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- Die CFPB ist eine Bundesregulierungsbehörde, die sich dafür einsetzt, sicherzustellen, dass die Finanzmärkte für Verbraucher für alle funktionieren.
- Das CFPB bearbeitet Verbraucherbeschwerden über Finanzunternehmen und -produkte.
- Das CFPB verfügt über eine robuste Materialbibliothek, die Ihnen hilft, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen.
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Wenn Sie jemals frustriert waren, wenn Sie mit einem Finanzdienstleistungsunternehmen zu tun hatten, das mit Ihrer Situation nicht einverstanden zu sein scheint, kann das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) möglicherweise helfen.
Das CFPB ist eine Behörde, die mit der Umsetzung und Durchsetzung von Bundesvorschriften für Verbraucherfinanzen und der Gewährleistung fairer, transparenter und wettbewerbsfähiger Märkte für Verbraucherfinanzprodukte beauftragt ist. Es wurde vom Kongress im Rahmen des Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act von 2010 gegründet.
Das CFPB wurde nach der Subprime-Hypothekenkrise von 2007 bis 2008 gegründet und soll eine zentrale Behörde sein, die eine bessere Durchsetzung von Gesetzen und Vorschriften ermöglicht, insbesondere in Bezug darauf, wie sich Finanzgesetze auf Verbraucher auswirken. Dies bedeutet, dass Sie Finanzbeschwerden direkt beim CFPB einreichen können und nicht umgangen werden, wo Sie zuvor möglicherweise an eine von mehreren anderen Behörden weitergeleitet wurden.
Wie schützt das CFPB die Verbraucher?
Das CFPB zielt darauf ab, Fairness und Transparenz für Verbraucherfinanzprodukte wie Hypotheken, Kredite und andere Darlehen oder Dienstleistungen zu fördern. Die vom CFPB festgelegten Regeln ermöglichen es Finanzunternehmen, unter gleichen Wettbewerbsbedingungen um das Geschäft eines Verbrauchers zu konkurrieren. Diese Regeln ermöglichen es einem Verbraucher auch, die Geschäftsbedingungen des Produkts oder der Dienstleistung, für die er sich bewirbt, klar zu sehen, was das Vergleichen von Geschäften viel einfacher macht.
Das CFPB ist als unabhängiges Büro innerhalb der Federal Reserve strukturiert. Es wurde als Maßnahme des Dodd-Frank Act geschaffen, um Bundesgesetze für Verbraucherfinanzprodukte und -dienstleistungen umzusetzen und durchzusetzen. Der Dodd-Frank Act gab der CFPB auch erweiterte Befugnisse mit dem Ziel, faire und transparente Informationen bereitzustellen, um den Verbrauchern zu helfen, die besten finanziellen Entscheidungen zu treffen.
Vor der Gründung des CFPB war die Befugnis zur Durchsetzung von Gesetzen und Vorschriften zum finanziellen Verbraucherschutz auf sieben verschiedene Bundesbehörden verteilt. Die CFPB konsolidierte diese Macht in einer Organisation, um die Rechenschaftspflicht in der Regierung zu erhöhen. Der Hauptzweck der Organisation besteht darin, den Finanzmärkten zu helfen, für alle zu funktionieren.
Das CFPB ergreift Durchsetzungsmaßnahmen gegen Personen oder Organisationen, die seiner Meinung nach gegen das Gesetz verstoßen haben. Nach Angaben des CFPB erfolgt die Vollstreckung durch „Einreichung einer Klage beim Bundesbezirksgericht oder durch Einleitung eines Verwaltungsgerichtsverfahrens“.
Welche Ressourcen stellt das CFPB den Verbrauchern zur Verfügung?
