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Wenn Sie über eine begrenzte oder negative Kreditwürdigkeit verfügen, kann Ihnen das Credit Karma Credit Builder-Konto dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder wiederherzustellen, wenn Sie regelmäßig und pünktlich Zahlungen leisten. Für die Genehmigung des Kontos ist keine Bonitätsprüfung erforderlich und es fallen keine Gebühren oder Zinsen an, was es im Vergleich zu den besten Krediten zur Kreditaufbau zu einer kostengünstigen und zugänglichen Option macht. Sie müssen jedoch damit einverstanden sein, Ihr Geld zu sperren, bis Sie die Sparschwelle erreichen. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, ob das Credit Builder-Konto von Credit Karma gut zu Ihnen passt.
Übersicht über den Credit Karma Credit Builder
Credit Karma ist seit 2007 tätig und bietet seinen Kunden online kostenlose Kreditanalyse- und Finanzmanagement-Tools an. Das in Oakland, Kalifornien, ansässige Unternehmen zählt über 130 Millionen Mitglieder in den Vereinigten Staaten, Kanada und dem Vereinigten Königreich. Während Credit Karma vor allem für die Bereitstellung kostenloser Kredit-Scores bekannt ist, erstrecken sich die Dienstleistungen von Credit Karma durch seine Partnerschaften auch auf Identitätsüberwachung, Kreditkarten, Versicherungen, Bankgeschäfte und Kreditaufbau.
Die Qualifikationsvoraussetzungen für das Konto „Credit Karma Credit Builder – Editorial Name Only“ sind größtenteils unkompliziert. Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein und über eine gültige Adresse und Sozialversicherungsnummer in den USA verfügen. Die einzige ungewöhnliche Anforderung besteht darin, dass nur Bewerber mit einem TransUnion-Kredit-Score unter 619 teilnahmeberechtigt sind, da Ihr Score in diesem Fall so hoch ist, dass der Credit Builder ihn möglicherweise nicht verbessert. Es gibt keine Mindestkredit- oder Einkommensvoraussetzungen und die Beantragung führt nicht zu einer harten Prüfung Ihrer Kreditauskunft.
Credit Karma hat online überwiegend negative Bewertungen erhalten. Das Unternehmen hat eine Trustpilot Bewertung von 1,5 von fünf Sternen basierend auf über 550 Bewertungen, von denen 57 % nur einen Stern haben. Credit Karmas Besseres Geschäftsbüro Das Profil hat eine Bewertung von 1,14 von fünf Sternen auf der Grundlage von über 275 Bewertungen und zeigt über 2.200 in den letzten drei Jahren eingereichte Beschwerden und fast 900 in den letzten 12 Monaten.
Zu den häufigsten Beschwerden von Credit Karma-Benutzern gehören IT-Probleme; eingefrorene Konten (ohne Angabe von Gründen oder Vorankündigung); und minderwertiger, nicht reagierender Kundenservice. Obwohl sich dieses Feedback auf Credit Karma im Allgemeinen bezieht und nicht speziell auf das Credit Builder-Konto, ist das Ausmaß der negativen Bewertungen bemerkenswert.
So funktioniert der Credit Karma Credit Builder
Um ein Credit Builder-Konto zu eröffnen, müssen Sie sich zunächst für ein Credit Karma Money Spend-Konto anmelden – nur redaktioneller Name. Dieses Online-Girokonto wird von der MVB Bank und nicht von Credit Karma selbst verwaltet, ist jedoch gebührenfrei, bietet eine Debitkarte, mit der Sie Cashback-Prämien erhalten, und ist FDIC-versichert. Sie müssen nicht unbedingt das Girokonto nutzen; Sie müssen es nur öffnen, um fortzufahren. Vorausgesetzt, Sie erfüllen die Teilnahmevoraussetzungen, können Sie sich dann beim Credit Builder anmelden.
Bei der Anmeldung eröffnet Credit Karma ein Credit Builder Savings-Konto und eine Kreditlinie in Ihrem Namen. Auch hier werden beide Konten extern betreut, dieses Mal von der Cross River Bank. Jeden Monat können Sie Geld (automatisch oder manuell) von Ihrem Kreditrahmen auf Ihr Credit Builder-Sparkonto überweisen. Sie können einen beliebigen Betrag von 10 $ bis zu Ihrem gesamten Kreditrahmen überweisen, allerdings werden Sie durch die Überweisung größerer Beträge keinen schnelleren Kreditaufbau erreichen. Sie können sich auch dafür entscheiden, bis zu zwei Monate lang keine Übertragung vorzunehmen. Sie müssen jedoch mindestens alle drei Monate eine Übertragung veranlassen, um Ihr Konto aktiv zu halten.
Wenn Ihre Monatsabrechnung endet, zahlen Sie den Betrag zurück, den Sie von Ihrem Kreditrahmen in Ihr Sparkonto überwiesen haben. Diese pünktliche Zahlung wird den drei großen Kreditauskunfteien gemeldet, was Ihrer Kredithistorie positive Datenpunkte hinzufügt und Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit verbessern kann. Sie profitieren auch von der Kreditlinie, die Ihr gemeldetes Kreditlimit erhöht. Credit Karma garantiert jedoch nicht, dass die Nutzung des Credit Builder-Kontos Ihre Kreditwürdigkeit verbessert.
