Unsere Experten beantworten die Fragen der Leser zu Privatkrediten und verfassen unvoreingenommene Produktbewertungen (so bewerten wir Privatkredite). Teilweise erhalten wir von unseren Partnern eine Provision; Unsere Meinung ist jedoch unsere eigene.
10.000 Stunden/Getty Images
- Bevor Sie versuchen, einen Privatkredit aufzunehmen, ist es wichtig, Ihre Kreditwürdigkeit zu kennen.
- Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditauskunft keine falschen Informationen enthält.
- Ein solider Rückzahlungsplan ist ebenfalls ein wichtiger Schritt, bevor Sie sich Geld leihen.
Ob es darum geht, Schulden zu konsolidieren, ein Unternehmen zu finanzieren oder Renovierungsarbeiten am Haus durchzuführen, die besten Privatkredite können eine Möglichkeit sein, für das zu bezahlen, was man braucht, und gleichzeitig eine Kreditwürdigkeit aufzubauen.
Um einen Privatkredit von einer Bank zu erhalten, müssen Sie im Allgemeinen eine Bonitätsbewertung und -historie, einen Einkommensnachweis, ein Schulden-Einkommens-Verhältnis und Sicherheiten für einen besicherten Kredit vorlegen, sagt Gabe Krajicek, CEO von Kasasaein Fintech-Unternehmen, das Finanzprodukte und Marketingdienstleistungen für Gemeindebanken und Kreditgenossenschaften bereitstellt.
„Die Bank of America bietet wie einige andere Megabanken keine Privatkredite an“, sagt Krajicek. „Andere, wie Citibank und Wells Fargo, bieten Privatkredite möglicherweise nur Kontoinhabern an und haben Mindestkredit- und Einkommensanforderungen, um sich zu qualifizieren.“
Banken unterliegen stärkeren Vorschriften als Online-Kreditgeber und haben daher die strengsten Kreditvergabestandards, sagt Priyanka Prakash, Kredit- und Kreditexpertin bei Fundera. Online-Kreditgeber sind im Allgemeinen flexibler.
Sie können einen Marktplatz für Privatkredite wie LendingTree oder Credible nutzen, um Zinssätze von mehreren Kreditgebern gleichzeitig anzufordern. Hier sind die Schritte, die Sie unternehmen müssen, um einen Privatkredit zu erhalten:
1. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Wenn Sie den Kreditprozess zum ersten Mal beginnen, ermitteln Sie zunächst Ihre Kreditwürdigkeit.
Den Punktestand finden Sie in der Regel kostenlos auf Ihrer Kreditkartenabrechnung oder Ihrem Online-Konto. Sie können es auch bei einer Kreditauskunftei bezahlen.
2. Wenn etwas nicht stimmt, rufen Sie Ihre Kreditauskunft auf
Ihr Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die Ihre Wahrscheinlichkeit misst, eine Schuld zurückzuzahlen. Es basiert auf den Informationen in Ihrer Kreditauskunft, die alle Ihre kreditbezogenen Aktivitäten überwacht.
Ihre Bonitätsauskunft finden Sie kostenlos unterannualcreditreport.com von einer der drei großen Kreditauskunfteien. Dieser Bericht gibt Ihnen zwar keinen Auskunft über Ihre Kreditwürdigkeit, zeigt Ihnen aber Informationen über Ihre Kreditwürdigkeit und Zahlungshistorie an, anhand derer Kreditgeber entscheiden, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren. Die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft kann Ihnen dabei helfen, herauszufinden, was Sie verbessern müssen.
3. Seien Sie sich darüber im Klaren, dass Kredite die Kreditwürdigkeit tatsächlich verbessern können
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, um Ihre Kreditkartenschulden zu konsolidieren oder Schulden schneller abzubezahlen, kann dies in mehrerlei Hinsicht hilfreich sein, als Sie vielleicht denken. Eine zuverlässige und pünktliche Zahlung Ihrer Zahlungen wirkt sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, da der Kreditgeber diese Zahlungen an die drei großen Kreditauskunfteien meldet.
