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Mit freundlicher Genehmigung von Katie Oelker
- Als ich vor Jahren zum ersten Mal meinen Ruhestandsplan aufstellte, kannte ich nicht alle Einzelheiten.
- Als ich mehr erfuhr, wurde mir klar, dass ich viel Geld durch Gebühren für Investmentfonds verlor.
- Mein Ruhestandsplan konzentriert sich jetzt auf eine Vielzahl von Indexfonds mit niedrigen Gebühren.
Ich habe fünf Jahre lang an einer örtlichen High School unterrichtet und hatte einen 403(b)-Rentenplan, von dem ich nicht viel wusste. Als ich zum ersten Mal Anspruch auf den Plan hatte, traf ich mich mit dem Mann aus unserem Bezirk, der für die Einrichtung von Altersvorsorgeplänen für Lehrer zuständig war. Wir haben meine Optionen geprüft und ich habe auf seine Empfehlung hin einige Investmentfonds ausgewählt.
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Ich begann, mehr über meine Fonds zu erfahren
Zu diesem Zeitpunkt war mir die Höhe der Gebühren für die von mir ausgewählten Fonds nicht klar. Als ich mich mehr für persönliche Finanzen und Investitionen interessierte, wurde mir klar, dass die Spesengebühren, die ich für diese Investmentfonds zahlte, meine langfristigen Erträge schmälerten und für eine erfolgreiche Anlagestrategie nicht unbedingt erforderlich waren.
Nach meinem letzten Studienjahr bereitete ich mich auf die Prüfungen der Serien 7 und 66 vor und nahm eine Stelle als Finanzvertreter bei einer örtlichen Firma in Minneapolis an. Während das Unternehmen über eine eigene Investmentfondsmarke verfügte, lernte ich von anderen Branchenführern und Influencern etwas über eine effektive Altersvorsorgeplanung, einschließlich Indexfonds.
Indexfonds sind eine Sammlung von Aktien und Anleihen, die die Renditen eines Marktes nachbilden, beispielsweise des S&P 500, des gesamten Aktienmarktes oder des internationalen Marktes. Obwohl aktiv verwaltete Fonds für diejenigen geeignet sein können, die keinen Do-it-yourself-Ansatz verfolgen möchten, empfehle ich jedem dringend, sich über seine Anlagemöglichkeiten und die damit verbundenen Gebühren zu informieren.
Zeit für eine Änderung meiner Strategie
Einige Jahre später verließ ich die Finanzdienstleistungsbranche, um zu Hause bei unserer ältesten Tochter zu bleiben. Da ich keinem Finanzdienstleistungsunternehmen mehr angehörte, analysierte ich unsere Investitionen und nahm einige Änderungen vor. Ich habe meinen alten 403(b) in einen traditionellen IRA-Plan bei Fidelity eingebunden, wo mein Roth IRA untergebracht war.
Mein Roth IRA befand sich damals in einem gezielten Rentenplan, was bedeutete, dass die Investitionen umgestellt wurden, um weniger aggressiv zu werden, je näher ich dem Ruhestand kam. Nachdem ich etwas über Indexfonds, einschließlich ihrer Renditen und niedrigen Gebühren, erfahren hatte, habe ich alle meine Roth IRA- und traditionellen IRA-Investitionen in Fidelity-Indexfonds verschoben, wobei die Kostenquote – die auf Indexfondsinvestitionen gezahlten Gebühren – deutlich unter 1 % lag.
Nachdem ich den Indexfonds für meine IRAs umgestellt hatte, begann ich mit den Altersvorsorgekonten meines Mannes. Die 401(k)-Berechtigung seines Arbeitgebers bezieht er über Fidelity, was den Zugang zu Fidelity-Indexfonds und die Investition in diese erleichtert. Zwischen unseren verschiedenen Altersvorsorgekonten, darunter 401(k), IRAs, Roth IRAs und nicht qualifizierten Brokerage-Konten, verfügen wir über eine Mischung aus verschiedenen Indexfonds, die unser Portfolio diversifiziert halten.
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Aktive Fonds ändern ihre Strategien manchmal schnell
Wenn Sie im Laufe Ihrer Zeit in einen Indexfonds investieren, können Sie durch eine niedrige Kostenquote Zehntausende von Dollar sparen. Und obwohl das Argument für aktiv verwaltete Investmentfonds darin besteht, dass sie höhere Renditen erzielen, ist dies normalerweise nicht der Fall. Indexfonds schneiden tendenziell genauso gut oder sogar besser ab als aktiv verwaltete Fonds, insbesondere wenn man die höheren Kostenquoten berücksichtigt.
Zertifizierter Finanzplaner RJ Weiss sagt, dass Indexfonds ein wichtiger Teil einer langfristigen Anlagestrategie sind. „Indexfonds bieten eine konsistente Strategie, was bei aktiv verwalteten Fonds nicht immer der Fall ist“, sagte mir Weiss. „Aktive Fonds wechseln oft ihre Strategien oder Fondsmanager, und wenn diese Änderungen nicht mit Ihrem Risikoprofil übereinstimmen, möchten Sie vielleicht den Fonds wechseln. Allerdings könnte ein Wechsel ein großes steuerpflichtiges Ereignis auslösen. Die Strategie bleibt mit Indexfonds konsistent, also Sie.“ Es ist weniger wahrscheinlich, dass dieses Problem auftritt.
Unsere Indexfondsstrategie hat mir über die Laufzeit meiner beiden ältesten Investitionen, meines Roth und meiner traditionellen IRA, eine Rendite von über 10 % eingebracht, ohne dass ich nach der Erstinvestition zusätzliche Arbeit leisten musste. Da die Gebühren auf diesen Konten unter 0,02 % liegen, weiß ich, dass sie die Guthaben dieser Anlagekonten nicht aggressiv reduzieren werden. Es ist auf lange Sicht eine erfolgreiche Strategie.