Zu den wichtigsten Ressourcen, die das CFPB den Verbrauchern zur Verfügung stellt, gehören:
- Online-Finanzbildungsmaterialien für Verbraucher
- Expertenhilfe bei Verbraucherfragen
- Beschwerdeeinreichung für Probleme, die Verbraucher mit Finanzprodukten oder -dienstleistungen haben
Online-Bildungsmaterialien
“Das CFPB bietet eine Fülle von Informationen für Verbraucher, einschließlich leicht verständlicher Artikel und Videos über das Treffen intelligenter finanzieller Entscheidungen”, sagt Ross Gloudeman, General Counsel und Chief Compliance Officer bei Azimut GRC. „Die Website teilt auch hilfreiche Tipps und Erkenntnisse für diejenigen, die in einer finanziellen Notlage leiden oder das Gefühl haben, dass ihre Bank oder ihr Kreditgeber ihre finanziellen Bedürfnisse nicht erfüllt.“
Verbraucher finden Informationen auf der CFPB-Website zu Geldthemen in Form von Artikeln, Videos, Erklärungen, Roadmaps und mehr. Das sind Themen wie:
- Autokredite
- Bankkonten und Dienstleistungen
- Kreditkarten
- Kreditauskünfte und Partituren
- Eintreibung von Schulden
- Betrug und Betrug
- Geldtransfers
- Hypotheken
- Zahltagdarlehen
- Karten mit Guthaben
- Umgekehrte Hypotheken
- Studiendarlehen
Expertenhilfe
Das CFPB kann Ihnen bei der Beantwortung vieler finanzieller Fragen behilflich sein. Möglicherweise finden Sie Antworten auf häufig gestellte Fragen online. Hilfe ist auch per Telefon in mehr als 180 Sprachen verfügbar. Die Nummer ist 1-855-411-2372.
Das CFPB kann Sie auch auf andere Expertenressourcen verweisen. Wenn Sie zum Beispiel ein Haus kaufen möchten, kann die CFPB Sie dorthin verweisen HUD Wohnungsberater quer durch die USA.
Beschwerdeeinreichung
Das CFPB bearbeitet nach eigenen Angaben wöchentlich mehr als 10.000 Beschwerden über Finanzprodukte und -dienstleistungen. Beschwerden von Verbrauchern helfen dem CFPB, Finanzunternehmen besser zu beaufsichtigen, Bundesfinanzgesetze durchzusetzen und letztendlich bessere Regeln und Vorschriften zu schreiben.
Welche Rolle spielt die CFPB im Immobilienbereich?
Da das CFPB als Ergebnis der Finanzkrise gegründet wurde, die größtenteils durch betrügerische und räuberische Hypothekenvergabepraktiken verursacht wurde, spielt das CFPB eine zentrale Rolle bei den Vorschriften für die Hypothekenvergabe und -betreuung.
Das CFPB ist aktiv bei der Erstellung und Anpassung von Regeln nach Bedarf. Ein Beispiel ist eine Änderung des Real Estate Settlement and Procedures Act (RESPA), Regulation X, zum Schutz von Kreditnehmern, die vom COVID-19-Notfall betroffen sind. Diese Änderung würde es Dienstleistern ermöglichen, Darlehensänderungen für Kreditnehmer vorzunehmen, die von einer COVID-19-Härte betroffen sind, und Zwangsvollstreckungsverfahren auszusetzen.
Ein weiteres Beispiel für eine vom CFPB geschaffene Regel ist die Hypothekeninitiative „Know Before You Owe“. Diese Initiative reduzierte die Anzahl der von den Kreditgebern bereitgestellten Formulare zur Offenlegung von Hypotheken von vier auf zwei. Die Idee war, es den Verbrauchern leichter zu machen, ihre Kreditoptionen zu verstehen, insbesondere wenn sie nach einer Hypothek suchen. Es hilft ihnen auch, teure Überraschungen am Abschlusstisch zu vermeiden.
Wie kann mir das CFPB helfen?
Wenn Verbraucher Probleme mit Finanzunternehmen haben, die sie nicht selbst lösen können, kann eine Beschwerde beim CFPB hilfreich sein. Hier ist ein Beispiel dafür, was mit einer medizinischen Rechnungsbeschwerde passieren kann.