Sehen Sie sich unsere Auswahl der besten Kreditkartenkonsolidierungskredite an »
Die Tilgung von Schulden kann auch dazu beitragen, Ihre Kreditauslastung zu verbessern, also den Prozentsatz des verfügbaren Kredits, den Sie nutzen. Experten raten dazu, dieses Verhältnis bei 30 % oder darunter zu halten.
Die Aufnahme eines Privatkredits kann tatsächlich dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, da Ihr Kreditmix – der sich auf die Arten der verschiedenen Kreditkonten bezieht, die Sie haben – 10 % Ihrer gesamten Kreditwürdigkeit bestimmt.
4. Verstehen Sie die beiden Hauptarten von Privatkrediten
Es gibt zwei Arten von Privatkrediten: besicherte und unbesicherte. Viele der besten Privatkredite sind unbesichert.
Unbesicherte Kredite werden nicht durch Sicherheiten wie ein Haus, ein Auto oder andere Vermögenswerte besichert. Kreditgeber beurteilen anhand Ihrer Finanzhistorie und Ihrer Kreditwürdigkeit, ob Ihnen der Kredit gewährt wird.
Wenn Sie sich nicht für einen ungesicherten Kredit qualifizieren, bieten Kreditgeber auch gesicherte Optionen an, die durch Vermögenswerte, Bankkonten oder andere Dinge, die Sie besitzen, abgesichert werden können. Hypotheken, Eigenheimkredite und Autokredite gelten als besicherte Kredite, da Sie Sicherheiten hinterlegen.
Sehen Sie sich Insider-Tipps für die besten Hypothekengeber an »
Denken Sie daran: Wenn Sie einen gesicherten Kredit mit Ihrem Haus, Ihrem Auto oder etwas anderem als Sicherheit aufnehmen, laufen Sie Gefahr, diese Dinge zu verlieren, falls Sie nicht in der Lage sind, Ihre Kredite zu bezahlen.
„Da unbesicherte Kredite keine Sicherheiten erfordern, gelten sie als riskanter und haben möglicherweise einen höheren Zinssatz, um dieses Risiko auszugleichen“, sagt Krajicek.
Einige Kreditgeber, die unbesicherte Kredite anbieten, darunter Banken und Kreditgenossenschaften, bieten auch besicherte Kredite an.
5. Prüfen Sie, ob Ihre Bank Privatkredite anbietet
Um einen Privatkredit bei einer Bank zu erhalten, müssen Sie in der Regel Bestandskunde mit guter Bonität sein. Einige Banken bieten keine Privatkredite an. Informieren Sie sich daher über die Angebote Ihrer Bank.
Wenn Ihre Bank keine Kredite anbietet – oder selbst wenn dies der Fall ist –, möchten Sie möglicherweise Angebote von Online-Kreditgebern und Kreditgenossenschaften einholen. Diese Optionen können eine Alternative zum Bankkredit oder eine Vergleichsbasis sein.
Sehen Sie sich unsere Auswahl der besten Kreditgenossenschaften für Privatkredite an »
Nachdem Sie die von Online-Kreditgebern und Kreditgenossenschaften angebotenen Zinssätze überprüft haben, prüfen Sie, ob Ihre Bank Ihnen ein günstigeres Angebot macht. Im Allgemeinen können Sie ein Formular ausfüllen, um zu sehen, ob Sie für einen Kredit präqualifiziert sind, ohne eine konkrete Bonitätsanfrage auszulösen.
6. Bringen Sie Ordnung in Ihre Unterlagen
Eine der größten Herausforderungen bei der Aufnahme eines Privatkredits ist der Umfang der erforderlichen Unterlagen.
