Unsere Experten beantworten die Fragen der Leser zu Privatkrediten und verfassen unvoreingenommene Produktbewertungen (so bewerten wir Privatkredite). Teilweise erhalten wir von unseren Partnern eine Provision; Unsere Meinung ist jedoch unsere eigene.
Beim Kauf eines Privatkredits legen die meisten Kreditnehmer Wert auf den Zinssatz. Je niedriger der Zinssatz, desto geringer sind die Gesamtkosten des Kredits. Während bei der Auswahl eines Kreditgebers auch andere Faktoren wie Gebühren und Laufzeiten wichtig sind, sind die Zinssätze für Ihre endgültige Wahl von entscheidender Bedeutung.
Beste zinsgünstige Privatkredite
- LightStream-Privatkredit: Am besten für maximale Kreditbeträge
- Entdecken Sie den Privatkredit: Am besten mit Geld-zurück-Garantie
- Privatkredit von American Express: Am besten für einen niedrigen Mindestzinszins
- Upstart-Privatkredit: Am besten für niedrige Kreditwürdigkeit geeignet
- Privatkredit von Wells Fargo: Am besten von einem stationären Kreditgeber
- Reach Financial Privatkredit: Am besten zur Schuldenkonsolidierung geeignet
- Prosper-Privatkredit: Am besten für einen mitunterzeichneten Kredit geeignet
Nächster Schritt: Finden Sie heraus, ob Sie für einen Kredit präqualifiziert sind, ohne dass dies Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit hat.
Die besten Privatkredite mit niedrigen Zinssätzen haben einen Mindestzinssatz von unter 8 %, was sich in unserer Liste der Top-Picks widerspiegelt. Bedenken Sie, dass Sie nur dann Anspruch auf die niedrigsten Privatkreditzinsen haben, wenn Sie über eine hervorragende Kreditwürdigkeit verfügen.
Vergleichen Sie die besten Kredite mit niedrigen Zinssätzen
Häufig gestellte Fragen zu zinsgünstigen Krediten
Was ist ein guter Zinssatz für einen Privatkredit?
Die Zinssätze für Privatkredite können zwischen 5 % und 32 % liegen, ein guter Zinssatz wäre also am unteren Ende dieser Spanne. Der Zinssatz für einen Privatkredit, für den Sie sich qualifizieren, hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter der Laufzeit des Kredits und Ihrer Kreditwürdigkeit.
Wie erhalte ich einen günstigen Zinssatz für einen Privatkredit?
Im Allgemeinen ist eine hervorragende Kreditwürdigkeit der beste Weg, einen zinsgünstigen Privatkredit zu erhalten. Auch wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht über Nacht dramatisch verbessern können, können Sie damit beginnen, sicherzustellen, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich und vollständig bezahlen. Darüber hinaus können Sie Ihren Kreditauslastungsgrad bzw. den von Ihnen genutzten Kreditbetrag dividiert durch den Ihnen zur Verfügung stehenden Gesamtkredit reduzieren.
Welche Banken bieten zinsgünstige Privatkredite an?
Die Kreditgeber, die wir auf unserer Liste haben, sind ein guter Ausgangspunkt für die Suche nach einem zinsgünstigen Kredit. Wir haben Kreditgeber mit den niedrigsten Mindestzinssätzen auf dem Markt zusammengestellt, sodass Sie hier wahrscheinlich die besten Angebote finden – vorausgesetzt, Sie haben eine gute Kreditwürdigkeit.
Beste Bewertungen von Unternehmen für zinsgünstige Kredite
LightStream-Privatkredit
LightStream vergibt Kredite in Höhe von bis zu 100.000 US-Dollar für Kreditnehmer, die hohe Ausgaben mit einem Darlehen mit niedrigen Zinssätzen vereinbaren möchten. Das Unternehmen bietet eine Finanzierung am selben Tag an, wenn der Antrag vor 14:30 Uhr ET genehmigt, überprüft und unterzeichnet wird.
LightStream bietet außerdem eine große Auswahl an Laufzeiten für die Rückzahlung, von zwei bis zwölf Jahren. Dies ist ideal, wenn Sie die Kosten Ihres Kredits über einen langen Zeitraum verteilen möchten.
