Die Nachfrage nach Hypotheken ist auf den niedrigsten Stand seit den Tiefen des Lockdowns im Jahr 2020 eingebrochen, da potenzielle Eigenheimkäufer durch steigende Zinsen abgeschreckt werden, wie die neuesten offiziellen Zahlen zeigen.
Die Bank of England teilte die Zahl mit Genehmigungen für Wohnungsbaudarlehen war von 46.200 im November auf 35.600 im Dezember gefallen – der vierte monatliche Rückgang in Folge.
Angesichts der steigenden Kreditkosten war dies laut Threadneedle Street die niedrigste monatliche Summe für Hypothekengenehmigungen seit Mai 2020, als die britische Wirtschaft von einer nahezu umfassenden Sperrung betroffen war.
Abgesehen von der Pandemie und ihren unmittelbaren Folgen war die Dezember-Gesamtzahl die niedrigste seit Januar 2009, einer Zeit, als sich die Wirtschaft nach der globalen Finanzkrise tief in einer Rezession befand.
Die Bank sagte, dass der effektive Zinssatz – die tatsächlichen Kreditkosten – der für neu gezogene Hypotheken gezahlt wird, im Dezember um 32 Basispunkte auf 3,67 % gestiegen ist, der größte monatliche Anstieg seit Dezember 2021, als das neunköpfige geldpolitische Komitee der Threadneedle Street eine Reihe von begann neun aufeinanderfolgende Erhöhungen der Leitzinsen.
Ein zehnter Anstieg – von 3,5 % auf 4 % – wird allgemein von den Finanzmärkten erwartet, wenn der geldpolitische Ausschuss am Donnerstag seine jüngste Entscheidung bekannt gibt.
Ashley Webb, ein britischer Ökonom bei Capital Economics, sagte, dass sich die Belastung der Wohnungsmarktaktivitäten in den nächsten sechs Monaten wahrscheinlich verstärken werde, da 75 % aller ausstehenden Hypotheken auf Festzinsen lauten, so dass „viele bestehende Kreditnehmer noch nicht das volle Gefühl haben Auswirkungen höherer Zinsen“.
Die Geld- und Kreditzahlen der Bank zeigten auch, dass die Haushalte während der britischen Lebenshaltungskostenkrise auf ihre Ersparnisse zurückgegriffen haben, anstatt Kreditkarten zu verwenden, um ihre Ausgaben zu decken. Die Verbraucher zahlten Kreditkartenschulden in Höhe von 500 Millionen Pfund zurück, während der Anstieg der auf Bankkonten gehaltenen Barmittel im Dezember 3,9 Milliarden Pfund betrug, verglichen mit einem Anstieg von 5,7 Milliarden Pfund im November.
„Insgesamt scheint der kumulative Abwärtseffekt durch höhere Zinssätze die Wirtschaft stärker zu belasten. Und angesichts des großen Anteils an Festhypotheken wird dieser Effekt im Laufe des Jahres noch zunehmen“, sagte Webb.
Thomas Pugh, Ökonom bei der führenden Wirtschaftsprüfungs-, Steuer- und Beratungsfirma RSM UK, sagte: „Der Einbruch der Verbraucherkredite auf 0,5 Mrd . Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass die Wirtschaft im vierten Quartal schrumpfte und in eine Rezession abrutschte.“