt tatsächlich ein paar Gründe.
1. Zum Schutz Ihres Bankkontos
Kreditkarten bieten einen robusteren Betrugsschutz und bieten eine gewisse Trennung von Ihrem Girokonto, was als zusätzliche Sicherheitsmaßnahme dient.
Debitkarten sind direkt mit Ihrem Girokonto verbunden. Jedes Mal, wenn Sie einen Kauf tätigen – ob dieser Kauf als Gutschrift oder als Lastschrift verarbeitet wird – wird das Geld sofort von diesem Konto abgebucht und an den Händler überwiesen. Auf diese Weise ist es wie ein elektronischer Scheck.
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Wenn ein Dieb Ihre Karte ergreift – entweder die physische Karte oder nur Ihre Informationen – und auf Einkaufstour geht oder etwas abhebt, verlieren Sie das Geld, das die Person ausgibt. Das bedeutet, dass Geld von Ihrem Girokonto verschwindet. Wenn Sie dort einen festgelegten Betrag hatten, der für Dinge wie Nebenkosten, Miete, Studiengebühren oder etwas anderes bestimmt war, haben Sie keinen Zugriff auf dieses Geld. Während die meisten Banken und Debitkartenverarbeiter zumindest einen grundlegenden Schutz vor Betrug bieten, erhalten Sie das Geld möglicherweise nicht sofort zurück, insbesondere wenn eine lange Untersuchung erforderlich ist.
Bei einer Kreditkarte wird das Geld auf Ihrem Bankkonto jedoch erst angerührt, wenn Sie Ihre Abrechnung bezahlen. Wenn jemand Ihre Nummer stiehlt und betrügerische Belastungen vornimmt, können Sie diese Belastungen für den Kartenaussteller melden, und Sie müssen sie nicht bezahlen – die Karte wird eingefroren – bis eine Untersuchung des Betrugs durchgeführt wird. Sie müssen sich keine Sorgen über den Verlust von Bargeld und die damit verbundenen Unannehmlichkeiten wie den Verlust des Geldes für Ihre Miete machen.
2. Um Belohnungen zu verdienen
Obwohl es früher viele Prämien-Debitkarten gab, begrenzt die 2010 verabschiedete Durbin-Änderung des Dodd-Frank-Verbraucherschutzgesetzes die Gebühren, die Banken Händlern für die Verarbeitung von Debitkarten berechnen können. Folglich ist die Verwendung von Debitkarten durch Verbraucher bei Einzelhändlern für Kartenaussteller weniger rentabel, so dass diese Ausgeber weniger Grund haben, Verbrauchern Anreize zur Verwendung zu geben.
Kreditkarten bleiben jedoch für Banken profitabel, weshalb sie stärker investiert haben, um den Verbrauchern eine Kürzung dieser Händlergebühren in Form von Prämien anzubieten. Karten wie die Chase Sapphire Preferred® Card bieten 2x Punkte für Reisekäufe, die außerhalb von Chase Ultimate Rewards® getätigt werden, und 3x Punkte für Speisen, während die Chase Freedom Unlimited® 1,5 % Cashback auf die meisten Einkäufe bietet.
Zwischen diesen und hohen Anmeldeboni – die Chase Sapphire Preferred® Card bietet 60.000 Punkte und die Chase Freedom Unlimited® bietet Chase Freedom Unlimited® – können Prämien-Kreditkarten lukrativ sein, um Bargeld zurückzubekommen oder Punkte für Reisen zu sammeln.
Stellen Sie nur sicher, dass Sie immer Ihr gesamtes Guthaben auszahlen, damit Sie keine Kreditkartenschulden haben oder Zinsen zahlen. Selbst bei einem niedrigen effektiven Jahreszins werden die Kosten für Zinsgebühren alle Belohnungen, die Sie verdienen können, mehr als aufwiegen.
