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Crystal Cox/Geschäftseingeweihter
- Der durchschnittliche Kreditkartenzinssatz lag im zweiten Quartal 2022 bei 16,65 % Bundesreserve Daten.
- Die Art der Karte und Ihre Kreditwürdigkeit wirken sich auf den Zinssatz aus, den Sie für alle Guthaben zahlen.
- Höhere Kredit-Scores bringen niedrigere Zinssätze, und Prämienkarten haben die höchsten Zinssätze.
- Lesen Sie den Insider-Leitfaden zu den besten Kreditkarten.
Der durchschnittliche effektive Jahreszins der Kreditkarte lag im zweiten Quartal 2022 bei 16,65 %, so die Daten von Bundesreserve. Aber Ihr eigener Kreditkartenzinssatz wird wahrscheinlich anders sein.
Kreditkarten sind mit Kreditkosten verbunden: einem effektiven Jahreszins oder APR. Dies ist der Betrag, den Sie für einen Kredit bezahlen. Mit einer Kreditkarte zahlen Sie nur Zinsen auf ein unbezahltes Guthaben, nachdem Ihr Abrechnungszeitraum abgelaufen ist. Zahlen Sie Ihre Karte jeden Monat vollständig ab, und Sie zahlen keine Zinsen.
Wenn Sie Ihr Guthaben jedoch nicht jeden Monat vollständig auszahlen, kann es teuer werden. Es ist nicht ungewöhnlich, dass eine Karte einen effektiven Jahreszins im Bereich von 20 % hat, was bedeutet, dass ein Guthaben für jeden Monat, den es auf Ihrer Karte bleibt, weiter wachsen und schneien kann. Laut Experian, die Das durchschnittliche Kreditkartenguthaben betrug im Jahr 2021 5.525 USDleicht gesunken von 5.897 $ im Jahr 2020.
Abgesehen von der Auszahlung Ihrer Karte gibt es einige Faktoren, die den mit Ihrer Karte verbundenen Tarif beeinflussen können, einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit und der Art Ihrer Karte. So beeinflussen diese Faktoren Ihren Zinssatz.
Zinssätze nach Bonität
Wie bei einem Kredit hängt der mit Ihrer Kreditkarte verbundene Zinssatz weitgehend von Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Kredit-Scores bewerten Ihre bisherige Kreditaktivität auf einer Skala von 300 bis 850, basierend auf früherer Kreditaufnahme, Rückzahlungshistorie, verfügbarem Kredit und Ihrer Mischung aus Kreditkonten.
Kreditgeber verwenden sie, um zu beurteilen, wie vertrauenswürdig Sie als Kreditnehmer sind und ob sie Ihnen einen Kredit gewähren sollten. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto niedriger ist im Allgemeinen der Zinssatz Ihrer Kreditkarte. Personen mit höherer Kreditwürdigkeit qualifizieren sich auch eher für Karten mit 0 % Einführungszinssatz.
Höhere Kredit-Scores erhalten niedrigere Zinsen
Nach Angaben der Marktbericht für Verbraucherkreditkarten von CFPBsteigt der durchschnittliche Gesamtzins, der von den Verbrauchern gezahlt wird, mit niedrigerer Kreditwürdigkeit.
Der CFPB misst dies mit einem effektiven Zinssatz – berechnet als der Gesamtbetrag der pro Jahr berechneten Zinsen dividiert durch den Gesamtsaldo am Ende des Zyklus – um eine Kennzahl dafür zu erstellen, wie viel Zinsen die Verbraucher bei jeder Kreditstufe tatsächlich gezahlt haben. Daten aus dem Jahr 2020 zeigten, dass Verbraucher mit der besten Bonität die niedrigsten Effektivzinsen zahlten und umgekehrt.
