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Der durchschnittliche Zinssatz für einen HELOC im Wert von 50.000 USD beträgt laut Daten von 4,14 % S&P Global, wobei von einem Beleihungsauslauf von 80 % ausgegangen wird.
Wenn Sie ein Eigenheimbesitzer mit Eigenkapital sind, hat eine HELOC-Kreditlinie für Eigenheimkredite im Vergleich zu anderen Kreditmöglichkeiten relativ niedrige Zinssätze.
Im Gegensatz zu Eigenheimkrediten sind HELOCs Kreditkonten, bei denen eine Kreditlinie eingerichtet wird, die es Ihnen ermöglicht, im Laufe der Zeit Kredite aufzunehmen. HELOCs ähneln eher einem Kreditkartenkonto als einem Darlehen, da Sie so oft wie nötig bis zu einem bestimmten Limit und bis zu einem Datum, an dem die Rückzahlung beginnt, einen Kredit aufnehmen können.
HELOCs stellen keine pauschale Barzahlung im Voraus bereit. Stattdessen sind sie ideal für Situationen, in denen Sie sich nicht sicher sind, wie viel Sie leihen müssen, wie z. B. bei einem Umbau.
Unabhängig von der Situation, für die Sie einen Kredit aufnehmen, können Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Beleihungswert und Ihr Wohnort den HELOC-Zinssatz beeinflussen, den Sie von Ihrem Kreditgeber erhalten. So können sich diese Faktoren darauf auswirken, was Sie bezahlen.
Durchschnittlicher HELOC-Zinssatz im Laufe der Zeit
HELOCs haben oft einen variablen Zinssatz, was bedeutet, dass sich der Zinssatz während der Laufzeit des Darlehens ändern kann.
Diese Zinssätze sind oft eng an den Leitzins gebunden, für dessen Kredite die Zinsbanken belastet werden. Dieser Zinssatz folgt dem Federal Funds Rate der Federal Reserve, der sich häufig ändern kann. Seine Wirkung zeigt sich oft in den Zinssätzen für alles, von Autokrediten bis hin zu Sparkonten.
Banken fügen dem Leitzins manchmal eine Marge hinzu, um ihre HELOC-Zinssätze zu bestimmen. Seit März 2020 liegt der Leitzins bei 3,25 % – ein ungewöhnlich niedriger Satz aufgrund der finanziellen Auswirkungen des Coronavirus. So hat sich dieser Kurs seit 2001 verändert:
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Aufgrund dieses niedrigen Federal Funds Rate sind die Zinssätze für HELOCs derzeit relativ niedrig. So hat sich der durchschnittliche Zinssatz im Jahr 2021 laut geändert Daten von S&P Global.
Datum
Durchschnittlicher HELOC-Zinssatz
Mai 2021
4,27 %
Juni 2021
4,25 %
Juli 2021
4,23 %
August 2021
4,19 %
September 2021
4,17 %
Oktober 2021
4,16 %
November 2021
4,15 %
Dezember 2021
4,14 %
Da die HELOC-Zinssätze variabel sind, könnten – und werden sich wahrscheinlich – alle in Zukunft ändern. Ihr Zinssatz könnte steigen, insbesondere wenn sich die Wirtschaft von den Auswirkungen des Coronavirus erholt.
Während die Zinssätze für HELOCs derzeit niedrig sind, werden sie in Zukunft möglicherweise nicht immer so bleiben, was bei der Betrachtung dieser Kreditlinie zu berücksichtigen ist, deren Rückzahlung fünf oder zehn Jahre dauern könnte.
Durchschnittlicher HELOC-Zinssatz nach Beleihungswert
Der Betrag, den Sie leihen möchten, und der Wert Ihres Eigenheims spielen bei der Betrachtung des Beleihungswerts Ihres HELOC-Darlehens eine Rolle. Die meisten Kreditgeber erlauben Hausbesitzern, bis zu 80 % des Wertes ihres Hauses abzüglich des Hypothekensaldos zu leihen, während einige Kreditgeber bis zu 90 % abzüglich des Hypothekensaldos zulassen.
