Chefredakteurin Sarah Wheeler traf sich mit Trevor Gauthier, CEO von ACES-Qualitätsmanagementum über die Vorteile von Technologiepartnerschaften zu sprechen und darüber, wie das Unternehmen einen Schutzwall um sein Regulierungs- und Compliance-Geschäft baut.
Sarah Wheeler: Wie denken Sie über Bauen versus Kaufen?
Trevor Gauthier: Bei uns ist es tatsächlich das Vierfache. Wir prüfen den Aufbau, den Kauf oder die Lizenzierung, Partnerschaften und mögliche Akquisitionen. Wir bauen, wenn etwas in unserem Sweet Spot ist, ein natürlicher Schritt zum nächsten Ding, der das Ganze abrundet Plattform. Wir würden für etwas lizenzieren oder kaufen, das für das, was wir anbieten wollen, von zentraler Bedeutung ist, aber es gibt Standardlösungen, die es besser können, als wir es könnten, selbst nach fünf Jahren Entwicklungszeit.
Wir gehen eine Partnerschaft ein, wenn es eine Softwarelösung gibt, die Compliance- und Regulierungsbehörden zugute kommen könnte, diese aber nicht zu uns passt und Sie keine großen Marktdurchdringungszahlen erzielen werden – möglicherweise haben nur fünf oder 10 % der Leute diese Lösung. Wir streben nach Akquisitionen, wenn es sich um einen Bereich handelt, von dem wir wissen, dass wir tiefer in ihn einsteigen wollen: Wir werfen einen Blick auf unsere Roadmap und sagen: Hey, wir können das schaffen, aber es wird zwei, drei, vier Jahre dauern, bis wir eine nennenswerte Marktdurchdringung erreichen in diesem Bereich. Wenn wir es also erwerben, können wir einen bereits bestehenden Kundenstamm aufbauen, Einnahmen erzielen und in diesen Bereich einsteigen.
Wir sind ein Softwareunternehmen, daher ist es für uns sicherlich eine Herausforderung, sich weiterzuentwickeln. Wir sind schon seit einiger Zeit dabei, daher ist unsere Kerntechnologie stark und wir haben keine großen technischen Schulden, sodass wir sehr schnell handeln können. Es gibt viele wirklich coole Unternehmen, mit denen wir zusammenarbeiten können, und wir arbeiten gerne mit ihnen zusammen. Es ist immer gut, jemanden zu gewinnen, der in gewisser Weise in Ihrem Umfeld ist und etwas anderes macht, denn ob durch Akquisition oder durch Partnerschaft, die Glühbirne geht in verschiedenen Bereichen an, weil sie etwas anders angreifen. Man profitiert dort von einem anderen Gehirn, was großartig ist.
SW: Wie nutzen Sie KI?
TG: Wir nutzen dies auf viele verschiedene Arten, um unsere Kunden zu unterstützen, beispielsweise mit einem Chatbot, der beim Front-Line-Support und bei unserem Helpdesk hilft. Auch in unseren Benutzerhandbüchern haben wir die Möglichkeit, unseren Knowledge Desk zu durchsuchen.
Wir wollen es auch in anderen Bereichen einsetzen. Wir unterstützen unsere Kunden bei der Verwaltung staatlicher und bundesstaatlicher Vorschriften für ihre Prüfungen und verknüpfen dies mit der Technologie, sodass bei der Durchführung einer bestimmten Prüfung die entsprechenden bundesstaatlichen und bundesstaatlichen Vorschriften berücksichtigt werden. Das ist ziemlich manuell: Wir haben ein großes Team von Compliance-Mitarbeitern und Anwälten, die etwa 60 bis 100 verschiedene Quellen durchforsten, um an all diese Informationen zu gelangen. Wir glauben also, dass da etwas Passendes dabei ist.
Wenn Sie schließlich darüber nachdenken, wie Kunden das System nutzen, haben wir es mit Data Lakes und Data Warehouses zu tun, und zwar mit riesigen Datenmengen aus einer Vielzahl unterschiedlicher Aufzeichnungssysteme. Daher sind wir an allen Tools interessiert, die dabei helfen können, diese Daten zu durchsuchen und den Prüfungsprozess zu beschleunigen. Und dann schauen wir uns auch Komponentengrößenprüfungen an. Die Leute werden zum Beispiel sagen: „Hey, wir testen derzeit 10 % der Kredite, die wir vergeben, und wir möchten eine vollständige Prüfung dieser 10 % durchführen, aber wir möchten eine Teilprüfung der anderen 90 % durchführen.“ .’ Wie können wir also die Tools haben, um diese Prüfung wirklich schnell durchzuführen und sie für sie unkompliziert zu gestalten?
