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Shala L. Walker
- Untersuchungen zeigen, dass der Durchschnittsmensch sein Erbe in etwa fünf Jahren verbrennt, wenn es nicht richtig investiert wird.
- Das Schlimmste, was Sie mit einer Erbschaft anstellen können, ist, sie für Vermögenswerte auszugeben, die Sie nicht verwalten können, darauf sitzen zu bleiben oder alles an einem Ort zu investieren.
- Das Klügste, was Sie tun können, ist, mit einem Finanzplaner zu sprechen, vorzugsweise bevor Sie das Geld überhaupt erben.
Es ist leicht anzunehmen, dass der Erhalt einer großen Geldsumme, beispielsweise einer Erbschaft, Ihre finanzielle Situation für immer verändern kann. Aber in Wirklichkeit hängt es von den Entscheidungen ab, die Sie mit diesem Geld treffen.
“Im Durchschnitt, eine Erbschaft ist innerhalb von fünf Jahren weg „Es sei denn, es wird in Finanzanlagen oder Wohneigentum investiert“, sagte die Finanzplanerin Shala L. Walker von Mar Vista Investment Partners.
Walker weiß, wie schnell und einfach Geld fliegen kann. Sie hat mit Erben zusammengearbeitet, die genug Geld erhalten hatten, um ihr Leben völlig zu verändern, und stattdessen miterlebte, wie sie es ausgaben und erst im Nachhinein zu ihr kamen.
Sie verriet fünf der schlimmsten Dinge, die man tun kann, wenn man Geld erbt.
1. Langfristig auf dem Geld sitzen
Es gibt drei große Risiken, denen Sie ausgesetzt sein können, wenn Sie auf Bargeld setzen: Das erste besteht darin, dass die Inflation mithalten wird; Zweitens entgeht Ihnen das Geld, das Sie hätten verdienen können, wenn Sie Ihr Geld gut investiert hätten. Und schließlich neigen Sie eher dazu, herumliegendes Geld auszugeben.
„Ich habe tatsächlich gesehen, dass die Leute dazu neigen, lange auf dem Geld zu sitzen; sie haben Angst, es zu investieren, und sie wissen nicht wirklich, was sie tun sollen, also unternehmen sie nichts“, sagte Walker.
Stattdessen empfiehlt Walker, so schnell wie möglich mit einem Finanzplaner zu sprechen, um Hilfe bei der Entscheidung zu erhalten, was mit Ihrem Geld geschehen soll, einschließlich der Investition in ein diversifiziertes Portfolio.
2. Kauf eines Vermögenswerts, den Sie nicht warten können
Einer der größten Fehler, den Erben mit großen Bargeldbeträgen machen, ist der Kauf eines Vermögenswerts, den sie nicht langfristig erhalten können, beispielsweise ein teures Eigenheim.
„Überhöhte Ausgaben sind das Problem Nr. 1“, sagte Walker. Sie hat gesehen, wie Erben Häuser kauften, die außerhalb ihrer Preisspanne lagen, sogar 100 % ihrer Erbschaft für den Kauf ausgab und am Ende Grundsteuern zahlte, die sie sich nicht leisten konnten, oder Häuser, deren Einrichtung und Unterhalt teuer war.
3. An einer geerbten Immobilie festhalten, die Sie sich nicht leisten können
Nicht jede Erbschaft erfolgt in bar – einige davon können in Form von Eigentum erfolgen. Walker sagte, diese Art der Erbschaft könne die schwierigste sein, da Erben oft eine emotionale Bindung an einen Vermögenswert haben, dessen Unterhalt sie sich nicht leisten können.
„Auf dem Papier erhöhte sich dadurch ihr Nettovermögen, aber sie mussten ihre liquiden Mittel verwenden, um die neue Immobilie zu unterhalten. Was den Cashflow angeht, waren sie also arm an Häusern“, sagte Walker.
Sie empfiehlt, sich die Konditionen einer geerbten Immobilie genau anzusehen. Dazu gehören bestehende Mietverträge, geschuldete Beträge, ausstehende Verträge und sogar der Zeit- und Arbeitsaufwand, der möglicherweise für die Instandhaltung der Immobilie oder des Vermögenswerts erforderlich ist.
Walker hat gesehen, dass Personen, die nicht über das Einkommen oder den Cashflow verfügen, um eine geerbte Immobilie zu behalten, diese aus sentimentalen Gründen trotzdem behalten. Viele greifen am Ende auf Spar- und Rentenfonds zurück, um ihre Rechnungen zu begleichen.
Ihr wichtigster Rat: Gehen Sie nicht davon aus, dass Sie den Vermögenswert behalten müssen.
4. Legen Sie Ihr gesamtes Geld an einem Ort ab
Im Allgemeinen ist es eine schlechte Idee, Ihr gesamtes Geld an einem Ort anzulegen, beispielsweise in einer einzelnen Aktie oder einem Grundstück.
„Wenn Sie ein neues Portfolio aufbauen, möchten Sie sicherstellen, dass es diversifiziert ist, auch wenn Sie Immobilien in Betracht ziehen. Verteilen Sie es, um Ihr Risiko zu reduzieren“, sagte Walker.
5. Nicht mit einem Finanzplaner sprechen
Wenn Sie Geld oder einen Vermögenswert geerbt haben, hilft Ihnen ein Gespräch mit einem Finanzplaner dabei, Ihre Erbschaft zu optimieren, damit Sie nicht riskieren, alles zu verlieren oder in eine schlechtere finanzielle Situation als zuvor zu geraten.
Ein Finanzplaner kann Ihnen beim Aufbau eines diversifizierten Portfolios helfen, das Immobilien oder andere große Anschaffungen umfasst, und sicherstellen, dass Sie über das Geld verfügen, um diese über Jahre hinweg zu behalten.
Dieser Artikel wurde ursprünglich im Januar 2021 veröffentlicht.