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Die besten Kreditkarten für faire oder durchschnittliche Kreditwürdigkeit im Dezember 2021
Wenn Sie noch nicht viel Zeit hatten, um Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, oder wenn Sie in der Vergangenheit einige Kreditfehler gemacht haben, ist es möglich, dass Ihre aktuelle Punktzahl im fairen oder durchschnittlichen Bereich liegt.
Laut myFICO.com ist eine durchschnittliche FICO-Punktzahl jede Punktzahl, die auf einer Skala von 300 bis 850 zwischen 580 und 669 liegt. FICO-Werte unterhalb des „fairen“ Bereichs gelten im Allgemeinen als „schlecht“, während Werte oberhalb dieses Bereichs als gut, sehr gut oder außergewöhnlich gelten, je nachdem, wie hoch sie sind.
Eine faire Kreditwürdigkeit ist nicht das Ende der Welt, aber es bedeutet, dass Sie einiges an Verbesserungspotential haben. Dies bedeutet auch, dass Sie sich wahrscheinlich nicht für die Top-Prämien-Kreditkarten und Reisekreditkarten qualifizieren können.
Weiterlesen: Leitfaden zu den besten Starter-Kreditkarten
Bevor Sie sich für eine Kreditkarte entscheiden, empfehlen wir Ihnen, Ihre Kreditauskunft kostenlos bei den wichtigsten Kreditauskunfteien zu überprüfen oder eine Kreditkarte zu verwenden, die kostenlosen Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit bietet. Dies gibt Ihnen eine gute Vorstellung davon, wo Sie stehen und für welche Kreditkarten Sie sich möglicherweise qualifizieren können.
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit tatsächlich fair oder durchschnittlich ist, sind hier einige der wichtigsten Karten, die Sie in Betracht ziehen sollten.
Am besten ohne Jahresgebühr: Capital One® Platinum Credit Card
Wenn Sie nach einer einfachen Kreditkarte suchen, mit der Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, sollten Sie die Capital One® Platinum Credit Card in Betracht ziehen. Diese Karte erhebt keine Jahresgebühr oder Auslandstransaktionsgebühren, obwohl Sie möglicherweise mit einem relativ niedrigen Kreditlimit beginnen müssen. Glücklicherweise verspricht Capital One, eine Erhöhung Ihres Kreditlimits für diese Karte in Betracht zu ziehen, wenn Sie sechs Monate hintereinander pünktlich zahlen.
Weiterlesen: Capital One Platinum Kreditkartenbewertung
Sie erhalten mit dieser Karte keine Belohnungen und es gibt nicht viele Vergünstigungen. In den meisten Fällen sollten Sie diese Karte in Betracht ziehen, wenn Sie Kredite aufbauen und positive Kreditgewohnheiten aufbauen möchten, ohne eine Jahresgebühr zu zahlen.
Am besten für Cashback: Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards Kreditkarte
Wenn Sie ein durchschnittliches Guthaben haben, aber mit all Ihren Einkäufen Cashback verdienen möchten, sehen Sie sich die Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards-Kreditkarte an.
Diese Karte bietet keinen anfänglichen Anmeldebonus, aber Sie erhalten pauschal 1,5% für jeden ausgegebenen Dollar zurück. Es gibt auch eine jährliche Gebühr für die Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards-Kreditkarte, aber Sie zahlen keine Auslandstransaktionsgebühren, wenn Sie Ihre Karte für Einkäufe im Ausland verwenden.
Das Beste für Studenten: Discover it® Student Cash Back
Wenn Sie ein Student mit durchschnittlichem Kredit sind und Ihre Kredithistorie aufbauen möchten, während Sie bei allen Ihren Einkäufen Cashback verdienen, sollten Sie Discover it® Student Cash Back in Betracht ziehen. Für diese Karte fallen keine Jahresgebühr oder Auslandstransaktionsgebühren an, Sie können jedoch für jeden ausgegebenen Dollar Prämien verdienen.
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Für den Anfang: Wenn Sie sich anmelden, erhalten Sie 5 % auf bis zu 1.500 US-Dollar an Einkäufen in den wechselnden Kategorien von Discover, die sich vierteljährlich ändern (dann 1 %). Sie erhalten auch 1% zurück auf alles andere, was Sie in der Discover It Cashback-Rotation kaufen. Für neue Kartenmitglieder verbucht Discover alle Prämien, die Sie am Ende Ihres ersten Jahres verdienen.
Zu den weiteren großen Vorteilen gehört ein kostenloser Blick auf Ihren FICO-Score. Bei dieser Karte fallen auch keine Gebühren für verspätete Zahlungen bei Ihrer ersten verspäteten Zahlung und keine Gebühren für Überschreitung des Limits an.
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Am besten für den Baukredit: Petal Visum
Das Petal-Visum ist interessant, weil es eigentlich für Leute gedacht ist, die Hilfe beim Aufbau ihrer Kreditwürdigkeit benötigen und dabei einige Vergünstigungen wünschen. Für diese Karte fallen keine Jahresgebühr, keine Verspätungsgebühren, keine Auslandstransaktionsgebühren und keine anderen Gebühren an (der effektive Jahreszins beträgt 12,99 % – 23,99 % des variablen effektiven Jahreszinses). Sie erhalten auch Zugriff auf eine praktische mobile App, die Ihnen hilft, Ihre Zahlungen zu verwalten und Ihren Kreditfortschritt zu verfolgen, während Sie positive Gewohnheiten im Umgang mit Geld aufbauen.