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Kategorie Kreditwürdigkeit |
Effektiver Zinssatz |
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Deep Subprime (579 oder niedriger) |
21,1 % |
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Subprime (580 – 619) |
20,2 % |
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In der Nähe von Prime (620 – 659) |
19,1 % |
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Prime (660 – 719) |
16,9 % |
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Super Prime (720 oder höher) |
12,7 % |
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Gesamt |
15,7 % |
Zinssätze nach Art der Kreditkarte
Premium-Kreditkarten haben in der Regel einen höheren effektiven Jahreszins.
Die Art Ihrer Karte kann sich auf die Höhe der Zinsen auswirken, die Sie zahlen könnten, wenn Sie ein Guthaben haben. Daten von S&P Global zeigt, dass bei drei Haupttypen von Kreditkarten ein höherer Zinssatz mit größeren Vergünstigungen einhergeht.
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Kreditkartentyp |
APR |
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Klassische Kreditkarte |
11,94 % |
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Platinum Kreditkarte |
12,76 % |
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Rewards-Kreditkarte |
13,23 % |
Einige der Marken-Prämienkarten, mit denen Sie vielleicht vertraut sind, können auch höhere Zinssätze haben. Hier sind ein paar Favoriten und die Zinssätze, die sie tragen. Denken Sie daran, dass Kreditkartenunternehmen die Zinssätze ändern können und dass nur Personen mit der besten Kreditwürdigkeit Anspruch auf die niedrigsten Zinssätze haben.
Zinssätze für Reisekreditkarten
Kreditkarten von Fluggesellschaften und Reisen können höhere Zinssätze haben als die typische Karte, da sie bei richtiger Verwendung wertvolle Prämien bieten. Diese Kreditkarten sind eine gute Option für alle, die Vergünstigungen wie Meilen sammeln möchten, um Prämienflüge zu buchen, aber nicht vorhaben, ein Guthaben auf ihrer Karte zu halten.
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Kreditkarte |
APR-Bereich |
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Chase Sapphire Preferred® Karte |
Chase Sapphire Preferred® Karte |
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Delta SkyMiles® Gold American Express-Karte |
Delta SkyMiles® Gold American Express-Karte |
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United℠ Explorer-Karte |
16,49 % bis 23,49 % Variabel |
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Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard® |
Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard® |
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Capital One Venture Rewards-Kreditkarte |
17,24 % bis 24,49 % variabel |
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Southwest Rapid Rewards® Plus-Kreditkarte |
15,99 % – 22,99 % Variabel |
Zinssätze für Cash-Back-Karten
Cash-Back-Karten bieten die flexibelste Belohnung überhaupt: Bargeld. Im Allgemeinen verdienen diese Karten einen Prozentsatz der Gesamteinkäufe zurück, etwa 2 %. Das Geld kann dann wieder Ihrem Guthaben gutgeschrieben oder sogar ausgezahlt und für andere Ziele verwendet werden.
Die Zinssätze für Cash-Back-Kreditkarten beginnen tendenziell etwas niedriger als bei Prämien-Kreditkarten. Hier sind die Zinssätze für einige der am besten bewerteten Cash-Back-Kreditkarten auf dem heutigen Markt.
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Kreditkarte |
APR-Bereich |
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Bank of America® Cash Rewards-Kreditkarte |
13,99 % – 23,99 % variabel |
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Wells Fargo Active Cash®-Karte |
Wells Fargo Active Cash®-Karte |
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Verfolgen Sie Freedom Unlimited® |
14,99 %–23,74 % variabler effektiver Jahreszins |
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Blue Cash Preferred® Karte von American Express |
12,99 % bis 23,99 % variabler effektiver Jahreszins |
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Capital One Savour Cash Rewards-Kreditkarte |
15,99 % – 24,99 % variabler effektiver Jahreszins |
Zinssätze für Studentenkreditkarten
Diese Karten wurden speziell für College-Studenten entwickelt und eignen sich am besten für junge Erwachsene, die noch nicht viel Guthaben aufgebaut haben, und können im Voraus mit einer Barkaution gesichert werden.
