Da künstliche Intelligenz immer mehr an Bedeutung gewinnt, müssen Hypothekenexperten ihren Einsatz von KI „sorgfältig bewerten und verwalten“ und „sich darauf konzentrieren, die Vorteile zu erzielen und gleichzeitig potenziell katastrophale Risiken zu vermeiden“.
Das ist eine der wichtigsten Schlussfolgerungen des BlackFin-Gruppe in einem kürzlich veröffentlichten weißes Papier, „Künstliche Intelligenz (KI) im Hypothekenbanking.“ Das Papier wurde von mehreren BlackFin-Führungskräften und Hypothekentechnologieführern anderer Organisationen mitverfasst, darunter Chuck Iverson bei Mason-McDuffie-Hypothek und Maria Moskver bei Wolkenvirga.
Das Papier stellt fest, dass „KI keine homogene Technologie ist“ und vielfältige Einsatzmöglichkeiten im gesamten Hypotheken-Ökosystem bietet, von der Vergabe und Bedienung bis hin zu Standardlösungen und dem Verkauf von Vermögenswerten. Die Autoren skizzieren sechs der häufigsten Arten von KI – maschinelles Lernen, Deep Learning, Verarbeitung natürlicher Sprache, generative KI, Expertensysteme und kognitives Computing – und schließen zwei andere (regelbasierte Systeme und robotergestützte Prozessautomatisierung) aus, die für sie weniger relevant sind ihre Definition von KI.
Sie argumentieren, dass das Verständnis der Technologie bei der Auswahl eines bestimmten Tools für den Einsatz unerlässlich ist.
„Was KI aus unserer Sicht auszeichnet, ist die Fähigkeit, Situationen zu bewältigen, die nicht genau denen entsprechen, mit denen sie zuvor befasst wurde“, erklären die Autoren.
Daten von Präzedenzforschung zeigt, dass die Größe des globalen KI-Marktes schätzungsweise von 454 Milliarden US-Dollar im Jahr 2022 auf 2,5 Billionen US-Dollar im Jahr 2032 wachsen wird. Doch trotz dieses erwarteten Zuflusses von Investitionskapital und Benutzernachfrage kommt BlackFin in seinem Papier zu dem Schluss, dass Hypothekenbanken heute Schwierigkeiten haben, KI-Tools zu implementieren auf effiziente Weise.
Die Autoren nennen einige Beispiele, darunter automatisierte Dokumentenverarbeitungs- und Underwriting-Systeme, bei denen die Ausgaben eines Unternehmens gestiegen sind, die Produktivität jedoch nicht.
„Kreditgeber äußern sich häufig über den mangelnden ROI der Technologie, da die Kosten gestiegen sind, auch wenn ein Großteil dieses Anstiegs auf eine Erhöhung der Umsatzvergütung zurückzuführen ist“, schreiben die Autoren.
Anschließend beschreiben sie die potenzielle Bedeutung von KI in mehreren Bereichen der Hypothekarkreditvergabe. Dadurch können die Kosten für die Herstellung oder Bedienung eines Kredits gesenkt werden. Es kann Aufgaben erfüllen, die Menschen oder andere Arten von Technologie nicht bewältigen können. Und es kann die Entstehungs- und Serviceprozesse grundlegend verändern. Allerdings betonen die Autoren auch, dass damit nicht zu rechnen sei, dass dies schnell geschieht.
„Bisher gibt es kaum Anhaltspunkte dafür, dass KI unsere Branche in den nächsten fünf bis zehn Jahren grundlegend verändern kann – dafür gibt es zu viele strukturelle und regulatorische Hindernisse“, schrieben sie.
„Ich denke, wenn man innovativ sein will, muss man in der Lage sein, langfristig zu denken. Ich glaube nicht, dass irgendjemand jemals kurzfristig Innovationen hervorgebracht hat.“ Rechatten CEO Shayan Hamidi sagte kürzlich gegenüber HousingWire. „Man muss also den Appetit dazu haben: bereit sein, Risiken einzugehen und bereit zu sein, eine ganze Weile geduldig zu sein. Und ich denke, KI ist eines dieser Dinge. Man kann damit sehr schnell ein paar lustige und coole Sachen machen, aber wenn man dann anfangen möchte, sinnvolle Dinge zu tun, ist es zumindest heute eine große langfristige Investition.“
Die 2019 gegründete BlackFin Group mit Sitz in Englewood, Colorado, ist eine Unternehmensberatung, die dabei hilft, strategische Entscheidungen zu treffen und innovative Lösungen für Banken, Nichtbanken und Kreditgenossenschaften im ganzen Land zu finden. Im Jahr 2022 wurde eine Praxis für Umkehrhypotheken eröffnet.