Das Amt für finanziellen Verbraucherschutz (CFPB) plant, „ruhende“ Dodd-Frank-Act-Befugnisse wiederzubeleben, die es der Aufsichtsbehörde ermöglichen würden, Aufsichtsprüfungen bei Nichtbanken oder jedem „Fintech“ durchzuführen, das sie für riskant hält.
„Angesichts des schnellen Wachstums der Verbraucherangebote von Nichtbanken nutzt die CFPB jetzt eine ruhende Autorität, um Nichtbanken an die gleichen Standards zu halten, an die Banken gehalten werden“, sagte CFPB-Direktor Rohit Chopra in einer Erklärung. „Diese Autorität gibt uns die nötige Agilität, um so schnell wie der Markt zu agieren, und ermöglicht es uns, Prüfungen von Finanzunternehmen durchzuführen, die Risiken für Verbraucher darstellen, und Schaden zu stoppen, bevor er sich ausbreitet.“
Das CFPB sagte am Montag, dass es um öffentliche Kommentare zu a bittet Verfahrensregel um diesen Prozess „transparenter“ zu machen.
Vor dem Dodd-Frank Act von 2010 unterlagen nur Banken und Kreditgenossenschaften der Bundesaufsicht. Aber das änderte sich alles mit der Finanzkrise von 2008, in der Nichtbanken-Kreditgeber Milliarden an faulen Hypothekendarlehen verdienten und infolgedessen schließlich unter die Aufsicht der CFPB gestellt wurden (zusätzlich zu Depots mit Vermögenswerten von 10 Milliarden Dollar oder mehr und ihre Dienstleister).
Der Wachhund, der jetzt mehr Biss hat, argumentierte, dass der Kongress ihm vor über einem Jahrzehnt die Befugnis erteilt habe, „größere Teilnehmer“ in den Bereichen Verbraucherberichterstattung, Schuldeneintreibung, Verwaltung von Studentendarlehen, internationalen Überweisungen und Verwaltung von Autokrediten zu beaufsichtigen.
Die „ruhende“ Regel gibt der CFPB die Aufsicht über Nichtbanken, deren „Aktivitäten die CFPB begründeten Anlass zu der Feststellung hat, dass sie Risiken für die Verbraucher darstellen. Diese Befugnis ist nicht spezifisch für ein bestimmtes Verbraucherfinanzprodukt oder eine bestimmte Dienstleistung. Während das CFPB die Bestimmung durch a Verfahrensregel 2013 hat die Behörde nun damit begonnen, sich auf diese Behörde zu berufen. Dies wird es dem CFPB ermöglichen, agil zu sein und Unternehmen zu beaufsichtigen, die möglicherweise schnell wachsen oder sich auf Märkten außerhalb des bestehenden Nichtbankenaufsichtsprogramms befinden.“
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Die Agentur nannte potenziell riskantes Verhalten als potenziell unfaire, irreführende oder missbräuchliche Handlungen oder Praktiken oder andere Handlungen oder Praktiken, die möglicherweise gegen das Verbraucherfinanzgesetz des Bundes verstoßen.
Auch Beschwerden an das CFPB oder Informationen aus Gerichtsgutachten und Verwaltungsentscheidungen könnten eine Überprüfung eines Nichtbanken- oder Fintech-Unternehmens auslösen. „Das CFPB kann auch durch Whistleblower-Beschwerden, staatliche Partner, föderale Partner oder Nachrichtenberichte von solchen Risiken erfahren“, sagte die Agentur.
Teilweise aufgrund eines freundlicheren Regulierungsklimas als das, in dem Einlagenpartner arbeiten, sind Nichtbanken zur dominierenden Kraft bei der Hypothekenkreditvergabe geworden. Etwa 70 % der im Jahr 2021 getätigten Erstpfandrechtsvergaben stammten von Nichtbanken-Originatoren.
Die CFPB unter Chopra hat Hypothekenverwalter bereits gewarnt, dass die Nichteinhaltung von Nachsicht sie schnell in heißes Wasser bringen würde. Es wird auch gesagt, dass es einen genauen Blick auf „modernes Redlining“ werfen würde.
Die Post-CFPB, „ruhende“ Dodd-Frank-Macht zu nutzen, um „riskante“ Nichtbanken zu regulieren, erschien zuerst auf HousingWire.