Achten Sie auf: Für Lightstream gibt es keine Vorabgenehmigung. Kreditnehmer, die nach zinsgünstigen Krediten suchen, schauen sich gerne um, um Zinssätze zu vergleichen. In der Regel geht es dabei darum, die Angebote von verschiedenen Unternehmen vorab genehmigen zu lassen und die Angebote zu vergleichen, bevor man sich für eines entscheidet. LightStream bietet keine Vorabgenehmigungen für seine Privatkredite an. Sie müssen den vollständigen Genehmigungsprozess durchlaufen. Dazu gehört auch ein harter Zugriff auf Ihre Kreditauskunft, was Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend senken kann.
Überprüfung des Privatkredits von Lightstream
Entdecken Sie Privatkredit
Privatkredite von Discover verfügen über eine 30-tägige Geld-zurück-Garantie, was sie von der Konkurrenz unterscheidet. Wenn Sie innerhalb von 30 Tagen nach Erhalt Ihres Darlehens entscheiden, dass Sie es nicht mehr benötigen, können Sie das Geld per Scheck zurückgeben, ohne dass Ihnen Zinsen berechnet werden. Dies kann hilfreich sein, wenn Sie einen Kreditgeber mit einem niedrigeren Zinssatz finden oder wenn Sie den ursprünglich beantragten Kreditbetrag am Ende nicht benötigen.
Discover bietet außerdem Rückzahlungsfristen zwischen drei und sieben Jahren, sodass Sie die Möglichkeit haben, die Kosten Ihres Darlehens zu verteilen. Außerdem haben Sie die Möglichkeit, Ihren Kredit jederzeit und gebührenfrei vorzeitig abzubezahlen.
Achten Sie auf: Hohe Verspätungsgebühr. Entdecken Sie die Gebühren. Entdecken Sie Privatkredit – Gebührenanzeige. Wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten, erhöhen diese Gebühren die Gesamtkosten Ihres Darlehens. Einige andere Kreditgeber auf unserer Liste erheben keine Gebühren.
Entdecken Sie die Privatkreditbewertung
Privatkredit von American Express
American Express bietet einige der niedrigsten verfügbaren Mindest-APRs. Wenn Sie über eine hervorragende Kreditwürdigkeit verfügen und sich für den niedrigsten Zinssatz qualifizieren können, könnte dies ein großartiger Kreditgeber für Sie sein.
Das Unternehmen stellt Ihnen auch schnell Geld zur Verfügung. Kreditnehmer erhalten ihr Geld in der Regel innerhalb von ein bis zwei Werktagen nach Kreditgenehmigung.
Achten Sie auf: Teilnahmevoraussetzungen. Um einen Privatkredit bei American Express zu erhalten, müssen Sie Karteninhaber sein. Sie benötigen eine Beziehung zum Unternehmen außerhalb Ihres Privatkredits, was ein zusätzlicher Schritt sein kann, den Sie lieber vermeiden möchten.
Überprüfung des Privatkredits von American Express
Upstart-Privatkredit
Upstart hat niedrige Zinssätze und kann Ihnen Ihr Geld schneller besorgen als viele andere Kreditgeber. Möglicherweise können Sie Ihren Krediterlös bereits am Tag nach der Antragstellung erhalten.
Der Kredit-Score von Upstart beträgt mindestens 300. Wenn Sie eine schlechte Bonitätshistorie haben, ist es möglicherweise einfacher, sich bei diesem Kreditgeber für einen Kredit mit niedrigen Zinssätzen zu qualifizieren als bei einigen anderen auf unserer Liste. Bedenken Sie, dass Ihnen bei einer niedrigeren Kreditwürdigkeit in der Regel ein höherer Zinssatz berechnet wird.
Achten Sie auf: Hohe Bearbeitungsgebühren. Für Privatkredite von Upstart können Bearbeitungsgebühren anfallen. Persönlicher Kredit von Upstart – Bearbeitungsgebühr. Bei einem Kredit über 5.000 US-Dollar würde das beispielsweise einer Bearbeitungsgebühr von 400 US-Dollar entsprechen.
Überprüfung des Privatkredits von Upstart
Privatkredit von Wells Fargo
Wells Fargo ist eine der größten Banken des Landes mit rund 4.700 Standorten in 36 Bundesstaaten. Kreditnehmer, die auf der Suche nach einem zinsgünstigen Privatkredit sind und den persönlichen Kontakt bevorzugen, finden zahlreiche Möglichkeiten, mit einem Vertreter von Wells Fargo in Kontakt zu treten. Zu den Staaten, in denen keine Filialen verfügbar sind, gehören Ohio, Michigan, Kentucky, West Virginia, Missouri, Oklahoma, Louisiana, Maine, Vermont, New Hampshire, Massachusetts, Rhode Island und Hawaii.