3. Um Ihre Kreditgeschichte aufzubauen
Nahezu jeder Erwachsene hat ein Kreditprofil, das von Kreditauskunfteien geführt wird. Dieses Profil enthält Informationen zu jedem Darlehen, das Sie beantragt, gehalten und ausgezahlt haben. All diese Informationen bilden Ihre Kreditwürdigkeit, die eine numerische Darstellung Ihres Kreditprofils ist.
Ihre Kreditwürdigkeit wird durch Dinge positiv beeinflusst, die eine Geschichte des verantwortungsvollen Umgangs mit Krediten zeigen, wie z . Auf der anderen Seite wird es durch Dinge wie das Versäumen einer Zahlung oder Verspätung oder die Tatsache, dass Sie in der Vergangenheit keine Kredite hatten, negativ beeinflusst.
Wenn Sie jeden Monat eine Kreditkarte verwenden und bezahlen, fügt dies Ihrem Kreditprofil einen weiteren positiven Datenpunkt hinzu, der wiederum dazu beiträgt, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen und zu verbessern. Wenn es an der Zeit ist, einen größeren Kredit wie für ein Auto oder eine Hypothek zu beantragen, werden Sie eher zu einem niedrigen Zinssatz genehmigt, wenn Sie eine positive Kredithistorie haben. Die Verwendung einer Debitkarte hingegen wirkt sich überhaupt nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
4. Für einen besseren Kauf- und Reiseschutz
Viele Kreditkarten bieten bestimmte Kauf- und Reiseschutzmaßnahmen. Beispielsweise bietet die Chase Sapphire Preferred® Card eine solide Deckung, wie z. B. eine Reiseverspätungsversicherung, die Ihre Kosten für Dinge wie Hotels, Kleidung, Lebensmittel und Toilettenartikel für bis zu 500 USD pro Person abdeckt, wenn sich Ihr Flug oder Ihre andere Reise über Nacht verspätet. oder mehr als 12 Stunden am Tag.
Im Falle eines Streits mit einem Händler gibt Ihnen eine Kreditkarte auch die Möglichkeit, eine Rückbuchung zu beantragen. Wenn Sie eine Belastung anfechten, untersucht das Kreditkartenunternehmen und Sie müssen nicht dafür bezahlen, bis die Untersuchung abgeschlossen ist – wenn Ihre Anfechtung berechtigt ist, wird die Belastung auf Ihrer Abrechnung erlassen. Ein Beispiel hierfür ist, wenn Passagiere von einer Fluggesellschaft gestrandet sind, die ihr Geschäft aufgibt – dies ist eine der einzigen Möglichkeiten, wie sie ihr Geld zurückbekommen können.
In ähnlicher Weise musste ich einmal eine Anklage mit einem Notklempner anfechten, als er mir eine Arbeit in Rechnung stellte, die mein Vermieter nicht genehmigt hatte. Ich habe die Gelddifferenz von meinem Kreditkartenunternehmen zurückbekommen und wurde nur für den ursprünglichen Arbeitsauftrag (den mein Vermieter erstattet hat) belastet.
Ein weiteres Angebot ist der Kaufschutz – wenn etwas, das Sie kaufen, innerhalb von 120 Tagen nach dem Kauf beschädigt, verloren, gestohlen oder anderweitig unbrauchbar gemacht wird, sind Sie für bis zu 500 US-Dollar pro Schadensfall (und bis zu 50.000 US-Dollar pro Konto) so lange versichert wie Sie die Karte verwendet haben, um sie zu kaufen. Die Karte verfügt außerdem über einen erweiterten Garantieschutz, der ein zusätzliches Jahr Garantie auf berechtigte Einkäufe bietet, die mit einer Herstellergarantie von drei Jahren oder weniger ausgestattet sind.
Debitkarten bieten im Allgemeinen keinen ähnlichen Schutz, was bedeutet, dass Sie für Ihre größeren Einkäufe und Reisen besser eine Kreditkarte verwenden.