Wenn der Saldo auf Ihrem Sparkonto 500 $ erreicht, können Sie ihn auf Ihr Credit Karma Money Spend-Konto überweisen. Es ist zwar eine Option, die Ersparnisse bei Credit Karma zu belassen, es ist jedoch besser, sie an einen anderen Ort zu übertragen, da das Credit Karma Money Spend-Konto keine Zinsen abwirft. Sie können diesen Zyklus auf unbestimmte Zeit fortsetzen, um weiterhin Kredite aufzubauen, oder Sie können Ihr Credit Builder-Konto jederzeit gebührenfrei schließen.
Credit Karma Credit Builder Vor- und Nachteile
Credit Karma bietet eine erschwingliche und flexible Möglichkeit, Kredite aufzubauen, aber Sie müssen sich damit wohlfühlen, Ihr Geld für eine Weile zu parken, und das Unternehmen schneidet in der Kundendienstabteilung ab.
Credit Karma Credit Builder Vorteile
- Keine Gebühren — Für den Credit Karma Credit Builder fallen keine Einrichtungsgebühren, keine monatlichen Gebühren und keine Zinsgebühren an. Die Möglichkeit, kostenlos Kredite aufzubauen, schafft einen enormen Vorteil gegenüber Konkurrenzprodukten
- Flexible Zahlungen — Sie entscheiden, wie viel Sie jeden Monat zu Ihrem Credit Builder beitragen, auch wenn es nichts ist. Diese Flexibilität ist hilfreich, wenn Ihr Budget knapp ist und Sie nicht an monatliche Zahlungen gebunden sein möchten.
- Berichterstattung an alle drei Kreditauskunfteien – Credit Karma meldet Ihre Zahlungen an alle drei großen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion), sodass Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf breiter Front verbessern können.
Credit Karma Credit Builder Nachteile
- Auszahlungsschwelle für Ersparnisse — Beiträge zu Ihrem Credit Karma Credit Builder-Sparkonto sind gesperrt, bis sie einen Gesamtbetrag von 500 $ erreichen. Möglicherweise können Sie früher auf diese Mittel zugreifen, indem Sie Credit Karma anrufen (oder Ihr Konto schließen). Andernfalls müssen Sie damit rechnen, ohne dieses Geld auszukommen, bis Sie die Schwelle erreichen.
- Abgrundtiefer Kundenservice — Der Kundenservice von Credit Karma wurde während des Verfassens dieser Bewertung mehrfach kontaktiert, und diese Erfahrung untermauerte das umfangreiche negative Feedback, das das Unternehmen von Kunden erhalten hat. Um grundlegende Informationen über Credit Builder-Konten zu erhalten, waren mehrere Kontakte per Telefon und online erforderlich.
- Maximale Anforderungen an die Kreditwürdigkeit — Im Gegensatz zu den meisten Kreditprodukten, die für die Berechtigung eine Mindestkreditwürdigkeit erfordern, erfordert Credit Karma, dass Ihre Kreditwürdigkeit unter 619 liegt, um sich bewerben zu können.
Für wen ist Credit Karma Credit Builder geeignet?
Das Credit Builder-Konto von Credit Karma ist eine nützliche Option für alle mit eingeschränkter oder negativer Bonitätshistorie, die ihr Kreditprofil aufbauen (oder neu aufbauen) möchten. Im Gegensatz zu den meisten Krediten zum Aufbau von Krediten fallen keine Gebühren oder Zinsen an und es gibt keine Laufzeitbegrenzung. Sie können den Kredit also weiterhin kostenlos nutzen, solange er sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
Auch im Gegensatz zu anderen Krediten zum Aufbau von Krediten ist Credit Karma eine praktikable Lösung, selbst wenn Sie sich nicht zu monatlichen Zahlungen verpflichten können. Sobald Sie Geld auf Ihr Credit Builder-Sparkonto überwiesen haben, müssen Sie Ihren Kreditrahmen pünktlich und vollständig abbezahlen. Verspätete oder säumige Zahlungen können Ihrer Kreditwürdigkeit schaden und den Zweck der Kontoeröffnung zunichtemachen. Sie müssen diese Überweisung jedoch nicht jeden Monat veranlassen, wenn Ihr Geld an anderer Stelle benötigt wird
Der Kreditaufbaukredit von Credit Karma kann zwar Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, muss aber nicht exklusiv sein. Sie sollten auch andere Möglichkeiten zum Aufbau und zur Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit erkunden, z. B. Mietberichte oder eine gesicherte Kreditkarte. Mit vielen der am besten gesicherten Kreditkarten können Sie Prämien für Einkäufe verdienen, erfordern jedoch eine strenge Bonitätsprüfung.
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Häufig gestellte Fragen (FAQ) zum Credit Karma Credit Builder
Ist Credit Karma Credit Builder eine gute Idee?
Für das Credit Builder-Konto von Credit Karma fallen keine Gebühren oder Zinsen an, sodass es gut für alle geeignet ist, die durch eine Erfolgsbilanz pünktlicher Zahlungen Kredite aufbauen möchten.
Ist Credit Karma Credit Builder legitim?
Das Credit Builder-Sparkonto, die Kreditlinie und das Credit Karma Money Spend-Konto werden alle von FDIC-versicherten Banken verwaltet. Während Credit Karma selbst nicht versichert oder akkreditiert ist, sind die Gelder auf Ihrem Credit Builder-Konto geschützt.
Funktioniert Credit Karma bei schlechter Bonität?
Credit Karma prüft Ihre Kreditwürdigkeit nicht, wenn Sie ein Credit Builder-Konto beantragen. Solange Sie die weiteren Zulassungsvoraussetzungen erfüllen, können Sie auch bei schlechter Bonität eine Zulassung erhalten.