Wells Fargo hat außerdem ein hohes maximales Kreditlimit von 100.000 US-Dollar, was perfekt für Kreditnehmer ist, die einen großen Kauf finanzieren müssen.
Achten Sie auf: Geschichte der Kontroversen.Die jüngste Vergangenheit von Wells Fargo war von Skandalen geprägt, darunter ein Urteil des Consumer Financial Protection Bureau vom Dezember 2022, das die Bank aufgrund weit verbreiteter Rechtsverstöße, unter anderem im Bereich Auto- und Hypothekenkredite, zur Zahlung einer Strafe in Höhe von 3,7 Milliarden US-Dollar verurteilte. Andere Kreditgeber auf unserer Liste haben nicht das gleiche Gepäck.
Wells Fargo Privatkreditbewertung
Erreichen Sie den finanziellen Privatkredit
Reach Financial könnte eine gute Wahl für Kreditnehmer sein, die einen zinsgünstigen Privatkredit zur Schuldenkonsolidierung suchen. Es verfügt über eine sehr schnelle Finanzierungsgeschwindigkeit. Das Unternehmen zahlt Ihre Gläubiger direkt aus – es wird kein Geld auf Ihr Konto überwiesen – und zwar innerhalb von etwa 48 Stunden nach Genehmigung Ihres Darlehens.
Der Mindestkredit des Unternehmens ist relativ niedrig – Sie können einen Kredit bereits ab 3.500 $ aufnehmen. Sehen Sie sich unseren Leitfaden zu den besten Schuldenkonsolidierungsdarlehen für Optionen mit höheren Limits an.
Achten Sie auf: Begrenzter Darlehenszweck. Sie können Ihre Kreditmittel nur zur Konsolidierung oder Refinanzierung von Schulden verwenden. Die anderen Kreditgeber auf unserer Liste ermöglichen es Kreditnehmern, einen Privatkredit für nahezu jeden Zweck zu nutzen. Kreditnehmer, die andere Kosten decken möchten, müssen einen anderen Kreditgeber wählen.
Erreichen Sie die finanzielle Überprüfung eines Privatkredits
Prosper-Privatkredit
Mit Prosper können Sie Ihrem Konto einen Mitkreditnehmer hinzufügen, eine Funktion, die nicht alle Kreditgeber anbieten. Die Beauftragung eines Mitunterzeichners kann Ihnen dabei helfen, einen niedrigeren Zinssatz für Ihr Privatdarlehen zu erhalten, als Sie es sonst erhalten hätten, oder sich für ein Darlehen zu qualifizieren, das Sie alleine nicht erreichen konnten.
Das Unternehmen verfügt außerdem über einen niedrigen Mindestkredit von 2.000 US-Dollar und ist möglicherweise eine gute Option für Kreditnehmer, die nur wenig Bargeld benötigen.
Achten Sie auf: Viele Zulassungsvoraussetzungen. Möglicherweise haben Sie Schwierigkeiten, alle Voraussetzungen von Prosper für einen Privatkredit zu erfüllen, insbesondere wenn Ihre Finanzen nicht in bester Verfassung sind. Dazu gehören ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von unter 50 % und weniger als neun Schufa-Anfragen (ohne Doppelanfragen) innerhalb der letzten sechs Monate.
Überprüfung des Privatkredits von Prosper
Andere zinsgünstige Kreditunternehmen, die wir in Betracht gezogen haben
- SoFi-Privatkredit – nur Produktname. SoFi ist ein ausgezeichneter Privatkreditgeber ohne Gebühren und mit einem Arbeitslosenschutzprogramm. Die Anforderungen an die Mindestkreditwürdigkeit sind jedoch höher als bei allen Kreditgebern auf unserer Liste, und der Mindestzinssatz ist nicht so niedrig wie bei den von uns ausgewählten Kreditgebern.
- Avant-Privatkredit – nur Produktname. Avant ist ein großartiger Kreditgeber für Kreditnehmer mit schlechter Bonität, da er eine Kreditwürdigkeit zwischen 600 und 700 empfiehlt, um sich für einen Kredit zu qualifizieren. Allerdings ist der Mindestzinssatz höher als bei allen Kreditgebern auf unserer Liste.