Diese wichtigen Tools sind nur so gut wie die Daten, und wenn schlechte Daten eingehen, werden auch schlechte Daten ausgegeben, egal wie ausgefeilt die Toolsets sind. Es geht also darum, Ihren Anwendungsfall einzugrenzen, um ihn wirklich auf Daten anwenden zu können, von denen Sie glauben, dass sie den Prozess beschleunigen. Da die Leute, mit denen wir zusammenarbeiten, ihre Daten nicht nur zu 95 % genau haben können – 95 % könnten genauso gut Null sein. Wenn Sie sich also Ihre Anwendungsfälle ansehen, müssen Sie den Wert deutlich höher ansetzen, damit er von Nutzen ist.
SW: ACES ist im letzten Jahr stark gewachsen, obwohl die größere Hypothekenbranche stark geschrumpft ist. Wie sind Sie weiter gewachsen?
TG: Die Kreditqualität ist derzeit unglaublich wichtig und wir berühren alles, was mit Krediten zu tun hat – das sind Verbraucher, das sind Hypotheken, das sind die Dienstleistungen. Aber dann gehen wir in die Organisation und schauen uns auch die Anrufüberwachung, die Vermögensverwaltung und die Überwachung sozialer Medien an – also einfach die Qualität innerhalb der Organisation. Und wenn Einheiten ausfallen, ist jede Einheit, die das Unternehmen durchläuft, umso wichtiger, und wir sehen, dass sich die Leute wirklich darauf konzentrieren und wirklich danach streben, die Qualität intern voranzutreiben.
Sie argumentieren immer, dass es ein guter Zeitpunkt für einen Technologiewechsel in einem rückläufigen Markt ist, weil Sie nicht so beschäftigt sind. Aber das ist schwer, oder? Das ist ein Balanceakt, weil die Unternehmen auch nicht unbedingt über die Mittel verfügen, dies zu tun. Wir halten dies jedoch für einen guten Zeitpunkt für einen Wechsel, insbesondere wenn Sie eine Markterholung planen, was meiner Meinung nach bei uns allen der Fall ist, um sich für den Fall einer besseren Position zu positionieren.
Zweitens, und noch wichtiger für uns, ist, dass wir in dem Bereich, in dem wir tätig sind, definieren, was es heißt, eine Qualitätsmanagementplattform zu sein. Ich würde sagen, dass in vielen Institutionen, die wir besuchen, fast 50 % über keine Technologielösung verfügen. Ich meine, sie verwenden beispielsweise Excel und Microsoft oder ein Berichtstool und eine Vielzahl von Tools, um das zu tun, was unsere Lösung tut. In einer Zeit, in der die Leute auf Kosten und Personalabbau achten, besteht unser Wertversprechen darin, ihnen unser Toolset zur Verfügung zu stellen, und sie können mit dem gleichen Personal, das sie heute haben, deutlich mehr erreichen.
Wir haben auch wirklich gute Arbeit geleistet und uns auf Teile der Branche konzentriert, die tatsächlich wachsen. Also Dienstleister, Banken, Kreditgenossenschaften und Wohnungsbaufinanzierungsbehörden. Ein Bereich, der exponentiell stärker wuchs als andere Bereiche, war die Vergabe von Verbraucherkrediten, und zwar auf ganzer Linie – das gilt für die Automobilindustrie, und einige könnten argumentieren, dass dies auch für die Vermögensverwaltung gilt. Gehen Sie also in diese Bereiche vor und sorgen Sie dafür, dass die Leute, die an Bord kommen, verstehen, dass sie im Verbraucherbereich beginnen können, und wenn die Hypothek zurückkommt, können sie das einbauen. Das gibt ihnen einen Ausgangspunkt in einem Bereich, der gut läuft, und den sie dann einbringen können Dies geschieht, bevor der Markt umschlägt.