Die Art des Papierkrams hängt von der Art des Darlehens ab, das Sie beantragen. Aber im Allgemeinen können Sie davon ausgehen, dass Sie Folgendes benötigen:
- Gehaltsabrechnungen/Einkommensnachweise
- Die Steuererklärungen der letzten Jahre
- Dokumentation von 401(k)s und anderen Finanzkonten
- Lichtbildausweis
- Miet-/Hypothekenhistorie
- Nachweis einer Sicherheit, wenn Sie ein besichertes Darlehen anstreben
Machen Sie sich vor der Kreditbeantragung mit diesen Grundlagen vertraut, um den Prozess zu beschleunigen.
Weiterlesen: Privatkredit vs. Kreditlinie
7. Versuchen Sie, eine Vorabgenehmigung zu erhalten
Auch wenn es keine solide Garantie ist, Vorabgenehmigung Dies ist der Fall, wenn ein Kreditgeber bis zur vollständigen Genehmigung ein inoffizielles Angebot für einen Kredit unterbreitet.
In diesem Fall wird dem Kreditnehmer durch die Vorabgenehmigung im Voraus mitgeteilt, für welchen Kreditbetrag, welche Bedingungen und welchen Rückzahlungsplan er voraussichtlich in Frage kommt. Außerdem bestätigt eine Vorabgenehmigung, dass der Kreditnehmer die allgemeinen Zulassungsvoraussetzungen der Bank erfüllt hat.
Es hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie Ihre Kreditzinsen im Hinblick auf eine Vorabgenehmigung überprüfen, da die meisten Unternehmen beim Abrufen Ihrer Kreditauskunft nur eine weiche Kreditanfrage erstellen. Dies ist für Dritte nicht sichtbar und hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.
Der Prozess umfasst in der Regel einen Antrag und eine Bonitätsbeurteilung. Bedenken Sie, dass sich dieser Schritt zwar lohnt, es jedoch keine Garantie dafür gibt, dass die Bank bei der Kreditvergabe genau die gleichen Konditionen gewährt.
8. Kennen Sie die Begriffe
Privatkredite sind RatenkrediteDabei leihen Sie sich einen festen Geldbetrag und zahlen ihn mit Zinsen in monatlichen Raten über die Laufzeit des Darlehens zurück.
Die Laufzeiten des Darlehens können zwischen 12 und 96 Monaten liegen. Wenn Sie die Darlehensbedingungen erfüllen, gilt das Darlehen als abgeschlossen. Wird mehr Geld benötigt, muss ein neuer Kredit beantragt werden.
Tabitha Mazzara, Betriebsleiterin für MBANCein Verbraucher-Direkthypothekengeber, sagt, dass Sie sich einige Fragen stellen sollten, bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben.
„Sie sollten wissen, wie viel Sie benötigen, bevor Sie sich darauf einlassen“, sagt Mazzara. „Wie sind die Konditionen? Wann muss ich es zurückzahlen? Wie hoch sind die Zinsen? Kann ich mir die Zahlung leisten? Wie hoch sind die Gebühren?“
9. Machen Sie einen Plan, um es zurückzuzahlen
Bevor Sie Ihren Kredit aufnehmen, stellen Sie sicher, dass Sie einen Rückzahlungsplan haben. Wie viel werden Sie pro Monat schulden? Planen Sie, den erforderlichen Mindestbetrag zu zahlen oder zusätzliche Zahlungen zu leisten und den Betrag schneller zurückzuzahlen?
Erwägen Sie die Einrichtung automatischer Zahlungen von Ihrem Girokonto, sobald Ihr Gehaltsscheck eingelöst ist, oder Kalendererinnerungen, um sicherzustellen, dass Sie keinen Fälligkeitstermin verpassen.
Es gibt viele Schritte, die Sie unternehmen müssen, um einen Bankkredit zu erhalten, und es lohnt sich, sich die Zeit zu nehmen, alle Ihre Angebote zu vergleichen, bevor Sie sich für ein bestimmtes Unternehmen entscheiden.