Das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), eine Abteilung des US-Finanzministeriumschlägt Alarm angesichts der Herausforderungen, denen sich die finanzielle Ausbeutung älterer Menschen (EFE) gegenübersieht.
In einem neu veröffentlichten Trendbericht hob FinCEN „verdächtige Aktivitäten“ im Wert von mehr als 27 Milliarden US-Dollar in mehr als 155.000 Einreichungen von Bank Secrecy Act (BSA)-Daten bei FinCEN zwischen dem 15. Juni 2022 und dem 15. Juni 2023 hervor.
Die Daten stehen im Zusammenhang mit der finanziellen Ausbeutung älterer Menschen, „oder der illegalen oder missbräuchlichen Verwendung von Geldern, Eigentum oder Vermögenswerten älterer Erwachsener“. Unter den über 27 Milliarden US-Dollar an gemeldeten verdächtigen Aktivitäten könnte EFE sowohl tatsächliche als auch versuchte Transaktionen umfassen, die „persönliche Ersparnisse, Girokonten, Altersvorsorge und Investitionen beeinträchtigen und das Wohlergehen und die finanzielle Sicherheit der Opfer erheblich beeinträchtigen können“. Bericht angegeben.
Dies ist eine Folgemaßnahme zu einer vorherigen Mitteilung des FinCEN vom Juni 2022, die darauf abzielte, Finanzinstitute auf einen steigenden EFE-Trend aufmerksam zu machen. FinCEN wies darauf hin, dass Unternehmen sich dieser Aktivitäten bewusst sein und versuchen sollten, ihnen sowohl durch interne Mechanismen als auch durch Meldung an die Behörden entgegenzuwirken.
„FinCEN hat die Bedrohung seit langem erkannt [EFE] Herausforderungen und die Notwendigkeit, die ältere erwachsene Bevölkerung vor finanziellem Missbrauch zu schützen“, sagte FinCEN-Direktorin Andrea Gacki in einer Erklärung. „Die Analyse von FinCEN unterstreicht die entscheidende Rolle von Finanzinstituten bei der Identifizierung, Prävention und Meldung von Verdachtsfällen [EFE]. Wir sind dankbar für ihre Wachsamkeit und für die BSA-Informationen, die sie als Reaktion auf die FinCEN-Meldung 2022 eingereicht haben – und weiterhin einreichen.“
72 Prozent aller in den Daten enthaltenen EFE-Anmeldungen wurden von Banken eingereicht, wobei auf zwei Banken allein 50.670 (33 %) aller Einreichungen entfielen. Die am häufigsten genannte Typologie der EFE-Vorfälle waren „Kontoübernahmen“, und dem Bericht zufolge waren erwachsene Kinder der älteren Opfer die häufigsten Täter.
„Die BSA-Anmelder gaben in fast 40 % der Fälle erwachsene Kinder als Täter des Diebstahls älterer Menschen an, basierend auf einer manuellen Überprüfung der EFE-bezogenen Anträge“, heißt es in dem Bericht.
Die Täter verließen sich auch in erster Linie auf das, was FinCEN als „einfache Mittel“ bezeichnet, oder auf solche, die „den direkten Kontakt mit Mitarbeitern von Finanzinstituten minimieren“ und zu denen „die Verwendung zuvor kompromittierter Identifikationsinformationen und/oder Passwörter, das Erraten von Passwörtern oder das Auslösen von Massen-Spam-E-Mails“ gehören Antworten, die vertrauliche Informationen enthalten.“
Dies liegt daran, dass eine direkte Beteiligung an Mitarbeitern von Finanzinstituten die Wahrscheinlichkeit erhöhen würde, erwischt zu werden, da die Mitarbeiter dieser Institutionen „EFE-Aktivitäten wahrscheinlich häufiger erkennen würden, wenn Opfer oder Täter Transaktionen persönlich durchführen würden, und die angeforderten Transaktionen vermutlich nicht zulassen würden“.
Auch Finanzinstitute reichten deutlich mehr Meldungen im Zusammenhang mit Betrügereien gegen Senioren ein. Am häufigsten handelte es sich dabei um „Tech-Support“-Betrügereien, bei denen der Täter fälschlicherweise behauptet, technische Hilfe anzubieten, oder um „Romantik-Betrügereien“, bei denen ein Täter versucht, sich als potenzieller Liebespartner auszugeben zum Opfer.
In der Typologie des Berichts sind auch Immobilienbetrügereien enthalten, wobei umgekehrte Hypotheken nicht ausdrücklich erwähnt werden. Der US-Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) Das Büro des Generalinspekteurs (OIG) hat zuvor Betrug mit umgekehrten Hypotheken als potenzielles Mittel für Täter identifiziert, um ältere Opfer ins Visier zu nehmen.
Ende letzten Jahres wurde die FBI warnte die Öffentlichkeit vor einem problematischen Anstieg der Fälle von finanziellem Missbrauch älterer Menschen. Senioren sind ein häufiges Ziel von Finanzbetrügern, und die Behörden warnen die Öffentlichkeit immer wieder davor, die Finanzkonten und Vermögenswerte ihrer Angehörigen zu schützen.