Angesichts steigender Zinssätze und historisch hoher Immobilienpreise sind Hypothekenzahlungen in Höhe von 3.000 US-Dollar pro Monat auf dem heutigen Immobilienmarkt üblich.
Entsprechend Schwarze Ritter Laut Mortgage Monitor-Bericht erreichte die durchschnittliche Kapital- und Zinszahlung von Kreditnehmern, die ein Haus mit einem 30-jährigen Festzinskredit kauften, im Juli mit 2.306 US-Dollar den höchsten Stand aller Zeiten. Das ist vor Berücksichtigung von Steuern und Versicherungen (durchschnittlich 550 US-Dollar pro Monat). In den letzten zwei Jahren ist es um 60 % gestiegen.
„Noch vor zwei Jahren mussten nur 18 % der Hauskäufer diese Höhe zahlen; Bis Ende Juli war dieser Anteil auf 51 % gestiegen“, bemerkte der Vizepräsident von Black Knight Unternehmensforschung Andy Walden.
„Darüber hinaus hat fast jeder vierte Hauskäufer im Juli Zahlungen über 3.000 US-Dollar, ein Anstieg gegenüber nur 5 % im Jahr 2021. Wir reden schon seit geraumer Zeit über Erschwinglichkeit, aber das entspannt die Situation deutlich“, fügte er hinzu.
Über die Erschwinglichkeit des Kaufs hinaus hindern steigende Zinssätze Hypothekeninhaber daran, ihr Eigenheimkapital zu nutzen
Im zweiten Quartal 2023 haben Hypothekeninhaber durch Cash-Out-Refis sowie Eigenheimdarlehen und Kreditlinien Eigenkapital in Höhe von 39 Milliarden US-Dollar angezapft. Es stieg gegenüber dem ersten Quartal 2023 leicht an, betrug aber nur die Hälfte des Volumens des ersten Quartals 2022 (79 Milliarden US-Dollar), bevor die Zinsen zu steigen begannen.
Zwischen 2010 und 2021 haben Hypothekeninhaber jedes Quartal durchschnittlich 0,92 % des verfügbaren abgreifbaren Eigenkapitals abgezogen. Forscher fanden heraus, dass dieser Anteil in den letzten drei Quartalen auf nur 0,4 % gesunken ist. Insgesamt führte dies zu einem Rückgang der Aktienentnahmen um rund 55 %
Mit anderen Worten: Seit die Zinsen Anfang 2022 zu steigen begannen, sind laut Black Knight fast 200 Milliarden US-Dollar an Eigenkapital ungenutzt geblieben, das sonst möglicherweise abgezogen und in die Gesamtwirtschaft gepumpt worden wäre.
Walden bemerkte, dass die verfügbare Eigenkapitalquote nach wie vor hoch sei.
Die HELOC-Sätze sind zusammen mit den Zinserhöhungen der Fed gestiegen, wobei das durchschnittliche HELOC-Angebot nun zum ersten Mal in den mehr als 15 Jahren, in denen Black Knight diese Daten verfolgt, über 8,5 % liegt.