„Wenn ein Verbraucher eine Beschwerde beim CFPB einreicht, wird er sich an das Unternehmen wenden, um zu versuchen, die Beschwerde zu lösen und mehr Informationen darüber zu erhalten, wie der Verbraucher betroffen war“, erklärt Annette Harris, Inhaberin von Harris Finanzcoaching.
“Das CFPB hilft Verbrauchern bei der Lösung medizinischer Schuldenprobleme, die Kreditauskunfteien gemeldet werden”, sagt Harris. „Die medizinische Abrechnung ist sehr komplex, und die Zusammenarbeit mit Versicherungsunternehmen und medizinischen Einrichtungen zur Lösung von Problemen kann zu Zahlungsverzögerungen führen.
„Während die Verbraucher versuchen, einige dieser Probleme zu lösen, melden die medizinischen Einrichtungen die medizinischen Schulden den Kreditauskunfteien als unbezahlt, und dies kann sich negativ auf die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers auswirken. Wenn der Verbraucher nicht mit dem Anbieter zusammenarbeiten kann, um das Problem zu lösen, können sie dies tun eine Beschwerde beim CFPB einreichen.”
Wie reiche ich eine Beschwerde beim CFPB ein?
Sie können eine Beschwerde beim CFPB einreichen online oder telefonisch unter 1-855-411-CFPB (2372).
Das CFPB nimmt Beschwerden über Finanzprodukte oder -dienstleistungen entgegen und Sie werden gefragt, in welche der folgenden Kategorien sie fallen.
- Eintreibung von Schulden
- Kreditauskünfte, Kreditreparaturdienste oder andere persönliche Verbraucherberichte
- Hypothek
- Kreditkarte oder Prepaidkarte
- Giro- oder Sparkonto
- Fahrzeug leihen oder leasen
- Studiendarlehen
- Zahltagdarlehen, Titeldarlehen oder Privatdarlehen
- Geldüberweisung, virtuelle Währung oder Gelddienst
Wirksame Beschwerden sind klar und prägnant. Sie sollten Angaben zu Folgendem machen:
- Was passiert ist, einschließlich Schlüsseldaten, Beträge und Kommunikation, die Sie mit dem Unternehmen hatten.
- Wie Sie versucht haben, das Problem mit dem Unternehmen zu lösen.
- Was Ihrer Meinung nach eine faire Lösung wäre.
- Dokumentation
Nachdem Sie eine Beschwerde eingereicht haben, können Sie den Status dort überprüfen, wo Sie die Beschwerde online oder telefonisch eingereicht haben. Sie erhalten außerdem E-Mail-Updates vom CFPB darüber, was mit Ihrem Fall passiert, die nächsten Schritte und wie das Unternehmen auf Ihre Beschwerde reagiert. Die meisten Unternehmen antworten innerhalb von 15 Tagen.
Kritik an der CFPB
Einer der Kritikpunkte an der CFPB war, dass die Agentur selbst nicht genügend Aufsicht hat. Das CFPB wird von der Federal Reserve statt vom Kongress finanziert, was es dem Büro ermöglicht, außerhalb der Aufsicht des Kongresses zu operieren.
Ein Beispiel dafür ist, wie das CFPB Regeln für Finanzinstitute erlassen kann. Der CFPB wurde gemäß dem Dodd-Frank Act befugt, neue Regeln zu erlassen oder bestimmte Praktiken im Zusammenhang mit Finanzprodukten oder -dienstleistungen für Verbraucher für rechtswidrig zu erklären, wenn sie irreführend, unfair oder missbräuchlich sind. Diese Regeln können ohne Eingaben des Kongresses erlassen werden, wogegen einige Mitglieder Einspruch erhoben haben, da er das Verfassungsgesetzgebungsorgan der USA ist.
Andererseits haben einige auch argumentiert, dass dieses Maß an Unabhängigkeit dem Büro helfen kann, effektiver zu arbeiten, indem es von politischem Druck isoliert wird.