© Reuters. DATEIFOTO: Eine Reihe von zum Verkauf stehenden Brettern ist am 4. Januar 2008 in London abgebildet. REUTERS/Luke MacGregor (GROSSBRITANNIEN)
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Von Kylie MacLellan, Lawrence White und Muvija M
LONDON (Reuters) – Britische Banken haben sich am Freitag darauf geeinigt, Hausbesitzern, die Hypothekenzahlungen versäumen, ein Jahr Gnadenfrist vor der Zwangsvollstreckung einzuräumen und die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern zu schützen, die die Kreditbedingungen ändern, da die Regierung versucht, die Belastung durch steigende Zinssätze zu mildern.
Einen Tag nachdem die Bank of England (BoE) die Zinsen zur Bekämpfung der hohen Inflation auf 5,0 % angehoben hatte, berief Finanzminister Jeremy Hunt Vertreter britischer Banken und anderer Kreditgeber ein.
„Diese Maßnahmen sollten Trost für diejenigen bieten, die Angst vor hohen Zinssätzen haben, und Unterstützung für diejenigen bieten, die in Schwierigkeiten geraten“, sagte Hunt in einer Erklärung.
Die neuen Maßnahmen ermöglichen es Kreditnehmern auch, die Konditionen einer Hypothek potenziell zu ändern – beispielsweise um nur Zinsen zu zahlen oder die Rückzahlungsfrist zu verlängern – und zwar bis zu sechs Monate lang, ohne dass der Kreditgeber eine erneute Bonitätsprüfung durchführt, was Risiken für den Kreditgeber mit sich bringen könnte Banken auf längere Sicht.
Solche Maßnahmen könnten sich in der Praxis nur schwer umsetzen lassen, hieß es aus Quellen des Finanzministeriums und britischer Banken.
Einige der von der Regierung am Freitag angekündigten Maßnahmen schienen die von den Banken bereits angekündigten Maßnahmen zu wiederholen.
In der Erklärung des Finanzministeriums heißt es, dass die neu mit den Banken vereinbarte „Hypothekencharta“ vorschreibt, dass sie Kunden, deren Zinssätze bald auslaufen, informieren und Menschen, die mit Rückzahlungen zu kämpfen haben, maßgeschneiderte Unterstützung anbieten.
Große britische Banken haben Kunden und Gesetzgeber in den letzten Monaten wiederholt darauf hingewiesen, dass es eine solche Unterstützung gibt, und gestresste Kunden aufgefordert, sich frühzeitig an sie zu wenden.
Der Index britischer Bankaktien fiel um 1418 GMT um 1 %, nachdem die Einzelheiten der neuen Maßnahmen bekannt wurden, blieb im Vergleich zum Morgenhandel weitgehend unverändert und blieb leicht hinter einem breiteren Ausverkauf europäischer Aktien zurück.
BoE-Gouverneur Andrew Bailey sagte am Donnerstag, kurz nach der Entscheidung, den Leitzins auf den höchsten Stand seit 2008 anzuheben, er verstehe, dass der Anstieg der Kreditkosten für viele Menschen mit Hypotheken oder Darlehen schwierig sein würde.
Langsame Veränderungen
Die zweijährigen Festzinskreditkosten für britische Hauskäufer überstiegen diese Woche die 6-Prozent-Marke, den höchsten Wert seit der Nachwirkung eines katastrophalen Minihaushalts im September, der Liz Truss zur Premierministerin mit der kürzesten Amtszeit in der modernen britischen Geschichte machte.
Veränderungen auf dem britischen Hypothekenmarkt bedeuten, dass Zinsänderungen weniger unmittelbare Auswirkungen auf Hausbesitzer haben als in der Vergangenheit. Ungefähr 85 % der Hypothekeninhaber haben Festzinsverträge abgeschlossen, gegenüber weniger als 30 % Anfang der 2000er Jahre.
Die meisten dieser Festzinssätze gelten jedoch nur für bis zu fünf Jahre. Laut Branchenverband UK Finance müssen in der zweiten Hälfte dieses Jahres rund 800.000 Hypotheken refinanziert werden, gefolgt von weiteren 1,6 Millionen im Jahr 2024, von insgesamt rund 9 Millionen Wohnhypotheken.
Es ist unwahrscheinlich, dass die neue Mindestfrist für Zwangsvollstreckungen die Banken in naher Zukunft treffen wird, da nach eigenen Angaben derzeit nur wenige Kreditnehmer mit ihren Zahlungen in Verzug geraten.
Laut Daten von UK Finance wurden in den ersten drei Monaten dieses Jahres rund 750 Immobilien von Eigenheimbesitzern beschlagnahmt, was weit unter dem Niveau früherer Krisen wie der Immobilienkrise der 1990er Jahre liegt.