- Privatkredit der PenFed Credit Union – nur Produktname. PenFed ist eine unserer besten Kreditgenossenschaften für Privatkredite mit einem niedrigen Kreditminimum von nur 600 $. Allerdings müssen Sie Mitglied sein, um einen Kredit zu erhalten, und die niedrigsten Zinssätze sind höher als die der von uns ausgewählten Kreditgeber.
Vertrauenswürdigkeit des Niedrigzinskreditunternehmens
Unabhängig davon, ob Sie einen Kredit über 5.000 oder einen Kredit über 50.000 US-Dollar aufnehmen möchten, kann die Suche nach dem richtigen Anbieter Ihnen bei der Kreditgenehmigung helfen. Wir haben uns die einzelnen Institutionen angesehen Besseres Geschäftsbüro Score bietet Ihnen eine weitere Information zur Auswahl eines Unternehmens, das zinsgünstige Privatkredite anbietet. Das BBB misst Unternehmen anhand von Faktoren wie ihrer Reaktionsfähigkeit auf Kundenbeschwerden, der Wahrhaftigkeit in der Werbung und der Offenheit in Bezug auf Geschäftspraktiken. Hier ist die Punktzahl jedes Unternehmens:
| Darlehensgeber | BBB-Note |
| LightStream-Privatkredit | A+ |
| Privatkredit von American Express | A+ |
| Erreichen Sie den finanziellen Privatkredit | A+ |
| Upstart-Privatkredit | A+ |
| Entdecken Sie Privatkredit | A+ |
| Prosper-Privatkredit | A+ |
| Privatkredit von Wells Fargo | F |
Unsere Top-Picks werden von der BBB mit A+ oder höher bewertet, mit Ausnahme von Wells Fargo, das in der Vergangenheit problematisches Verhalten aufweist.
Zuletzt forderte das Consumer Financial Protection Bureau im Dezember 2022 Wells Fargo auf, 2 Milliarden US-Dollar an Kunden zurückzuzahlen und eine Strafe in Höhe von 1,7 Milliarden US-Dollar für Rechtsverstöße im Zusammenhang mit Autokrediten, Hypotheken und Einlagenkonten zu zahlen. Die Bank erhob rechtswidrig Gebühren und Zinsstrafen für Auto- und Hypothekendarlehen. Darüber hinaus kam es bei vielen Kunden zu fehlerhaften Zahlungen für diese Kredite.
Wenn Ihnen diese und andere rechtliche Probleme mit Wells Fargo in den letzten Jahren Unbehagen bereiten, können Sie darüber nachdenken, einen Privatkredit bei einem anderen Kreditgeber aufzunehmen.
Beachten Sie, dass ein hoher BBB-Score keine positive Beziehung zu einem Anbieter von Kreditkartenkonsolidierungskrediten gewährleistet. Sie sollten daher weiter recherchieren und mit anderen sprechen, die das Unternehmen genutzt haben, um möglichst vollständige Informationen zu erhalten.
Warum Sie uns vertrauen sollten: Unsere Methodik
Wir bewerten alle Privatkreditprodukte in unseren Rezensionen und Ratgebern auf einer Skala von 1 bis 5. Die Gesamtbewertung ist ein gewichteter Durchschnitt, der sieben verschiedene Kategorien berücksichtigt, von denen einige stärker bewertet werden als andere. Sie sind:
- Zinssatz (20 % der Bewertung)
- Gebühren (20 % der Bewertung)
- Laufzeiten und Kreditbeträge (15 % der Bewertung)
- Finanzierungsgeschwindigkeit (15 % der Bewertung)
- Zugänglichkeit für Kreditnehmer (15 % der Bewertung)
- Kundensupport (7,5 % der Bewertung)
- Ethik (7,5 % der Bewertung)
Die Gewichtung jeder Kategorie basiert auf ihrer Bedeutung für Ihr Kreditaufnahmeerlebnis. Zinssätze und Gebühren haben den direktesten Einfluss auf die Gesamtkosten Ihres Kredits, daher gewichten wir diese am stärksten. Kundenbetreuung und Ethik sind immer noch sehr wichtige Bestandteile des Krediterlebnisses, hängen jedoch nicht direkt mit den Konditionen eines Privatkredits zusammen und haben daher weniger Einfluss auf die Gesamtbewertung.
Sehen Sie sich unsere umfassendere Ratingmethodik für Privatkredite an »