Die Fülle von Gesetzen, die den erstmaligen Eigenheimbesitz in Amerika fördern sollen, scheint von Minute zu Minute zu wachsen. Ein weiterer Gesetzentwurf schloss sich dem Kampf an, und seine Sponsoren schlagen vor, ein neues 20-Jahres-Hypothekenprogramm mit festem Zinssatz zu schaffen Ginnie Mae.
Die Gesetzgebung, genannt “Low-Income First Time Homebuyer (LIFT) Act”, würde ein Programm durch die Abteilung Wohnen und Stadtentwicklung das würde niedrige, festverzinsliche 20-Jahres-Hypotheken fördern.
Der Gesetzentwurf wird von Sens. Mark Warner (D-VA), Tim Kaine (D-VA), Chris Van Hollen (D-MD), Raphael Warnock (D-GA) und Jon Ossoff (D-GA) gesponsert.
Um sich zu qualifizieren, müsste man ein Erstkäufer von Eigenheimen der ersten Generation mit einem Einkommen von höchstens 120 % des mittleren Einkommens der Region sein.
„Der wichtigste Weg, wie Amerikaner der Mittelschicht Vermögen aufbauen, ist der Eigenheimbesitz, eine Gelegenheit, die aufgrund von Rassismus und struktureller Ungleichheit zu vielen farbigen Familien verwehrt wurde“, sagte Warner in einer Erklärung. “Heute haben schwarze Familien in diesem Land ein durchschnittliches Nettovermögen von nur einem Zehntel der Größe ihrer weißen Kollegen.”
Laut Gesetzentwurf ist Ginnie Mae zusammen mit dem Finanzministerium würde den Zinssatz und die Ausgabegebühren für diese 20-jährigen Hypotheken subventionieren, so dass die monatliche Zahlung einer neuen 30-jährigen FHA-versicherten Hypothek entspricht.
Der Schritt könnte „qualifizierten Eigenheimkäufern ermöglichen, Eigenkapital und Vermögen zum doppelten Zinssatz einer herkömmlichen 30-jährigen Hypothek aufzubauen“.
In den letzten Monaten wurden zwei Versionen der Steuergutschrift für Erstkäufer von 15.000 US-Dollar und des Down Payment Towards Equity Act von Rep. Maxine Waters (D-CA) von 2021 als Alternativen zur Bekämpfung der Ungleichheit im Wohnungsbau eingeführt.
Die Reaktion einiger Befürworter des fairen Wohnens auf das LIFT-Gesetz war bisher verhalten. Einige Quellen äußerten Besorgnis, dass die Finanzierung für das Gesetz zur Anzahlung von Rep. Maxine Waters – ein Favorit unter den Befürwortern des fairen Wohnens – möglicherweise nicht bereitgestellt wird, wenn erhebliche Mittel für dieses Programm bereitgestellt werden.
Dave Stevens, ehemaliger FHA Kommissar, sagte in einem Interview mit HousingWire, dass Warners Gesetzentwurf das Potenzial hat, im Kongress an Fahrt zu gewinnen.
Dieses Gesetz zum ersten Hauskäufer enthält eine „einzigartige Kombination von Republikanern und Demokraten, die sich darauf abgestimmt haben, wie diese Sache funktionieren kann“, sagte Stevens.
Darüber hinaus ist die Gesetzgebung „sehr begrenzt“ und speziell auf Hauskäufer der ersten Generation ausgerichtet, da sie Bedenken hinsichtlich einer zu weit gefassten Rechnung anspricht, was dazu führt, dass Minderheitskäufer vom Kauf eines Eigenheims gedrängt werden.
„Im Kongress, und ich vermute, im Weißen Haus, würden sie gerne sehen, dass sowohl das Gesetz zur Anzahlungshilfe von Maxine Waters als auch dieses seinen Weg in den Versöhnungsprozess finden“, fügte Stevens hinzu. “Wenn Sie einen bescheidenen Betrag sowohl für das Gesetz der Vorsitzenden Waters als auch für die LIFT-Rechnung erhalten könnten, erhalten Sie einige wirklich gute Dollars, die für Erstkäufer von Eigenheimen bestimmt sind.”
Dave Dworkin, CEO der Nationale Wohnungsbaukonferenz, sagte, dass die Anzahlungshilfe nach wie vor die erste Option zur Erhöhung des Wohneigentums sei.
“[The LIFT Act and Waters’ down payment assistance] müssen zusammen gehen“, sagte er. „Unsere erste Priorität ist die Schaffung von Eigenheimbesitzern und unsere zweite Priorität ist die Beschleunigung des Vermögensaufbaus.“
Dworkin fügte hinzu, dass NHC „möchten, dass mindestens 20 bis 50 Milliarden US-Dollar für die Anzahlungshilfe verwendet werden“.
Mark Zandi, Chefökonom bei Moody’s Analytics, kommentierte, dass der Gesetzentwurf Vorteile hat, vor allem, dass er „die Erschwinglichkeit bewahrt und das Wohneigentum unterstützt“, während es den Hausbesitzern auch ermöglicht, schnell Eigenkapital aufzubauen.
„LIFT ist eine der effektivsten Möglichkeiten, die politischen Entscheidungsträgern zur Verfügung stehen, um das verheerende Problem der großen und sich ausweitenden wirtschaftlichen Disparitäten des Landes anzugehen“, sagte er.
Die einzige beunruhigende Sprache beim LIFT Act, sagte Stevens, könnte die Bescheinigungsklausel sein.
„Ich meine, die eigentliche Frage ist, wie Sie beweisen, dass Sie ein Käufer der ersten Generation sind“, sagte Stevens. „Solange ein Kreditnehmer bescheinigt, dass er der ersten Generation angehört, ist er technisch in der Lage, einen Antrag zu stellen.
„Das ist der einzige Bereich, in dem es meiner Meinung nach ein moralisches Risiko geben könnte“, schloss Stevens.
Die Post, die Dems eine 20-jährige Hypothek für Hauskäufer der ersten Generation vorschlägt, erschien zuerst auf HousingWire.