SW: Sie haben erwähnt, dass ACES keine großen Technologieschulden hat – wie haben Sie das erreicht?
TG: Es hat sich ständig weiterentwickelt. Wir haben ein wirklich unglaubliches Tech-Team, das regelmäßig Technologien und Architekturen weiterentwickelt. Wenn wir neue Produkte wie ACES Protect auf den Markt bringen, versuchen wir, neue Technologien von Anfang an zu nutzen, anstatt sie in alte einzubauen und dann einzubinden. Mit dieser Technologieplattform sind wir beispielsweise direkt in die Cloud gegangen . Wir hatten auch das große Glück, dass alle auf derselben Plattform sind. Deshalb haben wir im Sommer 2019 alle auf unsere gehosteten Lösungen umgestellt. Indem Sie alle davon überzeugen und keine einmaligen, maßgeschneiderten Lösungen für Ihre Benutzer haben, können Sie kontinuierlich wechseln und upgraden.
Und dann müssen sich die Teams einfach konzentrieren. Wenn Sie sich unseren Fehlerrückstand ansehen, ist er der niedrigste, den ich je bei einem Unternehmen gesehen habe, bei dem ich gearbeitet habe. Wenn Sie also Releases herausbringen und Ihren Bug-Backlog auf ein überschaubares Maß reduzieren, können Sie sich auf Dinge konzentrieren, die die Technologie tatsächlich voranbringen, und nicht auf kleine Probleme, die Sie bei jedem einzelnen Release für Ihre Kunden löschen müssen freigeben. Wir haben hier in den letzten Jahren wirklich eine Wende geschafft und können uns jetzt vom Produktteam führen lassen, anstatt uns von unserem Kundendienstteam durch kritische Tickets führen zu lassen.
SW: Wie denken Sie über Cybersicherheit?
TG: Mit unserem Sicherheitspersonal an Bord und dem, was wir mit unseren SOC-Audits durchführen – wir haben SOC 2 – haben wir einen starken Vorsprung. In der Vergangenheit haben wir unsere Erfahrungen bei der Arbeit für Top-Kreditgeber im Weltraum gesammelt. Derzeit haben wir 50–60 % der 25 größten Kreditgeber, die unsere Plattform nutzen. Um mit ihnen Geschäfte zu machen, war es von entscheidender Bedeutung, von Anfang an mit der Umsetzung ihrer Sicherheitsrichtlinien zu beginnen, denn Finanzinstitute verfügen über einige der stärksten der Welt.
Unsere Plattform und unsere internen Verfahren und Richtlinien wurden von Grund auf auf diese Top-Institutionen ausgerichtet. Und dann glauben wir, dass wir jetzt an einem Punkt angelangt sind, an dem wir dazu beitragen können, dies auch für sie voranzutreiben. Deshalb holen wir uns in jedem Jahr die Besten und Klügsten. Und wir haben ein Team von Leuten, die ständig da draußen sind, um zu sehen, was als nächstes kommt, und um sicherzustellen, dass wir das in unseren Schutz einbauen. Es ist ständig in Bewegung, ich meine, es waren ein paar harte Monate in unserem Bereich und ich denke, es gibt immer Lektionen, die man lernt, und dann wird man einfach umso stärker.
SW: Was hält dich nachts wach?
TG: Zusätzlich zum Sicherheitsaspekt befinden wir uns in einer guten Position, in der wir einen erheblichen Unterschied zwischen uns und unserer Konkurrenz haben. Deshalb denke ich darüber nach, das beizubehalten – wir wollen sicherstellen, dass wir die Plattform auf die richtige Weise erweitern und die Zufriedenheit unserer Kunden hoch halten.
Ich denke, es gibt Dinge, die in unserem Bereich mit Sicherheit bahnbrechend sein werden, und wir möchten diejenigen sein, die auf der Plattform aufbauen, um diese Technologie zu nutzen. Wir wollen immer die Nase vorn haben und nicht, dass uns etwas überrumpelt und dann auf den Markt kommt und sehr schnell Marktanteile gewinnt. Das ist es also, was mich nachts wach hält: sicherzustellen, dass wir unsere Chips an den richtigen Stellen einsetzen, während wir in die nächsten drei bis fünf Jahre des Unternehmens investieren.