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Auf der Belohnungsseite der Gleichung erhalten Sie sofort 1 % Cashback für berechtigte Einkäufe. Nach sechs pünktlichen monatlichen Zahlungen steigt der Cashback auf 1,25% und nach 12 pünktlichen monatlichen Zahlungen auf 1,5%. Ihr Kreditlimit kann auch bis zu 10.000 US-Dollar betragen, wenn Sie sich qualifizieren. Diese Karte kann Ihnen also helfen, Kredite aufzubauen, während Sie Ihre Auslastung niedrig halten.
Am besten für kleine Unternehmen: Capital One®️ Spark®️ Classic for Business
Vergessen Sie nicht, dass es möglich ist, eine Kreditkarte für Ihr kleines Unternehmen mit nur “durchschnittlichem” Kredit zu erhalten. Der Capital One®️ Spark®️ Classic for Business ist eine gute Option, da er ohne Jahresgebühr geliefert wird und Sie 1 % auf alles zurückerhalten, was Sie kaufen. Außerdem erhalten Sie kostenlose Mitarbeiterkarten, mit denen Sie Prämien verdienen und sich für den Verbraucherschutz für Einkäufe Ihrer Mitarbeiter qualifizieren können.
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Für diese Karte fallen keine Gebühren für Auslandstransaktionen an und Sie haben Anspruch auf Vorteile für Karteninhaber, darunter Reise- und Notfallassistenzdienste, sekundäre Autovermietung, Kaufschutz gegen Beschädigung oder Diebstahl und erweiterte Garantien für berechtigte Artikel, die mit einem Hersteller geliefert werden Garantie.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Wenn Ihr Kredit nur “durchschnittlich” ist, wissen Sie, dass Sie noch etwas zu tun haben. Hier sind einige zusätzliche Fragen und Antworten, die Ihnen helfen können, Ihre neue Kreditkarte optimal zu nutzen:
Wie baue ich mit einer Kreditkarte Kredit auf?
Um mit einer Kreditkarte Guthaben aufzubauen, sollten Sie Ihre Karte für regelmäßige Einkäufe wie Benzin und Lebensmittel verwenden und dann Ihre Rechnung jeden Monat früh oder pünktlich bezahlen. Wenn Sie Guthaben auf diese Weise verwenden, wird Ihre verantwortungsvolle Verwendung Experian, Equifax und TransUnion gemeldet, die diese Informationen verwenden können, um Ihre Punktzahl im Laufe der Zeit zu erhöhen.
Welche Gebühren muss ich beachten?
Kreditkarten können mit einer Reihe von Gebühren verbunden sein, die von Jahresgebühren über Antragsgebühren, Auslandstransaktionsgebühren, Verspätungsgebühren, Rückzahlungsgebühren und Gebühren für Überschreitungen reichen. Wir empfehlen Ihnen, die Geschäftsbedingungen jeder Karte durchzulesen, bevor Sie sich bewerben, damit Sie wissen, welche Gebühren Sie möglicherweise zahlen müssen.
Woher weiß ich, wann sich meine Kreditwürdigkeit verbessert hat?
Kreditkarten mit durchschnittlicher Kreditwürdigkeit können Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, vorausgesetzt, Sie vermeiden zu hohe Schulden und zahlen Ihre Kreditkartenrechnung immer frühzeitig oder pünktlich. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit bei allen drei großen Auskunfteien kostenlos überprüfen – und aufgrund der Pandemie bis April 2022 einmal pro Woche.
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Einige Kreditkarten mit durchschnittlicher Kreditwürdigkeit, einschließlich der Capital One® Platinum Credit Card, geben Ihnen nur als Karteninhaber Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit und Tools zum Aufbau von Krediten.
Wie vermeide ich Kreditkartenzinsen?
Ihr Guthaben wird mit Kreditkartenzinsen belastet, wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung nicht jeden Monat vollständig begleichen. Um Zinsen für Ihre Einkäufe zu vermeiden, berechnen Sie jeden Monat nur das, was Sie sich leisten können, und zahlen Sie Ihre Rechnung frühzeitig oder pünktlich.
Lohnt es sich, Belohnungen zu verdienen?
Das Verdienen von Prämien mit einer Kreditkarte lohnt sich nur, wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig begleichen können. Mit Kreditkarten für durchschnittliche Guthabenaufladungen von mehr als 20 % werden Sie nicht im Stich gelassen, wenn Sie 1 bis 2 % Ihrer Einkäufe zurückverdienen.
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Mit einer Kreditkarte sollten Sie nur dann Belohnungen anstreben, wenn Sie ganz sicher sind, dass Sie Ihre Rechnung jeden Monat vollständig begleichen und Schulden auf Dauer vermeiden können.