Banken sehen ein HELOC mit einem Beleihungsauslauf von über 80 % als größeres Risiko an. In der Regel verlangen Banken für diese Kredite mehr. So setzt sich der durchschnittliche Zinssatz basierend auf dem Beleihungsauslauf zusammen.
Art des HELOC
Durchschnittlicher Zinssatz
50.000 $ 80 % Beleihungswert
4,14 %
100.000 $ 80 % Beleihungswert
4,00 %
50.000 $ 90 % Beleihungswert
4,52 %
100.000 $ 90 % Beleihungswert
4,36 %
HELOC-Zinssätze nach Kreditwürdigkeit
Wie bei jeder anderen Art von Kredit wird auch der Betrag, den Sie an Zinsen zahlen, von Ihrer Kreditwürdigkeit bestimmt. HELOCs sind mit einer guten Kreditwürdigkeit am günstigsten und werden mit abnehmender Kreditwürdigkeit zunehmend teurer.
HELOCs hängen jedoch stark von Kredit-Scores ab und sind am besten für Personen mit FICO-Scores über 720 verfügbar. Laut Kreditbüro Experian, beträgt der FICO-Mindestwert für ein HELOC 680. Es können jedoch einige Ausnahmen gemacht werden, insbesondere für Personen mit einem großen Eigenkapital in ihren Häusern.
Die HELOC-Zinssätze variieren je nach Kreditwürdigkeit. Hier sind die typischen maximalen Zinssätze, die Sie laut Daten von für jede Kreditstufe erwarten können myFICO.com.
FICO-Score
Typischer maximaler Zinssatz
740-850
4,74 %
720-739
5,12 %
700-719
6,37 %
670-699
7,74 %
640-669
9,24 %
620-639
10,74 %
Die besten Zinssätze gehen an Kreditnehmer mit FICO-Scores von 740 und höher, während Kreditnehmer mit Kredit-Scores unter 670 große Zinssprünge sehen.
Durchschnittlicher HELOC-Zinssatz nach Bundesstaat
Wie der durchschnittliche Hypothekenzinssatz variiert auch der durchschnittliche HELOC-Zinssatz je nach Bundesstaat.
Laut S&P Global zahlen Hausbesitzer in Arizona, Wyoming, Kalifornien und Nevada am meisten für ihre Eigenheimkreditlinien mit einem durchschnittlichen Zinssatz von über 4,5 %. Hausbesitzer in Connecticut, West Virginia, North Carolina und Massachusetts werden jedoch die niedrigsten Zinssätze mit Zinssätzen unter 3,7 % sehen.
So sieht der durchschnittliche HELOC-Satz in den USA aus, wenn man von einem Beleihungswert von 80 % ausgeht:
Zustand
Durchschnittlicher HELOC-Zinssatz (%)
Alabama
4.12
Alaska
4.24
Arizona
4.61
Arkansas
4.30
Kalifornien
4.53
Colorado
3,98
Connecticut
3.68
Delaware
4.28
Distrikt Columbia
4.24
Florida
4.40
Georgia
4.40
Hawaii
4.30
Idaho
3,97
Illinois
4.23
Indiana
3.84
Iowa
4.14
Kansas
4.42
Kentucky
3,88
Louisiana
4.17
Maine
3,88
Maryland
4.37
Massachusetts
3.73
Michigan
4.08
Minnesota
4.19
Mississippi
3,87
Missouri
4.27
Montana
4.49
Nebraska
4.23
Nevada
4.53
New Hampshire
4.03
New Jersey
4.42
New-Mexiko
4.30
New York
4.22
North Carolina
3.69
Norddakota
4.12
Ohio
4.01
Oklahoma
4.51
Oregon
4.10
Pennsylvania
3.86
Rhode Island
3,89
South Carolina
4.31
Süddakota
4.22
Tennessee
4.23
Texas
4.39
Utah
3.74
Vermont
4.05
Virginia
4.06
Washington
4.20
West Virginia
3.68
Wisconsin
4.11
Wyoming
4.56
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