Diese Studentenkreditkarten sind etwas nachsichtiger und können eine großartige Möglichkeit sein, während der Schulzeit Kredite aufzubauen, können aber hohe Zinssätze haben. Während einige Kreditnehmer mit den besten Kredit-Scores Zinssätze um 12,99 % sehen werden, könnten die Zinssätze bis zu 26,99 % betragen.
| Kreditkarte | APR-Bereich |
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Chase Freedom® Studentenkreditkarte |
Chase Freedom® Studentenkreditkarte |
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Capital One Quicksilver Student Cash Rewards-Kreditkarte |
Capital One Quicksilver Student Cash Rewards-Kreditkarte |
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Discover it® Student Cash Back |
Discover it® Student Cash Back |
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Deserve® EDU Mastercard für Studenten |
Deserve® EDU Mastercard für Studenten |
Zinssätze für Saldentransferkarten
Balance Transfer Cards ermöglichen es Ihnen, Kreditkartenschulden auf einer Karte zu konsolidieren. Sie können auch zur kurzfristigen Finanzierung größerer Anschaffungen verwendet werden. Eine beliebte Art von Guthabenübertragungskarte ist eine Kreditkarte mit 0 % Zinsen, die es Kreditnehmern ermöglicht, große Anschaffungen zu finanzieren oder Kreditkartenschulden ohne Zinsen für mehrere Monate zu konsolidieren. Allerdings sind diese Karten nicht für immer zinsfrei: Nach Ablauf der Einführungsphase steigen die Zinsen.
Während der Einführungsphase wird Ihr Guthaben nicht verzinst. Wenn Sie Ihre Karte bis zum Ablauf des Angebots vollständig abbezahlen, kann dies eine gute Alternative zu einem Privatkredit sein. Nach Ablauf dieser Einführungsphase zahlen Sie einen ziemlich typischen Zinssatz.
Hier sind einige Beispiele dafür, wie dies mit einigen beliebten Karten funktioniert, die eine Rate von 0 % anbieten.
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Kreditkarte |
Einführungs-APR | Dauerhafter effektiver Jahreszins |
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Chase Freedom Flex℠ |
Chase Freedom Flex℠ | Chase Freedom Flex℠ |
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Citi Simplicity®-Karte |
Citi Simplicity®-Karte | 14,74 % – 24,74 % (variabel) |
| Citi® Double Cash Card | Citi® Double Cash Card |
13,99 % – 23,99 % (variabel) |
| US Bank Visa® Platinum-Karte | US Bank Visa® Platinum-Karte |
US Bank Visa® Platinum-Karte |
Denken Sie daran: Zinssätze gelten nur für unbezahlte Guthaben
Wenn Sie Ihre Kreditkarte jeden Monat vollständig bezahlen, können Kreditkarten wertvolle Werkzeuge sein, um Flugmeilen zu sammeln, Bargeld zurückzubekommen und Ihre Kredithistorie aufzubauen, ohne dass Zinsen anfallen.
Wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung nicht jeden Monat vollständig bezahlen, wird der Zinssatz erhoben und zu dem von Ihnen geschuldeten Gesamtbetrag hinzugerechnet. Es kann schnell außer Kontrolle geraten, und die Schulden, die Ihre Karte anhäuft, negieren alle Belohnungen, die Sie verdienen könnten.
Wenn Sie Ihre Kreditkarte vollständig bezahlen, müssen Sie sich keine Gedanken darüber machen, mehr für Ihre Einkäufe zu bezahlen, als Sie müssen, und können Ihnen dabei helfen, Prämien zu verdienen, die Sie ebenfalls genießen können. Obwohl die Zinssätze für Kreditkarten hoch erscheinen können, sind sie nicht vorhanden, wenn Sie Ihr Konto jeden Monat vollständig bezahlen und Ihre Karte verantwortungsbewusst verwenden.