Hypothekengeber werden im Jahr 2024 mehr für den Zugriff auf Verbraucherkreditberichte zahlen, was erneut Beschwerden von Hypothekengebern und Handelsverbänden hervorruft.
Im Jahr 2024 Fair Isaac Corp. (FICO), das Unternehmen, das die Rechte an der vom Markt übernommenen Methode zur Messung des Verbraucherkreditrisikos behält, wird allen Hypothekengebern unabhängig von ihrem Volumen einen Preis berechnen – höher als der aktuelle Preis. Die Änderung stellt eine Abkehr von der stufenbasierten Preisstruktur dar, die Anfang 2023 eingeführt wurde.
FICO wird nächstes Jahr auch den gleichen Preis pro Partitur für Soft Pulls und Hard Pulls erheben, eine Initiative, die trotz erheblicher Unterschiede bei diesen Produkten im Jahr 2023 gestartet wurde.
„FICO wird für alle drei Bewertungen insgesamt etwa 10 US-Dollar aus einem Tri-Merge-Berichts- und Bewertungspaket im Wert von 50 US-Dollar (oder mehr) einsammeln, was weiterhin einen geringen Prozentsatz (ungefähr 20 % oder weniger) der Gesamtkosten eines Tri-Merge ausmacht.“ Bericht“, schrieb ein Sprecher von FICO in einer Erklärung gegenüber HousingWire.
Für 2023 sagte FICO, dass es für alle drei Bewertungsstufen etwa 2 bis 8 US-Dollar aus einem Tri-Merge-Bericht und einem Bewertungspaket von 40 bis 50 US-Dollar (oder mehr) und aus durchschnittlich 3.800 US-Dollar an Abschlusskosten einsammeln würde. Im Vergleich zu 2022 verzeichneten Hypothekengeber im Jahr 2023 einen Preisanstieg zwischen 10 % und 400 %, sagten Hypothekenhandelsgruppen und andere Interessengruppen.
Für das Jahr 2024 sagten zwei Hypothekenmanager, die aus Angst vor Vergeltungsmaßnahmen unter der Bedingung anonym blieben, gegenüber HousingWire, dass sie einen Preisanstieg um mehr als das Doppelte in einigen Fällen erwarten. Letztendlich fügten die Quellen hinzu, dass die Kreditgeber ihren Kreditnehmern mehr in Rechnung stellen werden, da diese bereits mit Problemen bei der Erschwinglichkeit konfrontiert sind.
„Es kommt mir vor, als hätte man erst gestern einen Tri-Merge mit einem einzelnen Kreditnehmer für 15 US-Dollar und einen Joint für 30 US-Dollar abschließen können“, sagt Greg Sher, Geschäftsführer von NFM-Kreditvergabeschrieb in a LinkedIn-Beitrag Das ging in der Hypothekenbranche viral. „Jetzt werden diese Preise in der Nähe von 50 bzw. 100 US-Dollar liegen – eine bekannte, weit verbreitete Kreditauskunftei plant, 75 US-Dollar bzw. 150 US-Dollar zu verlangen. Zur Klarstellung nutzt jedes IMB Drittanbieter (auch Kreditauskunfteien genannt).“
Scott Olson, Geschäftsführer der Community Home Lenders of America (CHLA) sagte, dass steigende Preise in diesem schwierigen wirtschaftlichen Umfeld „es den Kreditnehmern nur schwer machen werden, am amerikanischen Traum teilzuhaben“.
Weiche und harte Züge
Eine weitere Änderung für 2024 betrifft die Preisstruktur von Soft Pulls, die durchgeführt werden, um Vorabgenehmigungsschreiben bereitzustellen, die nur für den Kreditnehmer sichtbar sind und keine Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit haben. Die Preise werden sich denen von Hard Pulls annähern, die in der Kreditauskunft des Kreditnehmers erfasst werden, für jedermann sichtbar sind und Leads auslösen können.
„Letztes Jahr haben wir eine gestaffelte Preisstruktur für Hypothekenvergaben eingeführt, und FICO hat für die meisten Soft-Pulls den gleichen Großhandelspreis pro Score erzielt wie für Hard-Pulls, aber einige Kreditgeber haben sich in bestimmten Fällen für einige Soft-Pulls für einen niedrigeren Preis qualifiziert.“ Der Sprecher von FICO sagte gegenüber HousingWire.
Brendan McKay, Präsident der Interessenvertretung der Hypothekenmaklergruppe Verband unabhängiger Hypothekenexperten (AIME) beschwerte sich, dass FICO die Kosten für Hard Pulls Anfang 2023 verdoppelt habe.
„Jetzt verlangen sie den gleichen Betrag für einen Soft Credit Pull, ein von Natur aus minderwertiges Produkt, das weniger umsetzbare Informationen liefert als ein Hard Credit Pull. Es wurde keine Begründung für den erhöhten Aufwand gegeben.“
Laut McKay wird die Kostenlast direkt auf die Verbraucher abgewälzt, und diejenigen aus unterversorgten Gemeinden werden sie am meisten zu spüren bekommen.
„Obwohl FICO eine private Institution ist, ist es derzeit eine entscheidende Komponente im Hypothekenprozess. „Als Branche sind wir es künftigen Hausbesitzern schuldig, auf den Missbrauch von Macht aufmerksam zu machen“, sagte McKay.
Fannie Mae Und Freddie Mac weichen vom aktuellen klassischen FICO-Kreditbewertungsmodell ab und verlangen von den Kreditgebern, zwei Kreditbewertungen zu verwenden, die durch die Modelle FICO Score 10 T und VantageScore 4.0 generiert werden, die als umfassender gelten als ihre Vorgänger.
Preis für Urheber
Ein FICO-Vertreter sagte, das Unternehmen lege den Einzelhandelspreis für Endverbraucher nicht fest.
„Alles, was über diesen Großhandelspreisen liegt und im Rahmen eines Tri-Merge-Score- und Berichtspakets berechnet wird, wird von anderen, die die Scores verkaufen und vertreiben, eingezogen und einbehalten“, sagte der Sprecher.
Kreditauskunfteien, die mit dem FICO-Modell arbeiten, können die FICO-Preiserhöhungen an ihre Kunden weitergeben.
TransUnion Und Experian antwortete nicht auf eine Bitte um Stellungnahme.
In der Zwischenzeit sagte ein Sprecher für Equifax schrieb an HousingWire, dass es ab Januar 2024 eine Preisanpassung geben wird, um „Kostensteigerungen von Drittanbietern von Kreditauskünften und Kredit-Scores widerzuspiegeln“.
Der Sprecher fügte jedoch hinzu: „Equifax ist sich der Auswirkungen bewusst, die diese Kostensteigerungen Dritter auf die Kunden haben könnten, insbesondere angesichts der aktuellen Marktbedingungen.“ Vor diesem Hintergrund erhöht Equifax die Kosten im Zusammenhang mit der Equifax-Kreditdateikomponente der Tri-Merge-Kreditauskunft für 2024 nicht.“